हेल्थ इंश्योरेंस में लोडिंग के बारे में आपको जो कुछ पता होना चाहिए

इस युग में हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी परिवार के प्रत्येक व्यक्ति के लिए आवश्यक हो गई है। चूंकि यह आपकी सभी बाधाओं के खिलाफ सुरक्षा सुनिश्चित करता है, चाहे वह फाइनेंशियल हो या मेडिकल। आप संयुक्त रूप से हर व्यक्ति के लिए स्वास्थ्य देखभाल के लिए भारी बिलों का भुगतान नहीं करना चाहेंगे। लेकिन वित्तीय नुकसान की चिंता किए बिना, आपातकालीन स्थिति में आपको कवर करने का वादा करने वाले बीमाकर्ता को गारंटीकृत प्रीमियम का भुगतान करने की शर्त है।

लेकिन अगर आप हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी के पात्रता मानदंड को पार नहीं कर पाए तो क्या होगा? खैर, ऐसे मामलों में, बीमा कंपनियां 'लोडिंग' के रूप में एक अतिरिक्त शुल्क लगाती हैं। लेकिन हेल्थ इंश्योरेंस में क्या लोड हो रहा है? यह कैसे काम करता है? कंपनी हेल्थ इंश्योरेंस प्लान में लोडिंग शुल्क क्यों लगाती है? क्या हर हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसीधारक को इंश्योरर को लोडिंग शुल्क देना होता है? इस लेख में हेल्थ इंश्योरेंस में लोडिंग शुल्क के बारे में इन सभी सवालों को शामिल किया गया है, इसके बारे में और जानने के लिए आगे पढ़ें।

हेल्थ इंश्योरेंस में लोड होने का क्या मतलब है?

हेल्थ इंश्योरेंस में लोडिंग शुल्क एक अतिरिक्त लागत है जिसे पॉलिसीधारक बीमा कंपनी को भुगतान करने के लिए सहमत होता है। बदले में, बीमाकर्ता ग्राहक की फाइनेंशियल या मेडिकल बाधाओं के खिलाफ व्यापक कवरेज प्रदान करने की गारंटी देता है। लेकिन यह सभी हेल्थ इंश्योरेंस प्लान पर लागू नहीं होता है। लोडिंग शुल्क केवल उस पॉलिसी पर लागू होते हैं, जहां ग्राहक बीमाकर्ता के लिए उच्च जोखिम वाला लगता है। यह काफी हद तक भिन्न होता है कि आपकी लोडिंग राशि कितनी होगी, यह उम्र, जीवन शैली, पेशेवर जोखिम, पारिवारिक चिकित्सा इतिहास, और आपके द्वारा बार-बार क्लेम करने की संभावना आदि जैसे कारकों पर निर्भर करती है, इसलिए, बीमा कंपनी के लिए शामिल जोखिमों की मात्रा अंततः आपकी स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी में आपके लोडिंग शुल्क तय करेगी। आइए अगले टाइटल में लोडिंग के बारे में और जानें कि यह आम तौर पर कैसे काम करता है।

हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी में लोडिंग कैसे काम करती है?

हमने देखा है कि वास्तव में लोडिंग का मतलब क्या है। लेकिन हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी में यह कैसे काम करता है? आइए जानें कि हेल्थ इंश्योरेंस में लोडिंग कैसे काम करती है।

इसलिए, जब कोई व्यक्ति एबीसी कंपनी से हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदने जाता है। बीमा कंपनी ABC ग्राहक से उनकी उम्र, स्वास्थ्य की स्थिति, किसी भी पहले से मौजूद स्थिति, आवासीय क्षेत्र जहां वे रहते हैं, और वे किस प्रकार के पेशे में हैं, आदि के बारे में पूछ सकती है, ये सभी प्रश्न किसी व्यक्ति को पॉलिसी जारी करने से पहले पूछे जाते हैं। अगर बीमा कंपनी को लगता है कि ऐसे ग्राहक जोखिम वाले मानदंडों के तहत हैं, तो वे उनसे अपने नियमित प्रीमियम पर किए गए अतिरिक्त शुल्क का भुगतान करने के लिए कहते हैं। ऐसा कि पॉलिसीधारक बाद में भारी मेडिकल बिलों के कारण उत्पन्न होने वाले सभी वित्तीय बोझों से मुक्त हो जाता है। हालांकि, अगर ग्राहक इस लोडिंग शुल्क मानदंड से सहमत होता है, तो कंपनी उनके नाम पर हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी जारी करती है। काफी उलझन भरी बात है, है ना? आइए इसे एक तालिका के माध्यम से सीखते हैं, क्योंकि इससे आपको यह समझने में मदद मिलेगी कि लोडिंग कैसे काम करती है:

हेल्थ इंश्योरेंस में लोडिंग शुल्क को प्रभावित करने वाले कारकों के बारे में जानें

यहां एक तालिका दी गई है जो हेल्थ इंश्योरेंस प्लान में लोडिंग शुल्क को प्रभावित करने वाले कारकों को दर्शाती है:

हेल्थ इंश्योरेंस में लोडिंग शुल्क को प्रभावित करने वाले अतिरिक्त कारक

आपके हेल्थ इंश्योरेंस प्लान पर लोडिंग शुल्क को प्रभावित करने वाले सामान्य कारकों के अलावा, अधिक पहलू उच्च लोडिंग शुल्क के रूप में सामने आते हैं। ये अतिरिक्त कारक पॉलिसी के प्रकार, पॉलिसी की अवधि और पॉलिसी खरीदने वाले व्यक्ति पर निर्भर करते हैं। आगे पढ़ें, वे कौन से कारक हैं जो लोडिंग शुल्क पर भारी प्रभाव डाल सकते हैं:

क्या लोड करना हेल्थ इंश्योरेंस में एक्सक्लूज़न से अलग है?

कई बार, पॉलिसीधारक को “लोडिंग” के बजाय “एक्सक्लूज़न” क्लॉज़ वाला हेल्थ इंश्योरेंस प्लान मिल सकता है। लेकिन इसका मतलब क्या है? इसका मतलब यह है कि पॉलिसीधारक को अपनी हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी के बदले प्रीमियम की केवल एक मानक राशि का भुगतान करना होगा। लेकिन हो सकता है कि यह इसके अंतर्गत आने वाली कुछ चिकित्सीय स्थितियों को कवर न करे। मतलब, कि विशेष स्थिति को पॉलिसी में शामिल नहीं किया जाएगा या शामिल नहीं किया जाएगा.

आइए इसे एक उदाहरण से समझते हैं: यदि आपके पास एक स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी है जो कहती है कि “कैंसर से संबंधित चिकित्सा देखभाल को बाहर रखा गया है"। इसका मतलब है कि आपको कैंसर के लिए कोई क्लेम राशि नहीं मिल पाएगी।

क्या लोड करना स्वीकार्य है?

आम तौर पर, बीमा कंपनियां हेल्थ इंश्योरेंस खरीदने की अधिकतम आयु 65 वर्ष तक रखती हैं। लेकिन, बीमाकर्ता के आधार पर, अधिकतम आयु अलग-अलग हो सकती है या इसे 80 वर्ष या उससे अधिक तक बढ़ाया जा सकता है। हालांकि, यह खुद समझा जाता है कि इन पॉलिसीधारकों को प्रमुख गंभीर स्वास्थ्य समस्याओं से पीड़ित होने का उच्च जोखिम होता है। जैसे, बुजुर्ग लोग उच्च रक्तचाप, कैंसर, मधुमेह, अस्थमा, निम्न रक्तचाप आदि से ग्रस्त होते हैं, भले ही उनका पारिवारिक चिकित्सा इतिहास प्रतिकूल हो, फिर भी वे उपभोक्ताओं की एक विशेष श्रेणी के अंतर्गत आते हैं।

इसलिए, उन्हें नियमित रूप से होने वाले क्लेम और संभावित चिकित्सा देखभाल के खिलाफ अतिरिक्त कवरेज प्रदान करना बहुत आवश्यक है। यह वह स्पष्टीकरण है जो विशेष शर्तों पर हेल्थ इंश्योरेंस प्लान में लोडिंग शुल्क को सही ठहराता है।

हेल्थ इंश्योरेंस में लोडिंग शुल्क की गारंटी कब दी जाती है?

जारी करते समय, कस्टमर या पॉलिसी एप्लीकेंट मेडिकल अंडरराइटिंग से गुज़रता है। मेडिकल अंडरराइटिंग वह प्रक्रिया है जिसमें ग्राहक से किसी भी पहले से मौजूद चिकित्सा रोग या पारिवारिक चिकित्सा इतिहास आदि के बारे में पूछा जाता है, यदि व्यक्ति किसी भी चिकित्सा स्थिति के साथ नहीं पाया जाता है, तो उनका हेल्थ इंश्योरेंस प्रीमियम सामान्य या समान होगा।

हालांकि, अगर उनके पास पहले से मौजूद कोई स्थिति है, तो उन्हें मूल प्रीमियम राशि पर अतिरिक्त शुल्क देने के लिए कहा जाएगा, जिसे लोडिंग कहा जाता है। जब आवेदक अपने पॉलिसी कवरेज के एवज में लोडिंग शुल्क का भुगतान करने के लिए सहमत होता है, तो बीमा कंपनी उनके नाम पर एक हेल्थ पॉलिसी जारी करती है। आइए इसे एक उदाहरण से समझते हैं:

गौर कीजिए, कि मनीष को मधुमेह की पहले से ही बीमारी है और वह लगातार इंसुलिन इंजेक्शन लेता है। इसके अतिरिक्त, वह मधुमेह की दवाओं को दवा के रूप में भी लेते हैं, जिसका दैनिक उपयोग 1200 मिलीग्राम से अधिक होता है। बीमा प्रदाता उस हेल्थ प्लान पर लोडिंग शुल्क लगाएगा, जिसे वह खरीद रहा है। क्योंकि उन्हें मधुमेह की बीमारियों से बीमार होने का अधिक जोखिम है, इसलिए उनसे लोडिंग के रूप में मूल प्रीमियम पर अतिरिक्त राशि ली जाएगी।

लोडिंग शुल्क क्यों लगाए जाते हैं?

लोडिंग शुल्क की सही मात्रा को बीमाकर्ता और बीमाधारक दोनों के लिए फायदेमंद माना जाता है। चूंकि यह बीमाधारक को लगातार चिकित्सा देखभाल के लिए दावों के साथ व्यापक कवरेज प्राप्त करने की अनुमति देता है।

इसके विपरीत, यह बीमाधारक के प्रत्याशित जोखिम के साथ जुड़े अत्यधिक जोखिम वाले वित्तीय नुकसान के खिलाफ बीमा प्रदाताओं के पक्ष को सुरक्षित करता है। इस मामले में उच्च मेडिकल क्लेम प्राप्त करना प्रमुख रूप से संभव है। इसलिए, यदि वे उच्च लोडिंग शुल्क लगाते हैं, तो वे उच्च जोखिम वाले ग्राहकों के लिए भारी राशि का भुगतान करेंगे।

हेल्थ इंश्योरेंस प्लान खरीदने से पहले शुल्क लोड करने के बारे में जानने योग्य बातें

यहां तक कि जब लोडिंग चार्ज लगाने के सभी मानदंड उचित हैं, तब भी पॉलिसीधारक को लोडिंग चार्ज की शर्तों का पहले से आकलन करना होगा। हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदते समय लोडिंग शुल्क की जांच करने पर विचार करने के लिए ये कुछ सुझाव दिए गए हैं:

निष्कर्ष

बीमा प्रदाता आपकी स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी पर उम्र, व्यवसाय, पहले से मौजूद बीमारियों, चिकित्सा इतिहास आदि के आधार पर अतिरिक्त शुल्क ले सकते हैं, लोडिंग का शुल्क आमतौर पर तब लगाया जाता है जब पॉलिसीधारक द्वारा चिकित्सा देखभाल के खिलाफ बार-बार दावा करने की अधिक संभावना होती है। अंत में, वे विशेष परिस्थितियों के कारण अपने मासिक प्रीमियम के साथ अतिरिक्त शुल्क का भुगतान करते हैं। लेकिन बदले में, यह सुनिश्चित करता है कि बीमा प्रदाता और पॉलिसीधारक दोनों ही उच्च जोखिम वाले वित्तीय नुकसान से पारस्परिक रूप से बच जाएं।