मैच्योरिटी बेनिफ़िट के साथ टर्म प्लान
मैच्योरिटी बेनिफ़िट वाली टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी एक निश्चित अवधि या समयावधि के लिए एक बीमा पॉलिसी है। यह पॉलिसीधारक की अचानक मृत्यु के मामले में आपके प्रियजनों द्वारा किए गए खर्चों को कवर करने में मदद करता है, लेकिन अगर पॉलिसीधारक अवधि तक जीवित रहता है और पॉलिसी परिपक्व हो जाती है, तो उसे कुछ परिपक्वता लाभ मिलेंगे, जैसे कि पॉलिसी के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम की वापसी और आपके द्वारा चुनी गई पॉलिसी के आधार पर कई और सुविधाएं के लिए।
मैच्योरिटी बेनिफ़िट के साथ प्योर टर्म प्लान और टर्म प्लान में अंतर।
- प्योर टर्म इंश्योरेंस प्लान
प्योर टर्म इंश्योरेंस प्लान उस व्यक्ति के परिवार के लिए शुद्ध सुरक्षा प्लान हैं, जिसके पास बीमा है। अगर उस समय के दौरान उस व्यक्ति के साथ कुछ हो जाता है, जब बीमा चल रहा होता है, तो परिवार को आर्थिक रूप से उनकी मदद करने के लिए पैसे मिलते हैं। ये प्लान आपके द्वारा नियमित रूप से भुगतान किए जाने वाले थोड़े से पैसे के लिए बहुत अधिक कवरेज देते हैं। लेकिन, यदि कोई व्यक्ति पूरी अवधि तक जीवित रहता है, तो उसे कोई पैसा वापस नहीं मिलता है। - उदाहरण के लिए
सारा, एक 35 वर्षीय मां, एक शुद्ध टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदती है। वह यह सुनिश्चित करने के लिए हर साल एक छोटे से प्रीमियम का भुगतान करती है कि अगर उसके साथ कुछ होता है, तो उसके परिवार को आर्थिक रूप से उनकी सहायता करने के लिए एक महत्वपूर्ण राशि मिलेगी। हालांकि, अगर सारा पॉलिसी की पूरी अवधि के दौरान स्वस्थ और सुरक्षित रहती है, तो उसे कोई पैसा वापस नहीं मिलेगा; यह पूरी तरह से उसके परिवार की सुरक्षा के लिए है। - मैच्योरिटी बेनिफिट्स के साथ टर्म प्लान
मैच्योरिटी बेनिफिट्स वाले टर्म प्लान थोड़े अलग होते हैं। वे शुद्ध टर्म प्लान की तरह ही सुरक्षा भी प्रदान करते हैं। लेकिन यह सबसे अच्छा हिस्सा है: यदि बीमा वाले व्यक्ति के पास बीमा के सक्रिय होने के दौरान कोई दुर्घटना या समस्या नहीं होती है, तो उन्हें बीमा के लिए भुगतान किए गए सभी पैसे वापस मिल जाते हैं, जो उन्होंने जीएसटी घटाकर बीमा के लिए भुगतान किया था। ये योजनाएँ उन लोगों के लिए अच्छी हैं, जो सुरक्षा चाहते हैं और अगर उन्हें बीमा का उपयोग करने की आवश्यकता नहीं है, तो वे अपने पैसे वापस पाने का मौका चाहते हैं। - उदाहरण के लिए
अब, मान लीजिए कि सारा, मैच्योरिटी बेनिफिट्स के साथ टर्म प्लान का विकल्प चुनती है। वह बीमा के लिए नियमित रूप से प्रीमियम का भुगतान करती है। यदि वह स्वस्थ रहती है और पॉलिसी अवधि के दौरान उसे किसी भी दुर्भाग्यपूर्ण घटना का सामना नहीं करना पड़ता है, तो उसे पॉलिसी के परिपक्व होने पर एकमुश्त राशि के रूप में भुगतान किए गए सभी प्रीमियम प्राप्त होंगे।
परिपक्वता लाभ के साथ टर्म इंश्योरेंस कैसे काम करता है?
मैच्योरिटी बेनिफ़िट वाला टर्म प्लान कुछ खास लाभ के साथ पारंपरिक टर्म इंश्योरेंस प्लान के अलावा कुछ नहीं है। अधिकांश मामलों में, बीमित व्यक्ति की असामयिक मृत्यु के मामले में टर्म इंश्योरेंस का भुगतान किया जाता है और यदि व्यक्ति निर्दिष्ट समय अवधि तक जीवित रहता है तो कोई पैसा वापस नहीं किया जाता है या बीमा धारक को वापस नहीं दिया जाता है।
कुछ टर्म इंश्योरेंस हैं जो मैच्योरिटी लाभ प्रदान करते हैं, जैसे कि ट्रॉप के रूप में जाना जाने वाला टर्म प्लान यानी प्रीमियम का टर्म रिटर्न, जिसमें पॉलिसीधारक को प्रीमियम की वापसी की एक अतिरिक्त सुविधा दी जाती है। ट्रॉप में, यदि बीमित व्यक्ति इस अवधि तक जीवित रहता है, तो पॉलिसी अवधि के दौरान बीमित व्यक्ति द्वारा भुगतान किए गए सभी प्रीमियम (जीएसटी को छोड़कर) परिपक्वता के समय बीमित व्यक्ति को वापस कर दिए जाते हैं।
इसका लाभ किसे उठाना चाहिए?
यह ट्रॉप प्लान व्यापक कवरेज प्रदान करता है और बचत और सुरक्षा की तलाश करने वाले लोगों के लिए सबसे अच्छा है। यह उन लोगों को प्रोत्साहित करता है जो आमतौर पर यह सोचकर टर्म प्लान नहीं खरीदते हैं कि अगर वे जीवित रहते हैं तो वे टर्म इंश्योरेंस प्लान के लिए भुगतान किए गए सभी पैसे खो देंगे।
ट्रॉप उन लोगों के लिए है, जो सोचते हैं कि अगर बीमित व्यक्ति पॉलिसी अवधि से बच जाता है, तो टर्म प्लान बर्बाद हो जाता है। ट्रॉप में रिटर्न ऑफ प्रीमियम फीचर इसे रेगुलर टर्म इंश्योरेंस पॉलिसियों से अलग बनाता है।
चूंकि ट्रॉप ऐसी सुविधा प्रदान करता है, इसलिए पॉलिसीधारक द्वारा भुगतान किया जाने वाला प्रीमियम शुद्ध टर्म इंश्योरेंस की तुलना में तुलनात्मक रूप से अधिक होता है। यह उन लोगों के लिए उपयुक्त होगा जो इस लाभ का लाभ उठाने के लिए समय पर प्रीमियम का भुगतान आसानी से कर सकते हैं।
फ़ायदे
मैच्योरिटी बेनिफ़िट वाले टर्म प्लान के निम्नलिखित फायदे हैं:
- प्रीमियम रिफंड: यदि आप पॉलिसी अवधि के बाद भी जीवित रहते हैं, तो आपको वे सभी प्रीमियम मिलते हैं जो आपने पिछले कुछ वर्षों में चुकाए हैं, प्रभावी रूप से आपका पैसा वापस मिल जाता है, जो इसे लंबे समय में एक किफायती विकल्प भी बनाता है।
- बचत और सुरक्षा: बचत और सुरक्षा को मिलाकर, यह दो-इन-वन सुरक्षा प्रदान करता है, जहां आप अपने परिवार की भविष्य की बचत की रक्षा करते हैं और समय के साथ बचत करने का अवसर प्रदान करते हैं।
- लक्ष्य पूरा करना: आप परिपक्वता लाभ का उपयोग विभिन्न उद्देश्यों के लिए कर सकते हैं जैसे कि शिक्षा शुल्क, घर खरीदना, प्रारंभिक सेवानिवृत्ति योजना- अपने पोर्टफोलियो में एक अनुकूलनीय वित्तीय घटक बनाना।
- टैक्स बेनिफिट्स: भुगतान किए गए प्रीमियम के साथ-साथ बीमा राशि भी निम्न के तहत कर लाभ के अधीन है
- बाजार में कोई जोखिम नहीं: इसमें कोई आश्चर्य की बात नहीं है कि इस प्रकार का टर्म इंश्योरेंस प्लान क्यों चुना जाता है। शेयर बाज़ारों और जोखिम पैदा करने वाले अन्य निवेशों के विपरीत, जैसे कि मासिक आय प्लान या वेरिएबल यूनिवर्सल लाइफ़ के साथ, टर्म इंश्योरेंस प्लान से मिलने वाले पैसे से किसी भी तरह का नुकसान नहीं होता है।
- कवरेज कस्टमाइज़ करें: पॉलिसी की अवधि और कवरेज का चयन आपके विशिष्ट वित्तीय उद्देश्यों और प्राथमिकताओं के अनुसार किया जा सकता है।
कमियां
जबकि प्रीमियम के रिटर्न के साथ टर्म इंश्योरेंस जैसे मैच्योरिटी बेनिफिट्स के साथ टर्म इंश्योरेंस के बहुत सारे फायदे हैं, इसके कुछ नुकसान भी हैं। इस योजना के नुकसान निम्नलिखित हैं:
- उच्चतर प्रीमियम: पॉलिसीधारक को नियमित टर्म इंश्योरेंस प्लान की तुलना में अधिक प्रीमियम दरों के साथ इन पॉलिसीधारकों को भुगतान करना पड़ता है।
- पूर्ण प्रीमियम रिफंड नहीं: जबकि प्रीमियम परिपक्वता पर वापस कर दिए जाते हैं, यह उल्लेख करना आवश्यक है कि पूरी राशि वापस नहीं की गई है। कर और अन्य शुल्कों को वापस नहीं किया जा सकता है।
- निवेश नहीं: यह कोई निवेश उत्पाद नहीं है। आपको पॉलिसी अवधि के अंत में प्रीमियम के अलावा कुछ भी अतिरिक्त नहीं मिलेगा, और इस राशि में कोई ब्याज शामिल नहीं होगा और निश्चित रूप से यह मुद्रास्फीति-सूचकांक नहीं है, इसलिए भविष्य में आपकी नकदी का मूल्य कम हो सकता है।
- अवसर की लागत: चूंकि आप पहले से ही इस तरह की योजना के लिए उच्च प्रीमियम का भुगतान कर रहे हैं, इसलिए आप इस तरह की योजना द्वारा प्रदान नहीं किए जाने वाले रिटर्न को बेहतर रिटर्न अर्जित करने के लिए अतिरिक्त धन का निवेश कर सकते हैं।
- सीमित धन संचय: आमतौर पर प्रीमियम को अन्य निवेश विकल्पों की तुलना में न्यूनतम रिटर्न के साथ वापस किया जाता है, जिसमें वृद्धि की अधिक संभावना होती है।
- रिफंड पर अत्यधिक जोर: प्रीमियम वापस पाने पर बहुत अधिक ध्यान देना इसके वास्तविक कार्य से दूर ले जा सकता है: पॉलिसीधारक के निधन के मामले में परिवार को प्रदान करने के लिए जीवन बीमा मौजूद है।
- कोई ब्याज नहीं कमाया: अन्य बचत या निवेश उत्पादों के विपरीत, प्रीमियम प्लान की वापसी का प्रीमियम रिफंड पॉलिसी अवधि के दौरान ब्याज जमा नहीं करता है, जो इसे आर्थिक रूप से कम जानकार विकल्प बनाता है।
PolicyX आपकी मदद कैसे कर सकता है?
PolicyX एक IRDAI-स्वीकृत बीमा तुलना पोर्टल है जो पॉलिसियों को खरीदने से पहले उनकी तुलना करने में आपकी आसानी से मदद कर सकता है। आप जिन योजनाओं को खरीदने पर विचार कर रहे हैं, उनके बारे में बेहतर स्पष्टता प्राप्त करने के लिए आप कंपनी के सलाहकारों से भी संपर्क कर सकते हैं और पूरी प्रक्रिया में आपका मार्गदर्शन करेंगे। आप कस्टमाइज़्ड प्लान के लिए उनसे बात भी कर सकते हैं और राइडर्स के बारे में भी जान सकते हैं। आप वेबसाइट पर उपलब्ध प्रीमियम कैलकुलेटर का उपयोग करके यह भी जान सकते हैं कि आपको पॉलिसी के बदले कितने प्रीमियम का भुगतान करना होगा।
निष्कर्ष
मैच्योरिटी बेनिफ़िट के साथ टर्म इंश्योरेंस न केवल आपको मृत्यु लाभ देता है, बल्कि यह आपको एक सर्वाइवल बेनिफ़िट भी देता है जो कि प्योर टर्म इंश्योरेंस में उपलब्ध नहीं है। पॉलिसी चुनते समय यह एक बड़ा फायदा है, लेकिन इसके नुकसान भी हैं। यदि आप कोई ऐसा व्यक्ति हैं जो निवेश के पहलू की तलाश में है, तो इस योजना का चयन न करना समझदारी होगी क्योंकि आपके पैसे को गुणा करने के कई अन्य तरीके हैं, लेकिन अगर आप ऐसे व्यक्ति हैं जो आसानी से उच्च प्रीमियम का भुगतान कर सकते हैं और सोचते हैं कि यह योजना आपके लिए बेहतर है, तो बस इसके लिए जाएं।
पॉलिसी चुनने से पहले गहन शोध करना आवश्यक है। बाज़ार में ऐसी कई नीतियां उपलब्ध हैं जो परिपक्वता लाभ के साथ टर्म इंश्योरेंस की तरह दिखती हैं लेकिन वास्तव में ऐसा नहीं है। PolicyX.com आपको बीमा की तुलना करने और खरीदने में मदद कर सकता है, जो शारीरिक रूप से कहीं जाने के बिना आपकी ज़रूरतों के लिए सबसे उपयुक्त है।
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