समूह स्वास्थ्य बीमा
ग्रुप हेल्थ इंश्योरेंस कवरेज उन लोगों के समूह की सुरक्षा कर सकता है, जो किसी कंपनी, संगठन, एसोसिएशन या समुदाय के सदस्य हैं। ग्रुप हेल्थ इंश्योरेंस एक प्रकार का हेल्थ इंश्योरेंस है जो किसी संगठन के लिए काम करने वाले कर्मचारियों को कवरेज प्रदान करता है। यह सभी कर्मचारियों को किसी भी संभावित स्वास्थ्य समस्याओं से बचाने के लिए प्रदान की जाने वाली एक आवश्यक सेवा है। क्योंकि प्रीमियम का भुगतान नियोक्ता द्वारा किया जाता है, यह किसी भी कर्मचारी के लिए एक महत्वपूर्ण लाभ है जो कॉर्पोरेट संगठन के लिए काम करता है।
भारतीय कार्य संस्कृति उन प्रक्रियाओं के संदर्भ में पूरी तरह से आपस में जुड़ी हुई है जहां लोगों और काम को नियमित आधार पर निरंतर चर्चा, संचार और समन्वय की आवश्यकता होती है। इसलिए, विभिन्न कंपनियां, काम पर काम कर रही हैं घर मॉडल, या तो कार्यालय से काम करने के लिए वापस आ गया है या एक हाइब्रिड मॉडल पेश किया है जहां चयनात्मक कर्मचारियों को कार्यालय में बुलाया जा रहा है।
हालांकि, कर्मचारी अपने कार्यस्थल की ओर वापस आ रहे हैं, लेकिन, इस बात को ध्यान में रखते हुए कि अगर वे संक्रमण को पकड़ते हैं और सबसे बढ़कर अगर वे अपने परिवार के सदस्यों को भी संक्रमित करते हैं तो क्या होगा। इसलिए, नियोक्ता को पहल करनी चाहिए कर्मचारी समूह स्वास्थ्य बीमा की मदद से अपने कर्मचारियों के जीवन की सुरक्षा सुनिश्चित करना
कर्मचारी समूह बीमा एक संगठन के कर्मचारियों को स्वास्थ्य बीमा योजना के रूप में प्रदान की जाने वाली सेवा है। एक कर्मचारी बीमा पॉलिसी में कर्मचारियों को कम लागत पर बीमा कवर मिलता है क्योंकि प्रदाता का जोखिम बड़ी संख्या में पॉलिसीधारकों में फैला हुआ है।
यह पहल श्रमिकों को एक स्वतंत्र दिमाग के साथ काम करने में मदद करेगी और बिना किसी तनाव के चिकित्सा खर्चों के बारे में चिंता किए बिना वे कोरोनोवायरस को पकड़ने की स्थिति में पूरा करेंगे। इसके अलावा, ऐसे समय में जब जीवन की आवश्यकताएं और प्राथमिकताएं बदल गई हैं, कर्मचारी स्वास्थ्य बीमा संगठन को प्रतिधारण दर, कर्मचारियों की प्रेरणा, उनके शारीरिक स्वास्थ्य और मानसिक कल्याण को बढ़ाने में मदद कर सकता है।
आदर्श रूप से, संगठन को अपने कर्मचारियों को एक स्वास्थ्य देखभाल योजना की पेशकश करनी चाहिए जो आपातकाल के समय एक सहायक इकाई बन जाए और साथ ही नियोक्ता के लिए सस्ती हो। इसलिए, विचार करने के लिए यहां कुछ पैरामीटर दिए गए हैं कर्मचारी समूह बीमा खरीदने के समय:
एक्यूरेट सम इंश्योर्ड
सम इंश्योर्ड वह राशि है जो अस्पताल में भर्ती होने के मामले में प्रत्येक कर्मचारी को आवंटित की जाती है। प्रत्येक कर्मचारी को आवंटित बीमित राशि किसी भी बीमारी की चिकित्सा आवश्यकताओं के खर्चों का प्रबंधन करने के लिए पर्याप्त होनी चाहिए, विशेष रूप से कोविड-19 का समय जब चिकित्सा मुद्रास्फीति बढ़ी है। साथ ही, बीमित राशि को कर्मचारियों के रहने वाले शहर के अनुसार अंतिम रूप दिया जाना चाहिए क्योंकि चिकित्सा लागत मेट्रो शहरों से टियर I और II शहरों में भिन्न होती है।
रूम रेंट लिमिट
कमरे का किराया अस्पताल के कमरों के लिए दवा की लागत, डॉक्टरों के दौरे और दवाओं को छोड़कर बिल है। आमतौर पर यह देखा जाता है कि लागत बचाने के लिए कमरे के किराए की सीमा को सबसे कम रखा गया है। हालांकि, एक कर्मचारी समूह में बीमा, निचले कमरे के किराए की सीमा उस कर्मचारी को अधिक खर्च कर सकती है जो अस्पताल में भर्ती है, अगर वे उच्च लागत वाले कमरे में लेते हैं। इस मामले में, कर्मचारी को अपनी जेब से भुगतान करना होगा, जिस पर बोझ पैदा हो सकता है उसके कंधे। इसलिए, कर्मचारियों के लिए हेल्थ इन्शुरन्स प्लान में एक निजी कमरे तक की लागत शामिल होनी चाहिए।
नेटवर्क हॉस्पिटल्स
एक हेल्थ इन्शुरन्स प्लान बहुत कम लागत पर भी आ सकता है लेकिन वे कैशलेस सुविधा के लिए पर्याप्त संख्या में अस्पतालों वाले कर्मचारियों की सेवा करने में सक्षम नहीं हो सकते हैं। स्वास्थ्य बीमा सेवा प्रदाता को सभी कर्मचारियों द्वारा एक्सेस किए जाने वाले शहरों के विभिन्न हिस्सों में स्थित नेटवर्क अस्पतालों की एक लंबी सूची प्रदान करनी चाहिए।
उपयुक्त अतिरिक्त राइडर्स
योजना में राइडर्स को जोड़ना कर्मचारियों के लिए इसे और अधिक उपयोगी और सहायक बनाने के लिए योजना को बढ़ाने का एक अच्छा विकल्प है। संगठन व्यवसाय की प्रकृति या स्टाफ के अधिकांश सदस्यों के आधार पर सवारों का चयन कर सकता है। उदाहरण के लिए, यदि किसी कंपनी के पास बड़ी संख्या में राइडर्स हैं तो एक्सीडेंटल राइडर बेनिफिट को प्लान के साथ जोड़ा जा सकता है या यदि कंपनी के पास अधिकांश युवा कर्मचारी हैं तो कर्मचारियों के लिए मातृत्व लाभ लिया जा सकता है।
वेटिंग पीरियड वेव ऑफ
इंश्योरेंस प्लान का सबसे बड़ा परेशान करने वाला पहलू वेटिंग पीरियड है जहां कुछ बीमारियों को इंश्योरेंस कंपनी द्वारा मुआवजे के लिए एक निश्चित अवधि के कैप के नीचे रखा जाता है। लेकिन एक चिकित्सा आपातकाल बिना किसी पूर्व के कभी भी उत्पन्न हो सकता है सूचना। कर्मचारी समूह योजना अतिरिक्त प्रीमियम का भुगतान करके प्रतीक्षा अवधि को समाप्त करने में मदद करती है। अंगूठे के नियम के रूप में, समूह स्वास्थ्य बीमा योजनाओं में वेटिंग पीरियड की छूट का विकल्प चुनने की दृढ़ता से सलाह दी जाती है।
ग्रुप हेल्थ इंश्योरेंस क्या है?
ग्रुप मेडिक्लेम पॉलिसी केवल किसी संगठन के कर्मचारियों को कवर करने तक ही सीमित नहीं है, बल्कि इसका लाभ उनके परिवार के सदस्यों जैसे स्वयं, जीवनसाथी, आश्रित बच्चों और आश्रित माता-पिता को भी दिया जाता है। इस प्लान को दुनिया भर के व्यक्तियों द्वारा कॉर्पोरेट हेल्थ इंश्योरेंस या कर्मचारी हेल्थ इंश्योरेंस के रूप में भी जाना जाता है। ग्रुप हेल्थ इंश्योरेंस के तहत कई सुविधाएं और लाभ प्रदान किए जाते हैं जैसे अस्पताल में भर्ती होने का खर्च, पहले से मौजूद बीमारियां, अस्पताल में भर्ती होने से पहले और बाद में, डेकेयर खर्च, मातृत्व खर्च, और बहुत कुछ।
ग्रुप और इंडिविजुअल हेल्थ इंश्योरेंस के बीच अंतर
| ग्रुप हेल्थ इंश्योरेंस | इंडिविजुअल हेल्थ इंश्योरेंस |
| बीमा प्रदाता द्वारा आवश्यक सभी आवश्यक विवरणों के लिए संगठन एक बिंदु वाला संपर्क है | व्यक्तिगत हेल्थ इंश्योरेंस का लाभ उठाने के लिए व्यक्ति अपनी व्यक्तिगत जानकारी का खुलासा करने और अपने विवरण को सही तरीके से भरने के लिए स्वयं जिम्मेदार होते हैं |
| व्यक्ति अपनी पॉलिसी को स्वयं रद्द नहीं कर सकते हैं, नियोक्ता को कर्मचारियों के लिए खरीदी गई किसी भी स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी को बंद करने का अधिकार है | व्यक्ति अपनी खुद की हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी रद्द कर सकते हैं |
| ग्रुप हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी किसी कर्मचारी के लिए तब तक मान्य होती हैं, जब तक वह संगठन का हिस्सा है | व्यक्तिगत स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी पॉलिसी में उल्लिखित पॉलिसी अवधि के लिए मान्य है, जिसके बाद व्यक्तियों को अपनी हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी को नवीनीकृत करना होगा |
| ग्रुप हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी अपेक्षाकृत सस्ती है | व्यक्तिगत हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी तुलनात्मक रूप से महंगी है |
| ग्रुप हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी का लाभ उठाने के लिए किसी प्री-पॉलिसी मेडिकल चेक-अप की आवश्यकता नहीं है | व्यक्तिगत हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी में कुछ नियमों और शर्तों के तहत प्री-पॉलिसी मेडिकल चेक-अप की आवश्यकता हो सकती है |
कर्मचारियों के लिए ग्रुप इंश्योरेंस द्वारा क्या-क्या कवर किया जाता है?
कर्मचारी स्वास्थ्य बीमा कर्मचारी की आवश्यकताओं के आधार पर निम्नलिखित चीजों के लिए कवरेज प्रदान करता है:
- पहले से मौजूद बीमारियाँ (PED)
- अस्पताल में भर्ती होने से पहले और बाद में
- मैटरनिटी कवर
- डे केयर ट्रीटमेंट्स
- न्यू बोर्न बेबी कवर
- रोड ऐम्बुलेंस कवर
- प्री एंड पोस्ट नेटल केयर
- इन-पेशेंट खर्चे
- कोविड-19 हॉस्पिटलाइजेशन
- एक्सीडेंटल हॉस्पिटलाइजेशन
- दैनिक नकद भत्ता, आदि।
ग्रुप हेल्थ इंश्योरेंस में क्या-क्या कवर नहीं किया जाता है?
ग्रुप हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी में निम्नलिखित शामिल नहीं हैं:
- युद्ध के कारण चोटें
- अवैध गतिविधियों के कारण मृत्यु या चोट
- आत्महत्या या खुद को नुकसान पहुँचाने के कारण आवश्यक कोई भी उपचार
- दंत चिकित्सा उपचार
- एचआईवी/एड्स या अन्य एसटीडी
- कॉस्मेटिक या मोटापे का इलाज
- किसी भी नशीले पदार्थ के प्रभाव में होने वाली चोटें
ग्रुप हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी की मुख्य विशेषताएं
ग्रुप मेडिक्लेम पॉलिसी के बारे में कई प्रमुख विशेषताएं हैं जिनके माध्यम से एक कर्मचारी और उनके परिवार के सदस्य इसका लाभ उठा सकते हैं, जो नीचे सूचीबद्ध हैं:
- ग्रुप हेल्थ इंश्योरेंस केवल कर्मचारी से जुड़े कर्मचारी को कवर करने तक ही सीमित नहीं है, बल्कि कर्मचारी के परिवार के सदस्यों जैसे जीवनसाथी, आश्रित बच्चों और आश्रित माता-पिता को भी कवर करता है।
- बहुत सारी ग्रुप मेडिक्लेम पॉलिसी मातृत्व और नवजात शिशु कवर प्रदान करती है।
- पहले से मौजूद बीमारियों को पहले दिन से कवर किया जाता है, अन्य हेल्थ इंश्योरेंस प्लान के विपरीत, जहां प्रतीक्षा अवधि अनिवार्य होती है।
- ग्रुप मेडिक्लेम पॉलिसी के लिए किसी हेल्थ चेक-अप की आवश्यकता नहीं है।
- व्यक्तिगत हेल्थ इंश्योरेंस प्लान की तुलना में कर्मचारी हेल्थ इंश्योरेंस के प्रीमियम तुलनात्मक रूप से अधिक किफायती होते हैं
- कर्मचारियों के लिए ग्रुप इंश्योरेंस व्यक्तिगत या फैमिली फ्लोटर हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी की तरह ही कैशलेस नेटवर्क हॉस्पिटल सुविधा प्रदान करता है।
ग्रुप हेल्थ इंश्योरेंस क्यों जरूरी है?
संगठन अपने कर्मचारियों की देखभाल करते हैं और एक वैश्विक महामारी के कारण कर्मचारियों के नुकसान के कारण कई उद्यमों को नष्ट करने के कारण, कॉर्पोरेट उद्योग ने कर्मचारी-केंद्रित होने के महत्व को और भी अधिक महसूस किया है।
कर्मचारियों और संगठनों को कर्मचारी केंद्रित होने और खुद को और अपने परिवार को ग्रुप हेल्थ इंश्योरेंस के संरक्षण में रखने से लाभ होता है। हमने नीचे कुछ कारणों का उल्लेख किया है कि ग्रुप मेडिकल इंश्योरेंस क्यों आवश्यक है.
- कर्मचारी प्रतिधारण
कर्मचारी नौकरी की स्थिरता चाहते हैं, और व्यवसाय ऐसे कर्मचारी चाहते हैं जो लंबे समय तक उनके साथ रहें। किसी भी संगठन के लिए कर्मचारी प्रतिधारण एक प्रमुख लक्ष्य है क्योंकि काम पर रखना और प्रशिक्षण देना महंगा है। एक कर्मचारी और उनके परिवार को संपूर्ण ग्रुप मेडिक्लेम कवरेज प्रदान करके, एक नियोक्ता और कर्मचारी एक सहजीवी संबंध विकसित कर सकते हैं, जिससे संगठन का विश्वास और प्रतिधारण दर बढ़ सकती है। - व्यापक कवरेज
ग्रुप हेल्थ इंश्योरेंस कर्मचारियों और उनके परिवारों को पर्याप्त कवरेज प्रदान करता है, जिसमें अस्पताल में भर्ती होने से पहले और बाद का कवरेज, डेकेयर ट्रीटमेंट कवरेज, मातृत्व कवरेज, नवजात शिशु कवरेज, आकस्मिक कवरेज, और बहुत कुछ शामिल हैं। - कर्मचारियों के लिए किफायती कवरेज
कर्मचारियों के लिए ग्रुप इंश्योरेंस एक वरदान है क्योंकि यह शून्य प्रीमियम लागत पर कई कवरेज सुविधाएं प्रदान करता है, क्योंकि यह नियोक्ता द्वारा वहन किया जाता है। - अनुकूलित करने की सुविधा
नियोक्ताओं द्वारा प्रदान की गई ग्रुप हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी ने कर्मचारियों को अपनी पसंद के कवरेज का चयन करके अपनी हेल्थ प्लान को कस्टमाइज़ करने की सुविधा प्रदान की है। - महिला कर्मचारियों का समर्थन करना
ग्रुप मेडिकल इंश्योरेंस अपनी महिला कर्मचारियों को मातृत्व के साथ-साथ नवजात शिशु कवरेज प्रदान करता है, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि महिला कार्यबल समर्थित और मूल्यवान महसूस करे, जो एक समावेशी वातावरण बनाकर लंबे समय तक संगठन को लाभान्वित करता है।
ग्रुप हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी के फायदे
हमने ग्रुप हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी के लाभ नीचे सूचीबद्ध किए हैं:
- नो-प्री पॉलिसी मेडिकल चेक-अप आवश्यक है
ग्रुप हेल्थ इंश्योरेंस के तहत कर्मचारियों को प्री-पॉलिसी मेडिकल चेक-अप कराने की आवश्यकता नहीं होती है। - सभी आकार के संगठनों के लिए कवरेज
ग्रुप हेल्थ इंश्योरेंस में उन कर्मचारियों की संख्या पर कोई सीमा नहीं है जिन्हें कवर करने की आवश्यकता है। कई समूह की मेडिक्लेम नीतियां अलग-अलग आकार के संगठनों को कवरेज प्रदान करती हैं, चाहे वह 10 कर्मचारियों वाला एक छोटा संघ हो या 25 से 50+ कर्मचारियों वाला एक नया स्टार्ट-अप हो। - लाइफस्टाइल हेल्थ सपोर्ट
आज कई व्यक्ति अपनी गतिहीन जीवन शैली और काम से संबंधित तनाव के कारण बीमारियों का सामना कर रहे हैं, ग्रुप हेल्थ इंश्योरेंस यह सुनिश्चित करता है कि आपके कर्मचारी इन सभी बीमारियों से सुरक्षित हैं और उन्हें स्वस्थ जीवन शैली की ओर ले जाने के लिए वेलनेस कार्यक्रमों तक पहुंच भी है।
ग्रुप हेल्थ इंश्योरेंस कैसे काम करता है?
ग्रुप हेल्थ इंश्योरेंस की कार्यप्रणाली को समझने का पहला कदम यह समझना है कि किसी संगठन के कर्मचारियों को कवर करने के लिए सबसे पहले ग्रुप हेल्थ इंश्योरेंस प्रोवाइडर का चयन किया जाता है। बीमा प्रदाता के चयन के बाद, संगठन जिस उद्योग से संबंधित है, उसके आधार पर कार्य योजना का चयन और अनुकूलन किया जाता है। उदाहरण के लिए, यदि कोई खनन कंपनी के साथ काम करता है, तो समूह चिकित्सा बीमा का कवरेज कर्मचारी द्वारा उठाए गए जोखिमों को दोहराएगा। प्रीमियम का भुगतान ग्रुप मेडिक्लेम पॉलिसी प्रदान करने वाले संगठन द्वारा किया जाता है।
संगठन अपने सभी कर्मचारियों को एक समान मेडिक्लेम पॉलिसी प्रदान करता है। हालांकि, कर्मचारी को अपने जीवनसाथी, आश्रित बच्चों या माता-पिता के लिए अतिरिक्त प्रीमियम पर अतिरिक्त कवरेज का विकल्प चुनने की स्वतंत्रता है।
ग्रुप हेल्थ इंश्योरेंस के क्लेम प्रोसेस को समझना
ग्रुप हेल्थ इंश्योरेंस के क्लेम प्रोसेस को समझने के लिए नीचे दिए गए बिंदुओं को पढ़ें:
- नेटवर्क अस्पताल में TPA काउंटर के माध्यम से बीमा प्रदाताओं द्वारा निर्धारित पूर्व-स्वीकृत फ़ॉर्म भरें.
- अपनी पॉलिसी का विवरण भरें और TPA बीमा प्रदाता को सूचित करेगा।
- आपके क्लेम अनुरोध का सत्यापन बीमा प्रदाता द्वारा किया जाता है।
- मंजूरी मिलने पर अस्पताल और टीपीए के बीच कैशलेस क्लेम सेटलमेंट किया जाता है।
क्लेम सेटलमेंट प्रोसेस के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट क्या हैं?
ग्रुप हेल्थ इंश्योरेंस के क्लेम सेटलमेंट प्रोसेस के लिए कुछ डॉक्यूमेंट आवश्यक होते हैं जिनका उल्लेख नीचे किया गया है:
- मेडिकल रिपोर्ट
- डॉक्टर का प्रिस्क्रिप्शन
- डॉक्टर या अस्पताल के हस्ताक्षर से भरा हुआ फॉर्म
- हॉस्पिटल बिल
- यदि यह दुर्घटना का मामला है, तो पुलिस रिपोर्ट आवश्यक है।
- डिस्चार्ज रिपोर्ट
- इंश्योरेंस प्रोवाइडर या TPA द्वारा आवश्यक अन्य डॉक्यूमेंट
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