हेल्थ इन्शुरन्स में पहले से मौजूद रोग
कॉम्प्रिहेंसिव हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदने के मूल्य को लोगों द्वारा कम करके आंका जाता है। वे अपने नियोक्ताओं द्वारा प्रदान किए गए धन और बीमा पर भरोसा करते हैं। हालांकि, आज की दुनिया में, चिकित्सा खर्चों की लागत बढ़ रही है, जो आपके लिए किफायती नहीं है। नतीजतन, यह अनुशंसा की जाती है कि आपको और आपके प्रियजनों को एक के साथ कवर किया जाए।
क्या हेल्थ इंश्योरेंस पहले से मौजूद बीमारियों (PEDs) को कवर करता है जो आपके पास पहले से हैं? निश्चित रूप से नहीं। इसीलिए जीवन में जल्दी हेल्थ इंश्योरेंस खरीदने की सलाह दी जाती है। यह न केवल कम प्रीमियम सुनिश्चित करता है बल्कि यह भी सुनिश्चित करता है कि आपको बेहतर कवरेज मिले क्योंकि कम उम्र में बीमारियों को पकड़ने का जोखिम कम होता है। यह लेख आपको पहले से मौजूद बीमारियों और स्वास्थ्य बीमा के बारे में बताएगा।
पहले से मौजूद बीमारी क्या है?
पहले से मौजूद बीमारियाँ वे चिकित्सीय स्थितियाँ हैं जो एक बीमाधारक के पास पहले से ही होती हैं जब वे एक नई हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदते हैं। पहले से मौजूद बीमारी को आईआरडीएआई द्वारा परिभाषित किया गया है क) पॉलिसी की प्रभावी तिथि या पुनर्स्थापना के 48 महीनों के भीतर चिकित्सक द्वारा निदान की गई किसी भी स्थिति, बीमारी, चोट या बीमारी के रूप में, या बी) पॉलिसी के प्रभावी होने के 48 महीनों के भीतर एक चिकित्सक द्वारा अनुशंसित या प्राप्त किसी भी चिकित्सीय सलाह या उपचार के रूप में परिभाषित किया गया है तारीख या बहाली।
2024 में हेल्थ इंश्योरेंस में पहले से मौजूद बीमारियों के लिए 5 प्लान की सूची
- एचडीएफसी एर्गो ऑप्टिमा रिस्टोर पॉलिसी
- एचडीएफसी एर्गो एनर्जी डायबिटीज पॉलिसी
- केयर सुप्रीम प्लान
- केयर एडवांटेज प्लान
- निवा बूपा रीएश्योर 2.0
अगर आपको पहले से कोई बीमारी है तो हेल्थ इंश्योरेंस खरीदने के टिप्स
पहले से मौजूद स्थितियों वाले व्यक्तियों के लिए हेल्थ इंश्योरेंस प्लान की खरीद को नेविगेट करना एक मुश्किल काम हो सकता है, क्योंकि प्रत्येक इंश्योरर के पास कई एक्सक्लूज़न के साथ ऑर्केस्ट्रेटेड क्लॉज़ होते हैं। चूंकि हर व्यक्ति की परिस्थितियां अलग-अलग होती हैं, इसलिए पहले से मौजूद स्थितियों के लिए बीमा कवरेज का चयन करते समय अपनी विशिष्ट स्वास्थ्य संबंधी आवश्यकताओं और वित्तीय क्षमताओं का सावधानीपूर्वक आकलन करना आवश्यक है। ध्यान में रखने के लिए यहां कुछ सुझाव दिए गए हैं
- योजनाओं पर शोध और तुलना करें
शोध करने और तुलना करने के लिए समय निकालें और उन योजनाओं की तलाश करें जो विशेष रूप से आपकी पहले से मौजूद स्थिति को कवर करती हैं और आपकी स्वास्थ्य संबंधी जरूरतों के लिए पर्याप्त कवरेज प्रदान करती हैं। - पहले से मौजूद रोग कवरेज
नवीनतम दिशानिर्देशों के अनुसार, 48 महीनों की प्रतीक्षा अवधि के बाद इन शर्तों के लिए कवरेज प्रदान करने वाली हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसियों की तलाश करें। - पूर्ण प्रकटन
भविष्य में क्लेम रिजेक्शन से बचने के लिए पॉलिसी खरीदते समय अपनी पहले से मौजूद स्वास्थ्य स्थिति के बारे में पारदर्शी रहें। - दीर्घकालीन प्रभाव
बीमा कंपनियां आमतौर पर केवल दीर्घकालिक परिणामों वाली स्वास्थ्य समस्याओं को पहले से मौजूद बीमारियों के रूप में मानती हैं, न कि फ्लू या बुखार जैसी अल्पकालिक बीमारियों को। - लोअर वेटिंग पीरियड
पहले से मौजूद बीमारियों के लिए कम प्रतीक्षा अवधि वाला हेल्थ इंश्योरेंस प्लान चुनें, यह सुनिश्चित करते हुए कि आप जल्द ही क्लेम फाइल कर सकते हैं। - को-पेमेंट क्लॉज
उन हेल्थ प्लान से बचें, जिनमें इन शर्तों के लिए को-पेमेंट क्लॉज है, जहां आप क्लेम राशि का एक प्रतिशत भुगतान करने के लिए जिम्मेदार होंगे। इस खंड के बिना नीतियों की तलाश करें। - स्वास्थ्य सेवा प्रदाताओं का नेटवर्क
जांच करें कि क्या हेल्थ इंश्योरेंस प्लान में स्वास्थ्य सेवा प्रदाताओं का एक नेटवर्क है जिसमें आपकी पहले से मौजूद स्थिति के लिए प्रासंगिक विशेषज्ञ या अस्पताल शामिल हैं। पसंदीदा स्वास्थ्य सेवा प्रदाताओं तक पहुंच आपकी स्थिति को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने के लिए फायदेमंद हो सकती है। - ग्राहक समीक्षाएं पढ़ें
मौजूदा पॉलिसीधारकों की समीक्षाओं या प्रशंसापत्रों की तलाश करें क्योंकि उनके अनुभव आपको इस बात की बहुमूल्य जानकारी दे सकते हैं कि बीमा योजना समान स्वास्थ्य चिंताओं वाले व्यक्तियों को कितनी अच्छी तरह कवर करती है और उनका समर्थन करती है। - अतिरिक्त लाभों पर विचार करें
अतिरिक्त लाभों की तलाश करें क्योंकि इनमें विशिष्ट उपचारों, नुस्खे वाली दवाओं या निवारक सेवाओं के लिए कवरेज शामिल हो सकता है जो आपके समग्र स्वास्थ्य का समर्थन कर सकती हैं। - वार्षिक नवीनीकरण विकल्पों की समीक्षा करें
जांच करें कि क्या हेल्थ इंश्योरेंस प्लान बिना किसी दंड के वार्षिक नवीनीकरण की अनुमति देता है या पहले से मौजूद स्थितियों के लिए अतिरिक्त प्रतीक्षा अवधि की अनुमति देता है। यह सुनिश्चित करता है कि आप बिना किसी रुकावट के अपनी स्थिति के लिए कवरेज प्राप्त करना जारी रख सकते हैं।
हेल्थ इंश्योरेंस में पहले से मौजूद बीमारियों की सूची
| पहले से मौजूद बीमारी | विवरण |
| डायबिटीज़ | एक पुरानी स्थिति जो रक्त शर्करा के स्तर को प्रभावित करती है। इसके लिए निरंतर प्रबंधन की आवश्यकता होती है और इसमें दवा, नियमित जांच और अस्पताल में भर्ती होना शामिल हो सकता है। |
| हाइपरटेंशन | उच्च रक्तचाप, जिसे नियंत्रित करने के लिए लंबे समय तक निगरानी और दवा की आवश्यकता होती है। |
| अस्थमा | श्वसन की गंभीर स्थिति सांस लेने में कठिनाई और घरघराहट का कारण बनती है। अक्सर दवाओं और कभी-कभी अस्पताल जाने की आवश्यकता होती है। |
| दिल की बीमारियाँ | कोरोनरी आर्टरी डिजीज, हार्ट अटैक और कार्डियक सर्जरी जैसी स्थितियां। विशेष उपचार और सर्जरी की आवश्यकता हो सकती है। |
| थायराइड विकार | इसमें हाइपोथायरायडिज्म और हाइपरथायरायडिज्म शामिल हैं, जिनके लिए नियमित दवा और निगरानी की आवश्यकता होती है। |
| आर्थराइटिस | इसमें जोड़ों का दर्द, अकड़न और सूजन शामिल है, जिसके लिए अक्सर चल रही दवा, फिजियोथेरेपी और जोड़ों की रिप्लेसमेंट सर्जरी की आवश्यकता होती है। |
| कैंसर | जानलेवा बीमारी जिसके लिए कीमोथेरेपी, विकिरण, सर्जरी और अन्य उपचारों के लिए व्यापक कवरेज की आवश्यकता होती है। |
| गुर्दा रोग | गुर्दे की पुरानी स्थितियों जैसे कि गुर्दे की विफलता और डायलिसिस के लिए दीर्घकालिक उपचार और संभावित गुर्दा प्रत्यारोपण की आवश्यकता होती है। |
| मानसिक स्वास्थ्य की स्थिति | मानसिक स्वास्थ्य उपचारों और उपचारों के लिए कवरेज के महत्व पर जोर देते हुए अवसाद, चिंता विकार और द्विध्रुवी विकार शामिल हैं। |
पहले से मौजूद बीमारी आपके हेल्थ इंश्योरेंस कवरेज को कैसे प्रभावित करती है?
बीमा एक अवधारणा है जिसमें एक स्वास्थ्य बीमा कंपनी वित्तीय सहायता प्रदान करती है यदि पॉलिसीधारक को नियम और शर्तों के अनुसार कुछ दुर्भाग्यपूर्ण होता है। यदि किसी व्यक्ति को पहले से मौजूद बीमारी है तो क्लेम बढ़ाने की संभावना बढ़ जाती है। परिणामस्वरूप, हेल्थ इंश्योरेंस कंपनियां पहले से मौजूद स्थितियों को कवर करने के लिए अनिच्छुक हैं। कुछ बीमा कंपनियां नियम और शर्तों के अनुसार उन्हें कवर कर सकती हैं और उनके लिए अधिक प्रीमियम ले सकती हैं।
पहले से मौजूद बीमारी की घोषणा करना क्यों महत्वपूर्ण है?
आप पूछ रहे होंगे कि क्या आपकी पहले से मौजूद बीमारी का खुलासा करना भी आवश्यक है या नहीं। हालांकि, इस परिस्थिति में, पूरी तरह से पारदर्शी होना बेहतर है। यह सुनिश्चित करने के लिए अपने मेडिकल रिकॉर्ड की जांच करें कि आपने उन सभी बीमारियों और उपचारों को कवर किया है जिनकी आपको आवश्यकता होगी। यदि आप अपनी बीमा कंपनी को अपनी पहले से मौजूद बीमारी का खुलासा नहीं करते हैं और उन्हें बाद में पता चलता है, तो वे आपके दावे को अस्वीकार कर देंगे। इसलिए, अपने पीईडी को घोषित नहीं करने के बजाय, एक समय के लिए इंतजार करना और इसे कवर करना बेहतर है।
आपके हेल्थ इंश्योरेंस पर पहले से मौजूद बीमारी का प्रभाव
आपकी हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी पर पहले से मौजूद बीमारी होने के संभावित प्रभावों की एक सूची निम्नलिखित है।
- प्रीमियम लोडिंगप्रीमियम उच्च पक्ष पर होगा क्योंकि बीमा प्रदाता पहले से मौजूद स्थिति को कवर करने का जोखिम उठा रहा है। यह प्रीमियम लोडिंग केवल इंश्योरेंस खरीद के समय ही लागू होती है। यदि पॉलिसी को बिना किसी रुकावट के नवीनीकृत किया जाता है तो इसे फिर से चार्ज नहीं किया जा सकता है।
- वेटिंग पीरियडयह वह समय सीमा है जिसके लिए आपको अपनी बीमा पॉलिसी द्वारा अपनी पहले से मौजूद बीमारियों को कवर करने के लिए इंतजार करना होगा और यह उस बीमा प्रदाता पर निर्भर करता है जो पॉलिसी प्रदान कर रहा है।
- प्रीमियम लोडिन+वेटिंग पीरियडकुछ मामलों में जहां आप एक उच्च प्रीमियम चार्ज करेंगे और बीमारी को कवर करने से पहले लंबी प्रतीक्षा अवधि होगी।
- मेडिकल चेक-अपयदि आपको पहले से मौजूद बीमारी है, तो आपकी बीमा कंपनी को आपको मेडिकल जांच करवाने की आवश्यकता हो सकती है। इंश्योरेंस प्रीमियम परीक्षणों के परिणामों पर आधारित होगा। यदि परिणाम प्रतिकूल हैं, तो बीमा कंपनी पॉलिसी पेश करने से इंकार कर सकती है।
- स्थायी बहिष्करणयदि आपको पहले से मौजूद बीमारी है तो बीमा प्रदाता आपको कवर करने से इंकार कर सकता है। आपको इस बात से सहमत होना होगा कि पॉलिसी एग्रीमेंट में पहले से मौजूद बीमारी पॉलिसी में एक स्थायी बहिष्करण है। ऐसा करने से, आप अपनी पहले से मौजूद बीमारियों के खिलाफ अपूर्वदृष्ट हो जाएंगे, और यदि पॉलिसी के नियम और शर्तें पूरी होती हैं तो अन्य स्वास्थ्य परिदृश्यों के लिए कवर किया जाएगा।
- पॉलिसी डेनियलबीमा कंपनी को पहले से मौजूद बीमारियों के कारण आपको पॉलिसी देने से इंकार करने का अधिकार है। वे ऐसे मामलों में हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदने के लिए आपके आवेदन को अस्वीकार कर देंगे।
पहले से मौजूद बीमारी वाले माता-पिता के लिए हेल्थ इंश्योरेंस कैसे खरीदें?
पहले से मौजूद स्थितियों वाले वरिष्ठ नागरिकों के लिए हेल्थ इंश्योरेंस खरीदना चुनौतीपूर्ण हो सकता है। बुजुर्गों के लिए हेल्थ इंश्योरेंस खरीदने की प्रक्रिया निम्नलिखित है।
- आप इसे ऑनलाइन या ऑफलाइन माध्यम से खरीद सकते हैं।
- इंश्योरेंस कंपनी आपको मेडिकल टेस्ट करवाने के लिए कहेगी।
- परीक्षण पूरा होने के बाद, कंपनी की अंडरराइटिंग टीम परिणामों का विश्लेषण करेगी और आपको स्थिति के बारे में सूचित करेगी।
- इंश्योरेंस कंपनी आपसे अधिक प्रीमियम मांग सकती है या पॉलिसी जारी करने से इंकार कर सकती है।
पहले से मौजूद बीमारियों के मामले में क्या करें और क्या न करें
- बीमाकर्ता के साथ पहले से मौजूद बीमारियों के बारे में जानकारी साझा करेंइंश्योरेंस कंपनी के साथ संवाद करते समय, खुले और ईमानदार रहें। यदि बीमाकर्ता आपसे आपके मेडिकल इतिहास के बारे में पूछता है, तो ईमानदार रहें।
- एक चेक-अप प्राप्त करेंअपने दम पर हेल्थ चेक-अप करवाना एक स्मार्ट आइडिया है। यदि आपको कोई मौजूदा बीमारी है तो यह आपको सूचित करेगा और उचित कार्रवाई करने में आपकी सहायता करेगा।
- जानकारी छिपाओ मतअपने बीमाकर्ता के साथ खुले और ईमानदार रहें। अपने मेडिकल इतिहास के बारे में कोई भी जानकारी छिपाएँ नहीं।
- खरीदने से पहले योजनाओं की तुलना करने में विफल न होंयदि कोई बीमा कंपनी आपको पॉलिसी बेचने से इंकार करती है या पहले से मौजूद बीमारी को कवर करने के लिए आपसे उच्च प्रीमियम वसूल करती है, तो आप कुछ ऑनलाइन शोध कर सकते हैं और वैकल्पिक विकल्पों पर गौर कर सकते हैं।
पहले से मौजूद स्थितियों के बारे में आपको जो बातें पता होनी चाहिए
पहले से मौजूद स्थितियों और हेल्थ इंश्योरेंस के बारे में याद रखने के लिए यहां कुछ प्रमुख कारक दिए गए हैं।
- विभिन्न बीमाकर्ताओं की अलग-अलग नीतियां होती हैंजब पहले से मौजूद बीमारियों की बात आती है, तो सभी कंपनियां नियमों के एक ही सेट का पालन नहीं करती हैं। कुछ बीमाकर्ता पहले से मौजूद बीमारियों को कवर कर सकते हैं, जबकि कुछ नहीं कर सकते हैं। कुछ की प्रतीक्षा अवधि कम हो सकती है, जबकि अन्य की प्रतीक्षा अवधि लंबी हो सकती है। इसलिए, प्लान खरीदने से पहले, नियम और शर्तें ध्यानपूर्वक पढ़ें।
- हर डॉक्टर विज़िट की गिनती नहीं की जाती हैआम सर्दी और खांसी पहले से मौजूद बीमारियों के रूप में नहीं गिना जाएगा। अपने सिरदर्द का इलाज करवाने के लिए डॉक्टर के पास जाना कोई समस्या नहीं है। हालांकि, अगर आपको एक साल से सिरदर्द है और आप दवा ले रहे हैं, तो आपको पहले से मौजूद बीमारियाँ हो सकती हैं।
- एक पहले से मौजूद बीमारी को छिपानाक्लेम सेटलमेंट के दौरान परेशानियों से बचने के लिए, पहले से मौजूद स्थितियों के बारे में बीमा कंपनी के साथ ईमानदार और पारदर्शी होना बेहतर है।
- गैर-प्रकटीकरण के परिणामस्वरूप दावा अस्वीकृति हो सकती हैपहले से मौजूद स्थिति का खुलासा न करने से इस तरह की बीमारियों के लिए पॉलिसी कैंसलेशन या क्लेम का अपमान हो सकता है। जरूरत के समय क्लेम रिजेक्शन आपके लिए परेशान कर सकता है। इसलिए, हमेशा अपने बीमा प्रदाता को अपने PED का खुलासा करें और हमेशा उनके साथ ईमानदार रहें।
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