2026 में किफायती टर्म इंश्योरेंस पाएं
टर्म इंश्योरेंस भविष्य के लिए फाइनेंशियल प्लानिंग का एक महत्वपूर्ण उत्पाद है, मृत्यु पर एकमुश्त राशि प्रदान करने से लेकर बुढ़ापे में नियमित भुगतान का भुगतान करने तक, यह पॉलिसीधारक और उनके आश्रितों को संपूर्ण सुरक्षा प्रदान करता है। आज की दुनिया में जहां खर्च दिन-ब-दिन बढ़ते जा रहे हैं, टर्म इंश्योरेंस परिवार के हर कमाई करने वाले सदस्य के लिए एक ज़रूरी प्रोडक्ट बन जाता है.
इस लेख में, हम किफायती टर्म इंश्योरेंस पर चर्चा करेंगे और वे कौन से कारण हैं जो टर्म इंश्योरेंस को किफायती बना सकते हैं.
टॉप 5 किफायती टर्म इंश्योरेंस प्लान
दिल्ली एनसीआर में रहने वाले 15 से 20 लाख की कमाई करने वाले और 80 साल तक 1 करोड़ के बीमा कवरेज की तलाश करने वाले 25 वर्षीय, धूम्रपान न करने वाले, के लिए शीर्ष 5 सबसे किफायती टर्म इंश्योरेंस प्लान का प्रीमियम उदाहरण नीचे दिया गया है.
| टर्म इंश्योरेंस प्लान | प्रवेश की आयु | परिपक्वता आयु | लाइफ़ कवर | पॉलिसी की अवधि | प्रीमियम राशि |
| बजाज एलियांज़ लाइफ़ ई-टच | न्यूनतम- 18 वर्ष अधिकतम- 60 वर्ष | न्यूनतम- 28 वर्ष अधिकतम- 99 वर्ष | 1 करोड़ | 85 | मासिक- 962/- सालाना- 10998/- |
| टाटा एशिया एसआरएस विटैलिटी | न्यूनतम- 18 वर्ष अधिकतम- 65 वर्ष | न्यूनतम- अधिकतम -100 वर्ष | 1 करोड़ | 85 | मासिक- 1092/- सालाना- 12371/- |
| मैक्स लाइफ स्मार्ट सिक्योर प्लस | न्यूनतम- 18 वर्ष अधिकतम- 65 वर्ष | न्यूनतम- अधिकतम- 85 वर्ष | 1 करोड़ | 85 | मासिक- 1209/- सालाना- 13239/- |
| केनरा एचएसबीसी यंग टर्म प्लान लाइफ सिक्योर | न्यूनतम- 18 वर्ष अधिकतम- 45 वर्ष | न्यूनतम- 28 वर्ष अधिकतम- 99 वर्ष | 1 करोड़ | 99 | मासिक- 1224/- सालाना- 13594/- |
| एचडीएफसी क्लिक 2 प्रोटेक्ट सुपर | न्यूनतम- 18 वर्ष अधिकतम- 65 वर्ष | न्यूनतम- 18 वर्ष अधिकतम- 85 वर्ष | 1 करोड़ | 85 | मासिक- 1341/- सालाना- 15323/- |
आपके टर्म इंश्योरेंस को और किफ़ायती क्या बनाता है?
आपके टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम की लागत कितनी होगी, यह तय करने का सबसे महत्वपूर्ण कारक आपकी उम्र है। यह माना जाता है कि जब आप छोटे होते हैं, तो आपके प्रीमियम कम होते हैं। इसलिए, जब आप युवा हों तो टर्म इंश्योरेंस खरीदना एक अच्छा विचार है क्योंकि इसका मतलब है कि आपको इंश्योरेंस कंपनी को कम भुगतान करना होगा। ऐसा इसलिए है, क्योंकि आपके 20 के दशक के अंत या 30 के दशक की शुरुआत में, आपको आमतौर पर स्वस्थ माना जाता है, और जैसे-जैसे आप बड़े होते जाते हैं, आपका स्वास्थ्य खराब हो सकता है, जिससे कंपनी के लिए बीमा जोखिम भरा हो जाता है.
टर्म इंश्योरेंस महंगा क्यों हो रहा है?
महामारी की चपेट में आने के बाद से, टर्म इंश्योरेंस कंपनियां देश में मृत्यु दर में अचानक वृद्धि के कारण दबाव में महसूस कर रही हैं। मीडिया रिपोर्टों के अनुसार, भारत में जीवन बीमा कंपनियों को पिछले वित्त वर्ष की तुलना में वित्त वर्ष 2021 में कोविड-19 से संबंधित मौत के चार से पांच गुना दावे मिले हैं।
मौतों की बढ़ी हुई संख्या सीधे दावों की संख्या के लिए आनुपातिक है, इसलिए, जीवन बीमा कंपनियों द्वारा भुगतान में भारी तेजी ने उन्हें अचानक नुकसान में डाल दिया। इसलिए, उन नुकसानों को संतुलित करने के लिए, टर्म इंश्योरेंस की कीमतों के प्रीमियम को ऊपर की तरफ धकेल दिया जाता है।
देश में कोविड-19 के कहर फैलने के बाद से, टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम में प्रत्येक दौर में काफी राशि का तीन गुना बढ़ोतरी देखी गई है। जून 2020 में, टर्म इंश्योरेंस प्लान प्रीमियम में 20-25% की भारी बढ़ोतरी हुई, फिर मार्च 2021 में, 4-5% की न्यूनतम वृद्धि हुई और अब, दिसंबर 2021 में प्रीमियम की कीमतें लगातार 30% बढ़ गई हैं।
जबकि उद्योग विशेषज्ञों को उम्मीद है कि कोविड-19 या किसी अन्य बीमारी के कारण होने वाली मौतों की नियमित रिपोर्टों को देखते हुए और अब नया संस्करण दुनिया भर में फैल रहा है, आगे बढ़ने की स्थिति को देखते हुए, अपरिहार्य त्वरण के बाद टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम की कीमतें स्थिर हो जाएंगी।
इस प्रकार, नए कोविड-19 वेरिएंट के प्रकोप ने टर्म इंश्योरेंस प्लान को कई गुना बढ़ा दिया है। प्रीमियम मूल्य वृद्धि के बावजूद, आपके परिवारों को किसी भी अनिश्चित स्थिति से बचाने के लिए टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदे जाने चाहिए। हालांकि, पॉलिसीधारकों के लिए बेहतर टर्म इंश्योरेंस बजट के अनुकूल प्रीमियम राशि बनाने के लिए कुछ विकल्प हैं।
टर्म इंश्योरेंस को और अधिक किफायती बनाने के टिप्स
टर्म इंश्योरेंस प्लान की कीमत में वृद्धि संबंधित व्यक्ति द्वारा चुनी गई आयु, आय और बीमा राशि के आधार पर होती है। इसके अतिरिक्त, जो लोग पहले से ही टर्म इंश्योरेंस प्लान ले रहे हैं, उन्हें कीमतों में बढ़ोतरी के बारे में चिंता करने की ज़रूरत नहीं है क्योंकि पॉलिसी अवधि के दौरान प्रीमियम की कीमतें समान रहती हैं।
किफायती टर्म इंश्योरेंस का चयन करते समय निम्नलिखित कुछ सुझाव दिए गए हैं, जिन्हें ध्यान में रखा जा सकता है:
ऑनलाइन खरीदें
जब आप टर्म इंश्योरेंस ऑनलाइन खरीदते हैं, तो आप पैसे बचा सकते हैं। ऐसा इसलिए है क्योंकि इसमें कोई ब्रोकर शामिल नहीं है, इसलिए आपको ब्रोकरेज फीस का भुगतान नहीं करना पड़ेगा। इसके अतिरिक्त, प्रशासनिक और प्रसंस्करण शुल्क आमतौर पर ऑनलाइन कम होते हैं, जिसका अर्थ है कि आप अपनी पॉलिसी के लिए कम कीमत का भुगतान करेंगे।सिर्फ़ आवश्यक राइडर्स का विकल्प चुनें
टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी अक्सर वैकल्पिक ऐड-ऑन के साथ आती हैं जिन्हें राइडर कहा जाता है। ये राइडर्स अतिरिक्त कवरेज प्रदान करते हैं, लेकिन आपके प्रीमियम को भी बढ़ाते हैं। अपनी लागत कम रखने के लिए, केवल उन राइडर्स को चुनें, जिनकी आपको वास्तव में आवश्यकता है और जो आपकी स्थिति के लिए उपयुक्त हैं।एक स्वस्थ जीवन शैली बनाए रखें
बीमा कंपनियां अक्सर स्वस्थ जीवन जीने वाले लोगों को कम प्रीमियम प्रदान करती हैं। इसलिए, यदि आपके पास नियमित रूप से व्यायाम करने और धूम्रपान न करने जैसी अच्छी आदतें हैं, तो आप कम प्रीमियम के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं। ऐसा इसलिए है क्योंकि स्वस्थ व्यक्तियों को कम जोखिम भरा माना जाता है।एक लंबा टेनर चुनें
अपनी पॉलिसी के लिए लंबी अवधि चुनने पर विचार करें। आमतौर पर प्रीमियम पूरी अवधि के दौरान समान रहते हैं, इसलिए लंबी अवधि चुनकर, आप अधिक समय के लिए कम प्रीमियम लॉक कर सकते हैं।सही प्रीमियम भुगतान मोड का चयन करें
इस बारे में सावधान रहें कि आप अपने प्रीमियम का भुगतान कैसे करते हैं। हालांकि मासिक भुगतान अधिक प्रबंधनीय लग सकते हैं, लेकिन वे एक वर्ष से अधिक समय तक बढ़ सकते हैं। दूसरी ओर, यदि आप सालाना भुगतान करते हैं, तो बीमा कंपनियां अक्सर आपको छूट देती हैं, जिससे आपका कुल प्रीमियम कम हो जाता है।कवरेज जल्दी खरीदें
जब आप टर्म इंश्योरेंस खरीदते हैं, तो आप जितने छोटे होते हैं, आपका प्रीमियम कम होने की संभावना होती है। इसका कारण यह है कि बीमा कंपनियां युवा लोगों को कम जोखिम वाली लगती हैं। इसलिए, कम प्रीमियम हासिल करने के लिए जितनी जल्दी हो सके कवरेज प्राप्त करना एक अच्छा विचार है।नीतियों की तुलना करें
आपके सामने आने वाली पहली पॉलिसी के लिए समझौता न करें। अलग-अलग इंश्योरेंस कंपनियां समान कवरेज के लिए अलग-अलग दरें प्रदान करती हैं। सबसे अच्छा सौदा खोजने के लिए कई बीमाकर्ताओं की पॉलिसियों की तुलना करने के लिए समय निकालें।कवरेज की समीक्षा करें
अपनी आवश्यकताओं से मेल खाने के लिए अपने कवरेज को कस्टमाइज़ करें। आप अपनी आवश्यकता से अधिक कवरेज के लिए भुगतान नहीं करना चाहते हैं। यह सुनिश्चित करने के लिए अपनी पॉलिसी में बदलाव करें कि यह बिना किसी अतिरिक्त लागत के आपको आवश्यक सुरक्षा प्रदान करे।
समापन विचार
2026 में किफायती टर्म इंश्योरेंस सुरक्षित करना फाइनेंशियल प्लानिंग के लिए बेहद महत्वपूर्ण है, खासकर उन लोगों के लिए जिनके पास डिपेंडेंट्स हैं। महामारी के कारण मृत्यु दर अधिक होने के कारण बीमा प्रीमियम में वृद्धि हुई है, जिससे इन लागतों को प्रबंधित करने के तरीके खोजना आवश्यक हो गया है। आयु एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है, जिसमें युवा व्यक्ति कम प्रीमियम से लाभान्वित होते हैं। इसके अतिरिक्त, स्वस्थ जीवन शैली बनाए रखने से प्रीमियम को कम करने में मदद मिल सकती है, जबकि राइडर और भुगतान के तरीकों पर सावधानीपूर्वक विचार करने से लागत भी प्रभावित हो सकती है।
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