क्रिटिकल इलनेस कवर के साथ टर्म इंश्योरेंस
गंभीर बीमारियाँ जानलेवा बीमारियाँ हैं जिनमें आसन्न मृत्यु का जोखिम अधिक होता है, जैसे कि कैंसर, दिल का दौरा, स्ट्रोक, आदि। हालांकि, अस्वास्थ्यकर जीवनशैली बीमारियों की ओर ले जाती है, जिससे गंभीर बीमारियाँ होती हैं। इसमें कोई संदेह नहीं है कि गंभीर बीमारियाँ न केवल आपके स्वास्थ्य को बल्कि आपके वित्त को भी प्रभावित करती हैं। टर्म इंश्योरेंस के साथ, क्रिटिकल इलनेस राइडर कवरेज, बीमाकृत व्यक्ति को सूचीबद्ध गंभीर बीमारी का पता चलने पर एकमुश्त राशि की पेशकश करके पॉलिसीधारकों को सुरक्षित करता है।
इसके अलावा, आप अपने मौजूदा प्लान में क्रिटिकल इलनेस राइडर जोड़ सकते हैं और मामूली अतिरिक्त प्रीमियम के बदले राइडर बीमा राशि प्राप्त कर सकते हैं। क्रिटिकल इलनेस राइडर्स और भारत में क्रिटिकल इलनेस कवरेज प्रदान करने वाले सर्वोत्तम टर्म इंश्योरेंस के बारे में और जानें।
क्रिटिकल इलनेस राइडर क्या है?
क्रिटिकल इलनेस राइडर एक वैकल्पिक ऐड-ऑन बेनिफिट है जिसे आप अपनी बेस टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी में जोड़ सकते हैं। राइडर आपके टर्म प्लान में सूचीबद्ध सभी गंभीर बीमारियों को कवर करता है। एक बार बताई गई किसी भी गंभीर बीमारी का पता चलने पर राइडर प्रभावी हो जाता है और पॉलिसीधारक को एकमुश्त बीमा राशि प्रदान करता है।
क्रिटिकल इलनेस राइडर को खरीद के समय टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी में जोड़ा जाता है और यह बहुत ही मामूली लागत पर आता है, जो सालाना 800-1000 रुपये होता है।
क्रिटिकल इलनेस राइडर के अंतर्गत आने वाली बीमारी
गंभीर बीमारी केवल उन लोगों को ही नहीं होती है जो अस्वस्थ जीवन शैली जी रहे हैं। यह आपके साथ भी हो सकता है, अगर आपके परिवार में क्रिटिकल इलनेस डायग्नोस्टिक्स हुआ हो।
इसलिए, व्यापक कवरेज प्राप्त करने के लिए क्रिटिकल इलनेस राइडर प्राप्त करना एक बेहतरीन विकल्प है। इस ऐड-ऑन राइडर के तहत, आप सूचीबद्ध गंभीर बीमारियों के निदान के खिलाफ कवर प्राप्त कर सकते हैं। कृपया ध्यान दें कि कवर की गई गंभीर स्थितियों की सूची बीमाकर्ता से बीमाकर्ता में भिन्न हो सकती है।
| अल्ज़ाइमर रोग | एओर्टा ग्राफ्ट सर्जरी | अप्लास्टिक एनीमिया |
|---|---|---|
| ब्रेन सर्जरी | कैंसर | क्रोनिक लंग डिजीज |
| कोमा | इंसेफेलाइटिस | स्वतंत्र अस्तित्व का ह्रास |
| बोलने में कमी | मेजर बर्न्स | मेजर ऑर्गन/बोन मैरो ट्रांसप्लांट |
| स्थायी लक्षणों के साथ मोटर न्यूरॉन रोग | मस्कुलर डिस्ट्रॉफी | कोरोनरी आर्टरी बाय-पास ग्राफ्ट्स (ब्रेस्टबोन को विभाजित करने के लिए सर्जरी के साथ) |
| अंगों का स्थायी पक्षाघात | प्राइमरी पल्मोनरी आर्टेरियल हाइपरटेंशन | सिस्टमिक ल्यूपस एरिथ. w. गुर्दे का समावेश |
| एंजियोप्लास्टी | अपैलिक सिंड्रोम | बेनाइन ब्रेन ट्यूमर |
| CABG (कोरोनरी आर्टरी बाईपास ग्राफ्ट) | कार्डियोमायोपैथी | क्रोनिक लिवर डिजीज |
| बहरापन | हार्ट वॉल्व सर्जरी | हाथ-पैर खोना |
| किडनी फेल्योर (एंड स्टेज रीनल फेल्योर) | मेजर हेड ट्रॉमा | मेडुलरी सिस्टिक डिजीज |
| लगातार लक्षणों के साथ मल्टीपल स्केलेरोसिस | मायोकार्डियल इंफार्क्शन (पहला दिल का दौरा) | पार्किंसन रोग |
| पोलियोमाइलाइटिस | स्ट्रोक, जिसके परिणामस्वरूप स्थायी लक्षण उत्पन्न होते हैं | टोटल ब्लाइंडनेस |
क्रिटिकल इलनेस के साथ टर्म इंश्योरेंस कैसे काम करता है?
यहां बताया गया है कि आप क्रिटिकल इलनेस राइडर का लाभ कैसे उठा सकते हैं
- अपनी टर्म पॉलिसी खरीदते समय क्रिटिकल इलनेस राइडर को जोड़ें। आपको अपने बेस प्लान में राइडर जोड़ने का विकल्प दिखाई देगा.
- अगर पॉलिसी अवधि के दौरान किसी सूचीबद्ध सीआई का पता चलता है, तो बीमाकर्ता को अपने डॉक्टर द्वारा हस्ताक्षरित डायग्नोसिस रिपोर्ट सबमिट करें।
- बीमाकर्ता एकमुश्त बीमा राशि का भुगतान करेगा और पॉलिसी समाप्त हो जाएगी।
- अपनी गंभीर बीमारी का इलाज करवाने के लिए एकमुश्त राशि का उपयोग करें।
क्रिटिकल इलनेस राइडर के साथ टर्म इंश्योरेंस के लाभ
बीमा प्रदाता पॉलिसीधारकों को अतिरिक्त सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए मामूली लागत पर मौजूदा प्लान में राइडर जोड़ने की सुविधा प्रदान करता है। ये राइडर निस्संदेह मददगार होते हैं, खासकर अगर आपके परिवार में गंभीर बीमारियों का मेडिकल इतिहास रहा हो। यहां, हमने क्रिटिकल इलनेस राइडर्स के टर्म इंश्योरेंस से जुड़े लाभों को सूचीबद्ध किया है।
इनकम रिप्लेसमेंट
यदि आपको किसी गंभीर बीमारी का पता चलता है और आप काम करने की क्षमता खो देते हैं, तो क्रिटिकल इलनेस राइडर आपके इलाज के दौरान आय के अस्थायी स्रोत के रूप में काम कर सकता है। ये राइडर लचीलेपन की एक विस्तृत श्रृंखला प्रदान करते हैं, जिसमें आप प्राप्त धन का उपयोग विभिन्न ज़रूरतों यानी अस्पताल में भर्ती या गैर-अस्पताल में भर्ती होने के लिए कर सकते हैं।जीवित रहने की बेहतर संभावनाएं
लाखों-लाखों रुपये तक के चिकित्सा उपचार की लागत के साथ, एक औसत मध्यवर्गीय परिवार के लिए इलाज के खर्चों को कवर करना लगभग असंभव है। परिणामस्वरूप, आपने अक्सर देखा होगा कि परिवार इलाज की प्रक्रिया को छोड़ देते हैं। क्रिटिकल इलनेस राइडर के साथ बीमा राशि से आप उचित निदान और गुणवत्तापूर्ण उपचार प्राप्त कर सकते हैं, और बदले में, आपके बचने की संभावनाओं में सुधार कर सकते हैं।डायग्नोसिस के बाद तत्काल भुगतान
इस राइडर को चुनने पर विचार करने का एक बहुत ही महत्वपूर्ण कारण यह है कि आपको इलाज के बाद तक बीमा राशि का इंतजार नहीं करना पड़ेगा। इसका मतलब यह है कि क्रिटिकल इलनेस का पता चलने के तुरंत बाद, आप राइडर के तहत बीमा की गई पूरी राशि प्राप्त करने के हकदार हैं। इससे आपको इलाज या अस्पताल में भर्ती होने वाले खर्चों के लिए जेब से भुगतान करने की आवश्यकता समाप्त हो जाती है, जो आपको इसके परिणामस्वरूप होने वाले हैं।मेडिकल इन्फ्लेशन से सुरक्षा
चिकित्सा मुद्रास्फीति दिसंबर 2019 में 3.8% से बढ़कर जून 2021* में 7.7% हो गई। यह चिंता का बढ़ता मामला रहा है क्योंकि इसके परिणामस्वरूप भारत में लगभग आधी आबादी गुणवत्तापूर्ण देखभाल से वंचित हो जाती है। इसलिए, आपको इस राइडर पर गंभीरता से विचार करना चाहिए, इससे भी महत्वपूर्ण बात यह है कि अगर आपके परिवार में किसी भी गंभीर बीमारी का इतिहास रहा है।टैक्स बेनिफिट्स
टर्म प्लान के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80 सी के तहत कर लाभ के लिए पात्र हैं। टर्म इंश्योरेंस के साथ आपकी कर योग्य आय से रु. 1.5 लाख तक की कटौती की जा सकती है। इसके अलावा, प्राप्त लाभों पर आयकर अधिनियम की धारा 10 (10D) के तहत छूट दी गई है।मेडिकल खर्चों के खिलाफ अतिरिक्त कवरेज
अगर आप हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी के अंतर्गत आते हैं, तो क्रिटिकल इलनेस राइडर विशेष रूप से मददगार साबित हो सकता है। दोनों पॉलिसियों के संयुक्त कवरेज के साथ, आप अपनी जेब में कोई कमी किए बिना गंभीर बीमारियों के खिलाफ सबसे अच्छे उपचार का खर्च उठाने में सक्षम हो सकते हैं।
क्रिटिकल इलनेस राइडर के लिए पात्रता मानदंड
क्रिटिकल इलनेस राइडर्स के लिए प्रतीक्षा अवधि होती है, जो आमतौर पर 90 दिनों की होती है। अपने संबंधित इंश्योरर के साथ नियम और शर्तें चेक करें, क्योंकि वे हर कंपनी में अलग-अलग हो सकते हैं। आइए क्रिटिकल इलनेस कवरेज के लिए पात्रता मानदंड पर एक नज़र डालते हैं:
| मापदंड | मिनिमल | मैक्सिमम |
|---|---|---|
| प्रवेश की आयु | 18 वर्ष | 65 वर्ष |
| बीमा राशि | आपकी टर्म पॉलिसी की न्यूनतम बीमा राशि. | आपकी टर्म पॉलिसी की अधिकतम बीमा राशि. |
| वेटिंग पीरियड | यह आम तौर पर 90 दिनों की प्रतीक्षा अवधि के साथ आता है। | |
| प्रीमियम भुगतान अवधि | रेगुलर, लिमिटेड या सिंगल पे | |
| प्रीमियम पेमेंट मोड | बेस टर्म प्लान के समान | |
क्रिटिकल इलनेस कवर के साथ सर्वश्रेष्ठ टर्म इंश्योरेंस प्लान की तुलना करें
नीचे दी गई तालिका सर्वश्रेष्ठ टर्म इंश्योरेंस पॉलिसियों के कुछ उदाहरण प्रस्तुत करती है जो क्रिटिकल इलनेस राइडर की पेशकश करती हैं।
| इंश्योरेंस कंपनी | टर्म प्लान | क्रिटिकल इलनेस बेनिफिट |
|---|---|---|
| पीएनबी मेटलाइफ | पीएनबी मेटलाइफ मेरा टर्म प्लान प्लस | 50 क्रिटिकल इलनेस के खिलाफ कवरेज |
| मैक्स लाइफ | मैक्स लाइफ़ स्मार्ट टर्म प्लान | 64 क्रिटिकल इलनेस के खिलाफ कवरेज |
| एचडीएफसी लाइफ़ | एचडीएफसी लाइफ़ क्लिक 2 प्रोटेक्ट लाइफ़ | 19 क्रिटिकल इलनेस के खिलाफ कवरेज |
| बजाज आलियांज़ | बजाज एलियांज़ लाइफ़ स्मार्ट प्रोटेक्ट गोल | 55 क्रिटिकल इलनेस के खिलाफ कवरेज |
| एसबीआई लाइफ़ | एसबीआई लाइफ़ — पूर्ण सुरक्षा | 36 क्रिटिकल इलनेस के खिलाफ कवरेज |
| आईसीआईसीआई प्रू | आईसीआईसीआई प्रू आईप्रोटेक्ट स्मार्ट | 34 क्रिटिकल इलनेस के खिलाफ कवरेज |
निष्कर्ष
स्वास्थ्य सुविधाओं की लागत हमेशा बढ़ रही है और इस तरह जानलेवा बीमारियों के इलाज की लागत बढ़ रही है। इस वजह से, अगर आपको अपने परिवार के इतिहास, आपकी जीवनशैली, या आपके द्वारा किए जाने वाले काम के कारण गंभीर बीमारियों के होने का संदेह है, तो गंभीर बीमारियों के लिए तैयार रहने के लिए सभी आवश्यक कदम उठाना बहुत महत्वपूर्ण हो जाता है। इसमें कोई संदेह नहीं है कि क्रिटिकल इलनेस कवरेज आपको कई जानलेवा बीमारियों के इलाज के खर्चों का प्रबंधन करने में आर्थिक रूप से सक्षम बनाता है और आपको उनसे लड़ने के लिए तैयार रहने का एहसास कराता है।
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