स्वास्थ्य बीमा में क्या-क्या शामिल हैं?

स्वास्थ्य बीमा पॉलिसियाँ, पॉलिसी से जुड़े विशिष्ट खर्चों को कवर करती हैं। इन्हें स्वास्थ्य बीमा में शामिल किया जाना कहा जाता है। आप जिस बीमा कंपनी और प्लान खरीद रहे हैं, उसके आधार पर, शामिल किए जाने वाले खर्चों में चिकित्सा उपचार, दवाइयाँ, स्वास्थ्य जाँच आदि शामिल हो सकते हैं।

किसी भी स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी को खरीदने से पहले, शामिल किए जाने वाले खर्चों की जाँच करना और यह सुनिश्चित करना बेहद ज़रूरी है कि आप पॉलिसी में शामिल सभी पहलुओं से अवगत हैं। इससे यह सुनिश्चित होता है कि आप सही निर्णय लें और अपने लिए सबसे उपयुक्त पॉलिसी खरीदें।

2025 में भारत में सर्वश्रेष्ठ स्वास्थ्य बीमा योजनाएँ

स्वास्थ्य बीमा में शामिल किए जाने वाले खर्च, उस प्लान और बीमा कंपनी के आधार पर अलग-अलग होते हैं जिससे आप पॉलिसी खरीद रहे हैं। हमने शीर्ष स्वास्थ्य बीमा योजनाओं और उनके समावेशन को सूचीबद्ध किया है।

स्वास्थ्य बीमा में शामिल 15 प्रमुख बातें भारत

भारत में स्वास्थ्य बीमा में शामिल सबसे आम चीज़ें नीचे दी गई हैं:

1. अस्पताल में भर्ती

   अगर कोई मरीज़ 24 घंटे से ज़्यादा समय तक अस्पताल में रहता है, तो उसे अस्पताल में भर्ती कहा जाता है। कुछ बीमाकर्ता अस्पताल में भर्ती होने की अवधि को 2 घंटे से ज़्यादा होने पर भी (डिस्चार्ज सारांश के आधार पर) गिनते हैं। इसमें अस्पताल के कमरे, गहन चिकित्सा इकाई (आईसीयू) में इलाज, नर्सिंग देखभाल, दवाइयाँ और औषधियाँ, डायग्नोस्टिक परीक्षण, ऑपरेशन थिएटर शुल्क आदि का खर्च शामिल होता है।

2. अस्पताल में भर्ती होने से पहले के खर्च

   ज़्यादातर स्वास्थ्य बीमा पॉलिसियाँ अस्पताल में भर्ती होने से पहले होने वाले खर्चों के लिए कवरेज प्रदान करती हैं। इन लागतों में डॉक्टर परामर्श शुल्क, नैदानिक परीक्षण, निर्धारित दवाइयाँ, ओपीडी खर्च, सर्जरी से पहले मूल्यांकन, विशेषज्ञ समीक्षा शुल्क आदि शामिल हैं।

3. अस्पताल में भर्ती होने के बाद के खर्च

   रोगी के डिस्चार्ज होने के बाद भी, ज़्यादातर स्वास्थ्य बीमा पॉलिसियाँ अनुवर्ती परामर्श, चिकित्सा परीक्षण, दवाइयाँ और ठीक होने की अवधि के दौरान किसी भी आवश्यक उपचार जैसे खर्चों को कवर करती हैं। अस्पताल में भर्ती होने के बाद के खर्च आमतौर पर 60, 90 या 180 दिनों तक के लिए कवर किए जाते हैं।

4. डे केयर उपचार

   डे केयर उपचार वे होते हैं जिनमें 24 घंटे अस्पताल में रहने की आवश्यकता नहीं होती है। मोतियाबिंद सर्जरी, कीमोथेरेपी, डायलिसिस, रेडियोथेरेपी, टॉन्सिलेक्टॉमी, साइनसाइटिस उपचार आदि जैसी प्रक्रियाएँ डे केयर उपचारों के अंतर्गत आती हैं।

5. पहले से मौजूद बीमारियाँ

   बीमा पॉलिसी खरीदने से पहले बीमा कंपनी को पहले से मौजूद किसी भी बीमारी के बारे में बताया जाता है। स्वास्थ्य बीमा योजनाएँ 2 से 3 साल की प्रतीक्षा अवधि के बाद इन बीमारियों को कवर करती हैं। पॉलिसी खरीदते समय बीमा कंपनी को पहले से मौजूद किसी भी बीमारी के बारे में बताना ज़रूरी है। कुछ कंपनियाँ पीईडी प्रतीक्षा अवधि को कम करने के लिए अतिरिक्त सुविधाएँ प्रदान करती हैं।

6. एम्बुलेंस खर्च

   स्वास्थ्य बीमा योजनाएँ एम्बुलेंस खर्च को भी कवर करती हैं। इससे यह सुनिश्चित होता है कि ज़रूरतमंद व्यक्ति को तुरंत चिकित्सा सहायता मिले। स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी खरीदने से पहले आपको इस कवरेज की जाँच ज़रूर कर लेनी चाहिए।

7. उपभोग्य कवर

   उपभोग्य कवर स्वास्थ्य बीमा योजनाओं में एक आम कवरेज है। यह पीपीई किट, स्टेराइल ड्रेसिंग, सिरिंज, पैकेज्ड मास्क जैसी गैर-चिकित्सा वस्तुओं की लागत को कवर करता है।पानी, डिस्पोजेबल दस्ताने, पेपर टिशू, आदि।

8. अंगदाता खर्च

   प्रत्यारोपण सर्जरी के मामले में, बीमा कंपनियां ऐसी योजनाएं पेश करती हैं जो प्रत्यारोपण सर्जरी के लिए दान किए गए अंग को निकालने की लागत को कवर करती हैं। अंगदाता के खर्चों में अंग मिलान परीक्षण, अस्पताल में रहने, भर्ती होने से पहले और बाद के खर्च, ऑपरेशन के बाद की देखभाल और उपचार सहायता शामिल हैं।

9. आधुनिक उपचार

   IRDAI ने 12 आधुनिक उपचारों की एक सूची प्रदान की है जिन्हें स्वास्थ्य बीमा योजनाओं द्वारा कवर किया जाना आवश्यक है। इस सूची के अनुसार, बीमा कंपनियाँ इम्यूनोथेरेपी, ओरल कीमोथेरेपी, इंट्राविट्रियल इंजेक्शन, रोबोटिक सर्जरी, स्टीरियोटैक्टिक रेडियो सर्जरी, ब्रोन्कियल थर्मोप्लास्टी, HIFU आदि प्रक्रियाओं की लागत को कवर करती हैं।

10. घरेलू उपचार

    घरेलू उपचार का अर्थ है घर पर लिया जाने वाला उपचार। कभी-कभी, रोगी की स्थिति या अन्य समस्याओं के कारण, अस्पताल में भर्ती होना संभव नहीं हो पाता है। ऐसे मामले में, उपस्थित चिकित्सक की सलाह पर, व्यक्ति का घर पर ही उपचार किया जाता है। कवरेज में आमतौर पर दवाइयाँ, नर्स का शुल्क, डॉक्टर के पास जाना आदि जैसे खर्च शामिल होते हैं। कवरेज तभी लागू होता है जब चिकित्सकीय रूप से आवश्यक हो और डॉक्टर की सलाह हो, 3+ दिनों के लिए अस्पताल में भर्ती होना ज़रूरी हो, लेकिन मरीज़ की स्थिति या बिस्तरों की कमी के कारण यह संभव न हो।

11. मातृत्व लाभ

    मातृत्व लाभ में आमतौर पर प्रतीक्षा अवधि होती है जो पॉलिसी के आधार पर 9 महीने से 4 साल तक हो सकती है। इस लाभ के अंतर्गत सामान्य प्रसव और सी-सेक्शन दोनों शामिल हैं। ज़्यादातर मामलों में, प्रसव पूर्व और प्रसवोत्तर लागतें भी कवर की जाती हैं।

12. मानसिक स्वास्थ्य कवर

    IRDAI ने सभी बीमा कंपनियों को अपने समावेशन के एक भाग के रूप में मानसिक स्वास्थ्य कवर प्रदान करना अनिवार्य कर दिया है। मानसिक स्वास्थ्य समस्याओं, जैसे तीव्र अवसाद, चिंता आदि के इलाज में होने वाले खर्च को स्वास्थ्य बीमा कंपनियां कवर करती हैं।

13. आयुष उपचार

    आयुष उपचार के लिए इस कवरेज पर कुछ शर्तें लागू होती हैं। ज़्यादातर प्लान इनपेशेंट ट्रीटमेंट को कवर करते हैं, लेकिन IRDAI मान्यता प्राप्त सुविधाओं में पूर्ण कवरेज अनिवार्य करता है, और कुछ में अब आयुष ओपीडी या वेलनेस बेनिफिट भी शामिल हैं। बीमित व्यक्ति का भारतीय गुणवत्ता परिषद या राष्ट्रीय प्रत्यायन बोर्ड द्वारा मान्यता प्राप्त और/या प्रत्यायन प्राप्त किसी सरकारी अस्पताल या संस्थान में भर्ती होना भी अनिवार्य है।

14. निवारक स्वास्थ्य जाँच

    निवारक स्वास्थ्य जाँच में रक्त परीक्षण, मूत्र परीक्षण, रक्त शर्करा, लिपिड प्रोफ़ाइल, यकृत कार्य परीक्षण, गुर्दा कार्य परीक्षण, ईसीजी आदि जैसे बुनियादी परीक्षण शामिल हैं।

15. दूसरी चिकित्सा राय

    इस कवर के अंतर्गत, बीमित व्यक्ति दूसरे निदान या दृष्टिकोण के लिए किसी अन्य विशेषज्ञ से परामर्श ले सकता है। अगर आप गंभीर बीमारी के लिए स्वास्थ्य बीमा योजना खरीद रहे हैं, तो आपको इस समावेशन की जाँच ज़रूर करनी चाहिए।

खरीदने से पहले आपको स्वास्थ्य बीमा योजना में शामिल चीज़ों की जाँच क्यों करनी चाहिए?

नीचे दिए गए कारणों से स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी में शामिल चीज़ों की जाँच करना ज़रूरी है।

निष्कर्ष

यह लेख उन समावेशन के बारे में बताता है जो स्वास्थ्य बीमा कंपनियाँ आमतौर पर प्रदान करती हैं। अपनी स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी में समावेशन की जाँच करने से आपको यह समझने में मदद मिलती है कि पॉलिसी क्या कवर करती है, दावे की समस्याओं से बचने और सही योजना चुनने में मदद मिलती है।

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हम केवल विशेषज्ञ बीमा सलाह देते हैं, कोई बनावटी सलाह नहीं।