प्योर टर्म इंश्योरेंस: कम प्रीमियम पर व्यापक कवरेज
दरअसल, टर्म इंश्योरेंस रखने से पॉलिसीधारकों को मानसिक शांति मिलती है, यह जानकर कि उनके परिवार के सदस्यों की देखभाल उनकी अनुपस्थिति में की जाएगी। जैसा कि हम जानते हैं, टर्म इंश्योरेंस खरीदने का पूरा उद्देश्य उनके प्रियजनों के लिए लाइफ़ कवर और वित्तीय सुरक्षा प्राप्त करना है।
टर्म इंश्योरेंस के अलग-अलग प्रकार होते हैं, और सबसे आम है प्योर टर्म प्लान, हालांकि अधिकांश लोग इससे परिचित हैं। यह मूल टर्म प्लान की तरह ही है और शुद्ध जीवन बीमा उत्पाद निर्दिष्ट अवधि के लिए लाइफ़ कवरेज प्रदान करते हैं।
पॉलिसी अवधि के दौरान पॉलिसीधारक की मृत्यु के मामले में, लाभार्थी को बीमा राशि का भुगतान मिलता है। यह पॉलिसीधारकों को अपने प्रियजनों के जीवन की आर्थिक रूप से सुरक्षा करने की अनुमति देता है, भले ही उनके लिए जीवन ने क्या योजना बनाई हो। ये प्लान किफायती प्रीमियम पर एक व्यापक बीमा राशि प्रदान करते हैं।
प्योर टर्म इंश्योरेंस क्या है?
प्योर टर्म इंश्योरेंस एक प्रकार की जीवन बीमा पॉलिसी है जो निश्चित वर्षों के लिए कवरेज प्रदान करती है। पॉलिसी अवधि के दौरान पॉलिसीधारक की अचानक मृत्यु होने की स्थिति में, नामांकित व्यक्ति को मृत्यु लाभ मिलेगा। हालांकि, टर्म इंश्योरेंस के इस प्रकार का कोई सर्वाइवल बेनिफ़िट नहीं है, जिसका अर्थ है कि अगर इंश्योर्ड व्यक्ति पॉलिसी अवधि के बाद भी जीवित रहता है, तो उसे मैच्योरिटी बेनिफ़िट नहीं मिलेगा।
इसके अलावा, यह प्लान वित्तीय सुरक्षा प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। प्योर-टर्म इंश्योरेंस प्लान का प्रीमियम आमतौर पर अन्य प्रकार के जीवन बीमा उत्पादों की तुलना में अधिक किफायती होता है, जिससे यह कई व्यक्तियों के लिए एक किफायती विकल्प बन जाता है।
उदाहरण के लिए, प्रतीक, एक 25 वर्षीय व्यक्ति, जो शराब या चिकित्सा समस्याओं के इतिहास के बिना स्वस्थ जीवन जी रहा है, एक टर्म प्लान खरीद सकता है जो रु. 984 प्रति माह के हिसाब से 40 वर्षों के लिए रु. 1 करोड़ कवरेज प्रदान करता है।
प्योर टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने का क्या मतलब है?
जैसा कि ऊपर बताया गया है, टर्म प्लान या प्योर टर्म प्लान काफी समान है, और वे दोनों बीमाकृत व्यक्ति के परिवार के सदस्यों को जीवन कवर प्रदान करते हैं। कई सुविधाएं और सुविधाएं होने के बावजूद, लोगों को अभी भी टर्म इंश्योरेंस के महत्व के बारे में जानने की ज़रूरत है। यहां, हमने प्योर-टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने के बारे में तीन महत्वपूर्ण बिंदु नीचे सूचीबद्ध किए हैं।
अपने प्रियजन के जीवन को सुरक्षित करने के लिए
चाहे आप परिवार में कमाने वाले व्यक्ति हों या अपने माता-पिता को बेहतर सेवानिवृत्ति दिलाने में मदद करना चाहते हों या अपने बच्चे की उच्च शिक्षा के लिए भुगतान करना चाहते हों, टर्म इंश्योरेंस एक आदर्श विकल्प है। हालांकि, आपके निधन के मामले में, आपके परिवार को मृत्यु लाभ के रूप में एक सुनिश्चित राशि मिलती है।
अपनी संपत्ति की सुरक्षा के लिए
ज्यादातर युवा इन दिनों लोन के विकल्प को पसंद करते हैं, जब उन्हें तत्काल धन की आवश्यकता होती है। लेकिन अगर लोन अवधि के दौरान आपके साथ कुछ हो जाता है, तो आपके परिवार को बोझ के साथ-साथ आपकी आय के नुकसान से भी जूझना पड़ सकता है। यदि वे ऋण नहीं चुका सकते हैं, तो बैंक आपकी संपत्ति को बंद कर देगा और उन्हें नीलामी में बेच देगा।
मुद्रास्फीति से जुड़े जोखिमों का प्रबंधन करने के लिए
जीवनशैली से जुड़ी बीमारियों के बढ़ते प्रचलन और हृदय रोग और कैंसर जैसी गंभीर स्वास्थ्य स्थितियों के बारे में सुनना आम होता जा रहा है। टर्म प्लान के साथ, आप निदान से निपटने और ठीक होने के दौरान वित्तीय सहायता प्राप्त कर सकते हैं।
टर्म इंश्योरेंस - लाभ
- कम प्रीमियम पर व्यापक कवरेज
प्योर टर्म इंश्योरेंस प्लान अन्य प्रकार के जीवन बीमा उत्पादों की तुलना में किफायती प्रीमियम पर एक व्यापक बीमा राशि प्रदान करते हैं। - गंभीर बीमारियों के खिलाफ कवर
लाइफ़ कवर के साथ, एक प्योर-टर्म इंश्योरेंस प्लान गंभीर बीमारियों से भी बचाता है। अतिरिक्त प्रीमियम के साथ, आप अपने मूल टर्म प्लान में एक क्रिटिकल इलनेस राइडर जोड़ सकते हैं, जो किसी बीमाकृत व्यक्ति को गंभीर बीमारी का पता चलने पर एकमुश्त कवरेज प्रदान करता है, जिसमें दिल का दौरा, कैंसर, किडनी फेल्योर आदि शामिल हैं। - मृत्यु के फ़ायदे
अगर, पॉलिसी अवधि के दौरान आपकी मृत्यु की दुर्भाग्यपूर्ण स्थिति में, आपके परिवार को आपके टर्म इंश्योरेंस से मृत्यु लाभ मिलेगा। इसके अलावा, आपके नॉमिनी के पास आपकी अनुपस्थिति में नियमित आय के साथ एकमुश्त लाभ प्राप्त करने का विकल्प होता है। - राइडर के विकल्प
प्योर-टर्म प्लान को राइडर्स के साथ बढ़ाया जा सकता है, जैसे कि एक्सीडेंटल डेथ राइडर्स, क्रिटिकल इलनेस राइडर्स, परमानेंट और टोटल डिसेबिलिटी राइडर्स जो विशिष्ट जोखिमों या स्थितियों के लिए अतिरिक्त कवरेज प्रदान करते हैं। यह शुद्ध टर्म इंश्योरेंस प्लान के लिए बहुत अच्छा मूल्य जोड़ता है और किसी भी पहलू को उजागर नहीं करता है। शुद्ध टर्म इंश्योरेंस को राइडर्स की मदद से बढ़ाया जा सकता है। - फ्लेक्सिबल प्रीमियम भुगतान
पॉलिसीधारकों के पास अपनी सुविधा के आधार पर मासिक, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक या वार्षिक सहित प्रीमियम भुगतान आवृत्तियों को चुनने की सुविधा होती है।
प्योर टर्म इंश्योरेंस प्लान की मुख्य विशेषताएं
प्रवेश की कम आयु
टर्म इंश्योरेंस में प्रवेश की आयु कम होती है, इसलिए आप केवल 18 वर्षों में टर्म प्लान चुनने के पात्र होते हैं। पॉलिसीधारकों को वयस्क होने पर अपने साथ-साथ अपने प्रियजनों के लिए भी प्लान खरीदने की अनुमति है।
लंबी अवधि की सुरक्षा
टर्म प्लान एक प्रकार की जीवन बीमा पॉलिसी है जो पूरे जीवन की कवरेज प्रदान करती है और पॉलिसीधारकों को मानसिक शांति प्रदान करती है, यह जानकर कि उनके परिवार के सदस्यों की देखभाल उनकी अनुपस्थिति में की जाएगी।
फ्लेक्सिबिलिटी
टर्म इंश्योरेंस प्लान के साथ, बीमाकर्ता पॉलिसीधारकों को खरीदते समय उनकी ज़रूरतों के अनुसार बीमा राशि का चयन करने की सुविधा प्रदान करते हैं।
फ्लेक्सिबल-प्रीमियम भुगतान विकल्प
टर्म इंश्योरेंस पॉलिसियों के साथ, पॉलिसीधारकों के पास यह चुनने की सुविधा होती है कि वे प्रीमियम का भुगतान कैसे करना चाहते हैं। हालांकि, आप अपने प्रीमियम का वार्षिक या अर्ध-वार्षिक रूप से भुगतान करना चुन सकते हैं या मासिक भुगतान भी कर सकते हैं।
खरीदने में आसान
इस तेज़-तर्रार डिजिटल दुनिया में, ऐसी टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदना आसान है, जो मानसिक शांति देती हो। कुछ बीमाकर्ता मेडिकल परीक्षण के बिना टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस खरीदने के लिए ऑनलाइन और ऑफलाइन तरीके प्रदान करते हैं।
देयता सुरक्षा
पॉलिसीधारक की मृत्यु के मामले में, बीमाकर्ता उनके परिवार के सदस्यों को मृत्यु लाभ प्रदान करता है। यह बीमित व्यक्ति के परिवार को वित्तीय सहायता प्रदान करता है और उन्हें कई देनदारियों से सुरक्षित करने में मदद करता है।
प्योर टर्म इंश्योरेंस प्लान कौन खरीद सकता है
एक प्योर-टर्म प्लान में कई विशेषताएं हैं, यहां उन व्यक्तियों की सूची दी गई है, जिन्हें इन योजनाओं का अधिकतम लाभ प्राप्त करने के लिए प्लान खरीदना चाहिए:
- ब्रेडविनर्स
वह व्यक्ति जो परिवार में कमाई कर रहा है और यदि उसके आश्रित हैं, तो शुद्ध टर्म इंश्योरेंस उन्हें अपनी वित्तीय जरूरतों को पूरा करने में मदद करता है - ऋण या ऋण वाला व्यक्ति
अगर कार लोन, होम लोन या पर्सनल लोन जैसे कोई बकाया लोन हैं, तो किसी भी अप्रत्याशित स्थिति के मामले में, शुद्ध हेल्थ इंश्योरेंस लोन को सेटल करने के लिए कवरेज प्रदान करता है। - व्यवसाय के स्वामी
एक शुद्ध टर्म इंश्योरेंस यह सुनिश्चित करता है कि आपके बिज़नेस पार्टनर या परिवार के सदस्य बिज़नेस के वित्तीय दायित्वों का प्रबंधन कर सकें और आपकी असामयिक मृत्यु की स्थिति में अपना संचालन जारी रख सकें। - आश्रितों वाला व्यक्ति
यदि आपके परिवार के सदस्य हैं जो आप पर निर्भर हैं, जैसे कि माता-पिता, भाई-बहन, या आपकी वित्तीय सहायता के लिए परिवार का कोई अन्य सदस्य, तो एक प्योर-टर्म इंश्योरेंस प्लान उन्हें अच्छा कवरेज प्रदान कर सकता है। - युवा और स्वस्थ व्यक्ति
जब आप युवा और स्वस्थ हों, तब टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदना उचित है। कम उम्र में प्रीमियम कम हो जाते हैं, जिससे आप अपने प्रियजनों के लिए सस्ती कीमत पर अधिक कवरेज राशि सुरक्षित कर सकते हैं। - भविष्य के लिए योजना बनाने वाले व्यक्ति
यदि आपके पास दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्य हैं, जैसे कि सेवानिवृत्ति के लिए पर्याप्त राशि बनाना या अपने प्रियजनों के लिए एक महत्वपूर्ण विरासत छोड़ना, तो एक शुद्ध-टर्म इंश्योरेंस प्लान एक मूल्यवान उपकरण हो सकता है।
प्योर टर्म इंश्योरेंस प्लान के लिए क्लेम सेटलमेंट प्रोसेस:
यह इंश्योरेंस कंपनी द्वारा डिज़ाइन की गई एक परेशानी मुक्त प्रक्रिया है, जो पॉलिसीधारकों को एक सहज अनुभव देती है और इसे निपटाने में बहुत कम समय लगता है। क्लेम सेटल करने के लिए किसी व्यक्ति को निम्नलिखित चरणों का पालन करना चाहिए:
- क्लेम इंटिमेशन
पॉलिसीधारक के असामयिक निधन के समय नामांकित व्यक्ति को कंपनी को दावों के बारे में सूचित करना होगा। - दस्तावेज़ सबमिशन
दावे का समर्थन करने के लिए दावेदार को सभी आवश्यक दस्तावेज जमा करने होंगे। - दस्तावेज़ सत्यापन
एक बार दस्तावेज़ जमा हो जाने के बाद कंपनी सभी विवरणों को सत्यापित करेगी। और यदि कोई जानकारी या दस्तावेज़ गायब है, तो बीमाकर्ता अतिरिक्त विवरण मांगेगा। - निपटान का निर्णय और निपटान
सत्यापन और जांच के बाद, बीमा कंपनी क्लेम सेटलमेंट के संबंध में निर्णय लेगी और क्लेम राशि नॉमिनी के बैंक खाते में भेज देगी।
प्योर टर्म इंश्योरेंस और प्रीमियम की वापसी के साथ टर्म प्लान (TROP) में अंतर
| प्योर टर्म इंश्योरेंस | रिटर्न ऑफ प्रीमियम के साथ टर्म प्लान | |
| प्रीमियम की लागत | TROP की तुलना में इन प्लान के प्रीमियम कम हैं। | चूंकि ये प्लान ग्राहक को वापस भुगतान करते हैं, इसलिए प्रीमियम अधिक होते हैं। |
| अतिरिक्त सुविधाएं | आमतौर पर शुद्ध टर्म इंश्योरेंस केवल राइडर प्रदान करता है और कोई अन्य लाभ नहीं देता है। ये टर्म प्लान केवल ऑफ़र करते हैं. | वे रिटर्न ऑफ प्रीमियम, कन्वर्टिबिलिटी विकल्प और राइडर्स जैसी अतिरिक्त सुविधाएं प्रदान करते हैं। |
| प्रीमियम का नुकसान | यदि पॉलिसीधारक पॉलिसी अवधि से अधिक जीवित रहता है, तो सभी प्रीमियम खो जाते हैं | यदि पॉलिसीधारक बच जाता है, तो टैक्स और जीएसटी की कटौती के बाद पॉलिसीधारक को प्रीमियम का भुगतान वापस कर दिया जाता है। |
निष्कर्ष
प्योर टर्म इंश्योरेंस मूल टर्म प्लान के समान है और एक निर्दिष्ट अवधि के लिए लाइफ़ कवरेज प्रदान करता है। यह एक किफायती लाइफ़ इंश्योरेंस प्रॉडक्ट है जो कम प्रीमियम पर व्यापक कवरेज प्रदान करता है। हालांकि, बीमाकर्ता पॉलिसीधारक को वार्षिक या अर्ध-वार्षिक रूप से प्रीमियम का भुगतान करने या मासिक भुगतान करने की सुविधा प्रदान करता है।
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