हेल्थ इंश्योरेंस क्लेम सेटलमेंट रेश्यो
हेल्थ इंश्योरेंस आजकल की ज़रूरत है। हममें से कई लोग जो अपने और अपने परिवार के लिए सबसे अच्छा हेल्थ इंश्योरेंस प्लान चाहते हैं, वे इस बड़ी खरीदारी के बारे में हर जानकारी ज़रूर इकट्ठा करते हैं। कोई भी अपने हेल्थ इंश्योरेंस प्रोवाइडर से सिर्फ़ तभी फाइनेंशियल मदद की उम्मीद कर सकता है जब कोई मेडिकल ज़रूरत पड़े। बहुत से लोग पूरी तरह से नहीं समझते कि हेल्थ इंश्योरेंस क्लेम कैसे काम करते हैं।
लेकिन, क्या आप जानते हैं कि क्लेम सेटलमेंट के मामले में आपकी हेल्थ इंश्योरर कितनी भरोसेमंद है? आपकी इंश्योरर को क्लेम सेटल करने में कितना समय लगता है? या पिछले कुछ सालों में उन्होंने कितने क्लेम रिजेक्ट किए हैं? अगला सवाल यह है कि किस हेल्थ इंश्योरेंस का क्लेम सेटलमेंट रेश्यो सबसे अच्छा है और इसे कैसे चेक करें। आइए इन सभी सवालों के जवाब जानें।
हेल्थ इंश्योरेंस में क्लेम सेटलमेंट रेश्यो क्या है?
क्लेम सेटलमेंट रेश्यो वह प्रतिशत है जो एक इंश्योरेंस कंपनी एक खास समय में मिले क्लेम की संख्या के मुकाबले कई क्लेम सेटल करती है। आसान शब्दों में, हेल्थ इंश्योरेंस प्रोवाइडर के लिए 92% के क्लेम सेटलमेंट रेश्यो का मतलब है कि फाइल किए गए हर 100 क्लेम में से 92 एक तय समय में सफलतापूर्वक सेटल हो गए।
असाधारण तथ्य
इंश्योरेंस रेगुलेटरी एंड डेवलपमेंट अथॉरिटी ऑफ इंडिया (IRDAI) ने फाइनेंशियल ईयर 2023-24 के लिए अपनी लेटेस्ट एनुअल रिपोर्ट पब्लिश की। हाल ही में ट्रेंड में बदलाव करते हुए, रेगुलेटर ने पिछले सालों की तरह क्लेम सेटलमेंट रेश्यो के बजाय जनरल इंश्योरेंस कंपनियों के सिर्फ़ इनकर्ड क्लेम रेश्यो (ICR) को पब्लिश करना शुरू कर दिया है।
भारत में हेल्थ इंश्योरेंस कंपनियों का क्लेम सेटलमेंट रेश्यो
| कंपनी | नेटवर्क हॉस्पिटल | क्लेम सेटलमेंट रेश्यो (FY 2022-23) | इनकर्ड क्लेम रेश्यो (FY 2023-24) |
| स्टार हेल्थ इंश्योरेंस | 14,000+ | 99.21% | 66.47% |
| HDFC एर्गो | 16,000+ | 98.59% | 87.70% |
| ICICI लोम्बार्ड | 10,800+ | 98.53% | 70.79% |
| इफको टोकियो | 7,000+ | 90.65% | 86.33% |
| कोटक महिंद्रा | 11,200+ | 97.61% | 65.56% |
| आदित्य बिड़ला | 11,000+ | 99.01% | 68.31% |
| केयर हेल्थ | 24,800+ | 100% | 57.69% |
| ManipalCigna | 15,000+ | 99.96% | 63.78% |
| निवा बूपा | 10,000+ | 100% | 59.02% |
| एको जनरल | 10,500+ | 97.68% | 69.57% |
| बजाज लाइफ | 18,400+ | 93.54% | 73.80% |
| चोलामंडलम | 12,000+ | 93.63% | 73.66% |
| ज़ूनो | 10,000+ | 98.54% | 82.64% |
| फ्यूचर जनरली | 8,430 | 94.98% | 71.85% |
| गोडिजिट | 8,800+ | 96.83% | 70.32% |
| लिबर्टी | 5,000 | 97.46% | 75.29% |
| मैग्मा | 8,400+ | 94.72% | 79.88% |
| नेवी जनरल | 12,000+ | 95.13% | 52.40% |
| राहेजा QBE | 5,000+ | 97.30% | 77.91% |
| रिलायंस हेल्थ | 10,000+ | 98.75% | 81.06% |
| रॉयल सुंदरम | 11,800+ | 96.17% | 77.62% |
| एसबीआई जनरल | 16,625+ | - | - |
| श्रीराम जनरल | 9,500+ | 86.86% | 63% |
| टाटा AIG जनरल | 11,000+ | - | - |
| यूनिवर्सल सोम्पो | 4,000+ | 91.58% | 81.74% |
| नेशनल इंश्योरेंस | 3,000+ | 91.31% | 95.90% |
| न्यू इंडिया | 3,000+ | 90.73% | 97.36% |
| ओरिएंटल | 3,500+ | 91.62% | 98.89% |
| यूनाइटेड इंडिया | 14,000+ | 91.10% | 96.50% |
हेल्थ इंश्योरेंस कंपनियों का क्लेम सेटलमेंट रेश्यो कैसे चेक करें?
हर कंपनी के हेल्थ इंश्योरेंस क्लेम सेटलमेंट रेश्यो के बारे में जानकारी पाने के लिए, PolicyX पर जाएं और हमारा डेटा लैब्स सेक्शन देखें। हर साल, गवर्निंग बॉडी (IRDAI) भारतीय हेल्थ और लाइफ इंश्योरेंस प्रोवाइडर्स के फाइनेंशियल ईयर के आंकड़े पब्लिश करती है, जिन्हें भारतीय हेल्थ इंश्योरेंस क्लेम सेटलमेंट स्टेटस के बेहतर आइडिया के लिए हमारी वेबसाइट पर पब्लिश किया जाता है।
हेल्थ इंश्योरेंस क्लेम सेटलमेंट रेश्यो कैसे कैलकुलेट किया जाता है?
नीचे दिया गया फ़ॉर्मूला बताता है कि जनरल इंश्योरेंस कंपनियों के लिए CSR कैसे कैलकुलेट किया जाता है
क्लेम सेटलमेंट रेश्यो = (सेटल किए गए क्लेम की कुल संख्या/मिले क्लेम की कुल संख्या) x 100
आइए इसे एक उदाहरण से समझते हैं,
एक इंश्योरेंस कंपनी को एक साल में 2 लाख क्लेम मिले और उसने उसी साल 1,98,000 क्लेम सेटल किए। इसके लिए क्लेम सेटलमेंट रेश्यो होगा
हेल्थ इंश्योरेंस कंपनी के लिए CSR = (1,98,000/2,00,000) x 100 = 99%
इनकर्ड क्लेम रेश्यो: यह क्लेम सेटलमेंट रेश्यो से कैसे अलग है?
क्लेम सेटलमेंट रेश्यो, इंश्योरेंस कंपनी द्वारा किसी खास समय में पेमेंट किए गए कुल क्लेम का परसेंटेज होता है। हालांकि, दूसरी ओर, इनकर्ड क्लेम रेश्यो, किसी दिए गए समय में जमा किए गए कुल प्रीमियम के मुकाबले पेमेंट की गई कुल क्लेम रकम का परसेंटेज होता है।
आसान शब्दों में, 90% खर्च हुए क्लेम रेश्यो का मतलब है कि जमा किए गए प्रीमियम के हर 100 रुपये पर, इंश्योरेंस कंपनी साल में क्लेम पर 90 रुपये खर्च करती है।
हेल्थ इंश्योरेंस क्लेम सेटलमेंट प्रोसेस
हेल्थ इंश्योरेंस क्लेम सेटलमेंट प्रोसेस के 2 तरह हैं जिनके बारे में आपको पता होना चाहिए:
| कैशलेस क्लेम सेटलमेंट | रिइम्बर्समेंट क्लेम सेटलमेंट |
| हॉस्पिटल के TPA डेस्क पर मौजूद प्री-ऑथराइज़्ड फ़ॉर्म भरें | अपना क्लेम फ़ॉर्म सभी ज़रूरी डॉक्यूमेंट्स के साथ यहां जमा करें आपकी हेल्थ इंश्योरेंस कंपनी |
| आपको अपनी इंश्योरेंस कंपनी से एक एक्नॉलेजमेंट मैसेज मिलेगा | डिस्चार्ज पाएंहॉस्पिटल मैनेजमेंट से बड़ी समरी और अप्रूवल लेटर |
| अपने सभी डॉक्यूमेंट्स जमा करें और अपने हेल्थ इंश्योरेंस प्रोवाइडर के सभी सवालों के जवाब दें | अपने हेल्थ इंश्योरेंस प्रोवाइडर के सभी सवालों के जवाब दें |
| वेरिफाई होने के बाद आपका हेल्थ इंश्योरेंस प्रोवाइडर सीधे हॉस्पिटल के साथ क्लेम सेटल करेगा। | सभी डिटेल्स वेरिफाई होने के बाद, आपका हेल्थ इंश्योरेंस प्रोवाइडर पॉलिसी सब-लिमिट्स के अनुसार आपके मेडिकल बिल आपके अकाउंट में रीइम्बर्स करेगा। |
हेल्थ इंश्योरेंस में क्लेम सेटलमेंट रेश्यो का क्या महत्व है?
हेल्थ इंश्योरेंस में क्लेम सेटलमेंट रेश्यो के महत्व को नज़रअंदाज़ नहीं किया जा सकता है। यह किसी इंश्योरेंस कंपनी के भरोसेमंद होने का एक ज़रूरी फ़ैक्टर है।
- यह समझने में आपकी मदद करता है कि इंश्योरेंस कंपनी ने कितने क्लेम रिजेक्ट किए
- मार्केट में सभी हेल्थ इंश्योरेंस प्रोवाइडर की तुलना करने में आपकी मदद करता है
- किसी हेल्थ इंश्योरेंस कंपनी का लगातार ऊपर जाना यह वादा है कि वह मेडिकल इमरजेंसी के समय में आपकी फ़ाइनेंशियल मदद करेगी
- ज़्यादा CSR फ़ाइनेंशियल सपोर्ट और मानसिक शांति का संकेत देता है
क्लेम सेटलमेंट के लिए ज़रूरी डॉक्यूमेंट
नीचे वे डॉक्यूमेंट दिए गए हैं जिन्हें आपको अपने हेल्थ इंश्योरेंस के लिए क्लेम रिक्वेस्ट के लिए जमा करना होगा:
- प्री-ऑथराइज़्ड क्लेम फ़ॉर्म
- ID प्रूफ़
- एड्रेस प्रूफ़
- डिस्चार्ज समरी और डायग्नोस्टिक रिपोर्ट
- FIR (एक्सीडेंट होने पर)
- फार्मेसी/हॉस्पिटल से प्रिस्क्रिप्शन और कैश इनवॉइस
एक्स्ट्रा डॉक्यूमेंट्स हर इंश्योरर के लिए अलग-अलग हो सकते हैं और आपके मेडिकल केस के आधार पर अलग हो सकते हैं।
आखिरी नोट
हेल्थ इंश्योरेंस में सबसे अच्छे क्लेम सेटलमेंट रेश्यो वाली इंश्योरर चुनने से क्लेम सपोर्ट आसान हो जाता है। इसीलिए इंश्योरेंस एडवाइज़र पर भरोसा करना और हेल्थ इंश्योरेंस में सबसे ज़्यादा क्लेम सेटलमेंट रेश्यो जैसे फैक्टर्स के बारे में जानकारी हासिल करना ज़रूरी है।
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