प्रीमियम वापसी वाला टर्म इंश्योरेंस (TROP) क्या है?
प्रीमियम वापसी वाला टर्म इंश्योरेंस (TROP) एक टर्म इंश्योरेंस प्लान है जो पॉलिसीधारक के पॉलिसी अवधि तक जीवित रहने पर GST को छोड़कर सभी प्रीमियम वापस कर देता है। प्रीमियम वापसी की विशेषता इसे एक सामान्य टर्म प्लान से अलग बनाती है। एक शुद्ध टर्म प्लान केवल मृत्यु लाभ प्रदान करता है, जबकि TROP मृत्यु लाभ के साथ-साथ परिपक्वता लाभ भी प्रदान करता है। यही कारण है कि कई लोग भारत में सुरक्षा और बचत दोनों का आनंद लेने के लिए प्रीमियम वापसी वाले सर्वश्रेष्ठ टर्म इंश्योरेंस प्लान को पसंद करते हैं।
प्रीमियम वापसी वाले टर्म प्लान का प्रीमियम शुद्ध टर्म प्लान की तुलना में अधिक होता है क्योंकि आपके प्रीमियम पॉलिसी अवधि के अंत में वापस कर दिए जाते हैं। टीआरओपी से जुड़े कुछ अतिरिक्त लाभों में आंशिक या पूर्ण विकलांगता लाभ, आकस्मिक मृत्यु लाभ और गंभीर बीमारियों के विरुद्ध गारंटीकृत सुरक्षा शामिल हैं। टीआरओपी एकल-टर्म प्लान के अंतर्गत दोहरे लाभों के साथ समग्र सुरक्षा का एहसास प्रदान कर सकता है।
प्रीमियम वापसी वाला टर्म इंश्योरेंस प्लान कैसे काम करता है?
यह समझना ज़रूरी है कि प्रीमियम वापसी वाला टर्म प्लान कैसे काम करता है ताकि आप सही वित्तीय निर्णय ले सकें। यदि पॉलिसीधारक की पॉलिसी अवधि के दौरान मृत्यु हो जाती है, तो उसके परिवार को मृत्यु लाभ प्राप्त होगा। हालाँकि, अगर वह पॉलिसी अवधि तक जीवित रहता है, तो भुगतान किए गए सभी प्रीमियम परिपक्वता लाभ के रूप में वापस कर दिए जाते हैं।
आइए एक सरल प्रीमियम उदाहरण से समझते हैं कि प्रीमियम रिटर्न वाला टर्म प्लान कैसे काम करता है:
- भानु एक 25 वर्षीय व्यक्ति है जो बिना किसी शराब या पहले से मौजूद चिकित्सा समस्याओं के स्वस्थ जीवन जी रहा है और एक टर्म प्लान के साथ अपना जीवन सुरक्षित करना चाहता है। हालाँकि, वह पॉलिसी अवधि तक जीवित रहने की स्थिति में अपने सभी प्रीमियम वापस चाहता है।
- वह 40 लाख रुपये की बीमित राशि के साथ प्रीमियम रिटर्न वाला टर्म प्लान खरीदता है।
- उसके प्लान का वार्षिक प्रीमियम 20 लाख रुपये है। 50 साल की पॉलिसी अवधि के लिए 14,000 रुपये।
- यदि पॉलिसी अवधि के दौरान भानु का निधन हो जाता है, तो नामित व्यक्ति को रु. 40 लाख रुपये की बीमित राशि।
- अगर भानु पॉलिसी अवधि तक जीवित रहता है, तो उसे परिपक्वता तिथि पर उसके सभी प्रीमियम (14000 x 50 = 7,00,000 रुपये) वापस मिल जाएँगे।
2025 में प्रीमियम पर रिटर्न के साथ सर्वश्रेष्ठ टर्म प्लान
हमने 2025 में प्रीमियम पर रिटर्न के साथ सर्वश्रेष्ठ टर्म इंश्योरेंस प्लान की एक सूची प्रदान की है। आप इन प्लान को खरीदने पर विचार कर सकते हैं।
| योजना का नाम | प्रवेश आयु | परिपक्वता आयु | अद्वितीय विशेषताएँ |
| आईसीआईसीआई प्रू आईप्रोटेक्ट प्रीमियम रिटर्न | 18 से 65 वर्ष | 85 वर्ष | लाइफ स्टेज कवर के साथ प्रीमियम रिटर्न, ऑनलाइन छूट, प्रीमियम भुगतान के लचीले तरीके |
| एक्सिस मैक्स लाइफ स्मार्ट सिक्योर प्लस प्लान | 18 से 65 वर्ष | 85 वर्ष | प्रीमियम ब्रेक विकल्प, विशेष निकास मूल्य, लाइलाज बीमारी कवर |
| बजाज आलियांज लाइफ ईटच ऑनलाइन टर्म प्लान | 18 से 65 वर्ष | 75 वर्ष | प्रीमियम हॉलिडे विकल्प, दुर्घटना में मृत्यु होने पर अतिरिक्त भुगतान, चुनें कि आपके परिवार को मृत्यु लाभ कैसे प्राप्त होंगे |
| पीएनबी मेटलाइफ मेरा टर्म प्लान प्लस | 18 से 65 वर्ष | 99 वर्ष | जीवनसाथी कवर सुरक्षा, प्लान विकल्पों का चयन, राइडर्स के साथ कवर बढ़ाने के विकल्प |
| केनरा HSBC iSelect Smart360 टर्म प्लान | 18 से 65 वर्ष | 81 वर्ष | बाल देखभाल लाभ, जीवन स्तर लाभ, जीवनसाथी कवर |
| एबीएसएलआई डिजिशील्ड प्लान | 18 से 65 वर्ष | 55 वर्ष | प्रीमियम भुगतान की लचीली अवधि, चुनने के लिए राइडर विकल्प, अंतर्निहित लाइलाज बीमारी कवर |
प्रीमियम वापसी वाले टर्म इंश्योरेंस की क्या विशेषताएँ हैं?
प्रीमियम वापसी विकल्प वाले टर्म प्लान की कुछ विशेषताएँ इस प्रकार हैं:
मृत्यु लाभ
पॉलिसी अवधि के दौरान पॉलिसीधारक की अनिश्चित मृत्यु की स्थिति में, पॉलिसीधारक के परिवार को उनके वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए मृत्यु लाभ का भुगतान किया जाता है।कई प्रीमियम भुगतान विकल्प
प्रीमियम वापसी वाला टर्म इंश्योरेंस कई प्रीमियम भुगतान विकल्प प्रदान करता है, जिनमें नियमित भुगतान (पॉलिसी अवधि तक प्रीमियम भुगतान), सीमित भुगतान (सीमित अवधि के लिए प्रीमियम भुगतान), या एकमुश्त भुगतान (पूरा प्रीमियम एक बार में भुगतान किया जाता है) शामिल हैं।परिपक्वता लाभ
यदि पॉलिसीधारक पॉलिसी अवधि तक जीवित रहता है, तो परिपक्वता लाभ या भुगतान किए गए कुल प्रीमियम परिपक्वता तिथि पर वापस कर दिए जाते हैं।लेवल प्रीमियम
TROP योजना के तहत आपके प्रीमियम पूरी पॉलिसी अवधि के दौरान समान रहते हैं। यह आपको अपने जीवन लक्ष्यों के अनुसार अपने वित्त की पूर्व-योजना बनाने में मदद करता है।सरेंडर वैल्यू
प्रीमियम वापसी के साथ टर्म लाइफ इंश्योरेंस आपको अपनी पॉलिसी सरेंडर करने और उससे संतुष्ट न होने पर सरेंडर वैल्यू प्राप्त करने का विकल्प प्रदान करता है। भुगतान किया गया समर्पण मूल्य, गारंटीकृत समर्पण मूल्य या विशेष समर्पण मूल्य से अधिक होता है।
विशेषज्ञ अंतर्दृष्टि
आम तौर पर लोग सोचते हैं कि बीमा कंपनियाँ प्रीमियम वापसी योजनाओं के साथ टर्म इंश्योरेंस से कैसे कमाई कर रही हैं। अगर पॉलिसीधारक पॉलिसी अवधि तक जीवित रहता है, तो उन्हें सभी प्रीमियम वापस करने होते हैं। बीमा कंपनियों द्वारा पॉलिसीधारकों को लौटाई गई राशि को मुद्रास्फीति के लिए समायोजित नहीं किया जाता है। बीमा कंपनियाँ प्राप्त प्रीमियम को विभिन्न परिसंपत्तियों में निवेश करके पैसा कमाती हैं। आपको प्रत्येक योजना के फायदे और नुकसान पर ध्यानपूर्वक विचार करने के बाद ही सही टर्म इंश्योरेंस प्लान चुनना चाहिए।
प्रीमियम वापसी के साथ टर्म इंश्योरेंस के लाभ
प्रीमियम वापसी के साथ टर्म इंश्योरेंस पॉलिसीधारकों को कई लाभ प्रदान करता है। खरीदारी का निर्णय लेते समय आपको इस पर विचार अवश्य करना चाहिए।
भुगतान किए गए प्रीमियम पर रिटर्न
यदि आप पॉलिसी अवधि तक जीवित रहते हैं, तो प्रीमियम रिटर्न टर्म लाइफ इंश्योरेंस आपके सभी प्रीमियम का भुगतान करता है।कर लाभ
प्रीमियम रिटर्न टर्म लाइफ इंश्योरेंस के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80 (सी) के तहत 1.5 लाख रुपये तक की कर छूट के लिए पात्र हैं। इसके अलावा, धारा 10 (10D) के तहत प्राप्त मृत्यु लाभ पूरी तरह से कर-मुक्त हैं।अतिरिक्त राइडर लाभ
अपने कवरेज को बढ़ाने के लिए, आप प्रीमियम रिटर्न के साथ अपने टर्म प्लान के साथ अतिरिक्त राइडर लाभ चुन सकते हैं, जैसे कि आकस्मिक विकलांगता राइडर या गंभीर बीमारी राइडर।
प्रीमियम रिटर्न के साथ टर्म प्लान किसे खरीदना चाहिए?
निम्नलिखित व्यक्तियों को खरीदने पर विचार करना चाहिएप्रीमियम पर वापसी के साथ एक बेहतरीन टर्म इंश्योरेंस प्लान चुनना:
अविवाहित व्यक्ति
जिनके पास पत्नी या बच्चे जैसे कोई आश्रित नहीं हैं, उन्हें TROP प्लान खरीदने पर विचार करना चाहिए क्योंकि यह एक निवेश की तरह है जो पॉलिसी की परिपक्वता पर लाभ प्रदान करता है।जिनके पास कोई दीर्घकालिक ज़िम्मेदारियाँ नहीं हैं
अगर कोई व्यक्ति जानता है कि बुढ़ापे में उस पर कोई ज़िम्मेदारियाँ नहीं होंगी, जैसे कि ऋण या बच्चों की शिक्षा या शादी के लिए प्रीमियम रिटर्न वाला टर्म इंश्योरेंस प्लान चुन सकते हैं।विवाहित और बच्चे
प्रीमियम रिटर्न वाला टर्म प्लान उन लोगों के लिए उपयोगी हो सकता है जिनकी ज़िम्मेदारियाँ बहुत ज़्यादा हैं और उन्हें पता है कि 40-50 साल की अवधि के बाद उन्हें पैसों की ज़रूरत पड़ सकती है। मैच्योरिटी बेनिफिट के रूप में मिलने वाला प्रीमियम उन्हें उस मुश्किल समय में टिके रहने में मदद कर सकता है।
शुद्ध टर्म इंश्योरेंस बनाम प्रीमियम रिटर्न वाला टर्म प्लान (TROP)
शुद्ध टर्म इंश्योरेंस और प्रीमियम रिटर्न, टर्म इंश्योरेंस के दो अलग-अलग प्रकार हैं जिनके अलग-अलग लाभ और सीमाएँ होती हैं। कभी-कभी यह समझना मुश्किल हो जाता है कि आपके लिए कौन सा सही है। इसलिए, हमने खरीदारों की उलझन दूर करने में मदद के लिए शुद्ध टर्म इंश्योरेंस और प्रीमियम रिटर्न के बीच तुलना को सरल बनाया है।
| पैरामीटर | शुद्ध टर्म इंश्योरेंस प्लान | प्रीमियम वापसी के साथ टर्म प्लान (TROP) |
| परिभाषा | एक शुद्ध टर्म इंश्योरेंस प्लान, पॉलिसी अवधि के दौरान पॉलिसीधारक की अनिश्चित मृत्यु की स्थिति में मृत्यु लाभ प्रदान करता है। यदि पॉलिसीधारक पॉलिसी अवधि तक जीवित रहता है, तो कोई परिपक्वता लाभ नहीं दिया जाता है। | यह टर्म इंश्योरेंस के उन प्रकारों में से एक है जहाँ पॉलिसीधारक को एक विशिष्ट अवधि के लिए जीवन बीमा मिलता है। इस योजना के तहत, बीमित व्यक्ति को मृत्यु और परिपक्वता लाभ, जो भी पहले हो, मिलता है। |
| समर्पण | यदि पॉलिसीधारक अवधि से पहले अपनी पॉलिसी सरेंडर करता है, तो उसका जीवन बीमा कवर समाप्त हो जाएगा और उसे कुछ भी नहीं मिलेगा। | यदि पॉलिसीधारक अवधि से पहले अपनी पॉलिसी सरेंडर करता है, तो उसका जीवन बीमा कवर समाप्त हो जाएगा और उसे सरेंडर वैल्यू के रूप में भुगतान किए गए प्रीमियम की एक छोटी राशि मिलेगी। |
| कर लाभ | टर्म इंश्योरेंस के लिए चुकाए गए प्रीमियम पर आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80 (सी) के तहत 1.5 लाख रुपये तक की कर छूट मिलती है और प्राप्त मृत्यु लाभ धारा 10 (10डी) के तहत कर-मुक्त होते हैं। | चुकाए गए प्रीमियम पर आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80 (सी) के तहत 1.5 लाख रुपये तक की कर छूट मिलती है। धारा 10(10D) के तहत मृत्यु लाभ और परिपक्वता लाभ कर-मुक्त हैं। |
| नुकसान | यदि पॉलिसीधारक पॉलिसी अवधि तक जीवित रहता है, तो कोई परिपक्वता लाभ नहीं दिया जाएगा। | बेसिक टर्म प्लान की तुलना में प्रीमियम महंगे हैं। लेकिन अगर आप पॉलिसी अवधि से ज़्यादा समय तक जीवित रहते हैं, तो आपको भुगतान किए गए प्रीमियम का रिफंड मिलेगा। |
| आपको इसे क्यों खरीदना चाहिए? | आपके निधन की स्थिति में आपके परिवार के सदस्यों की आर्थिक सुरक्षा के लिए ताकि आपके प्रियजन आपकी अनुपस्थिति में अपने वित्त का स्वतंत्र रूप से प्रबंधन कर सकें। | अगर आप एक स्वस्थ जीवनशैली जी रहे हैं और आपका कोई मेडिकल इतिहास या हानिकारक लत नहीं है, तो आपको 10% रिटर्न वाला टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने पर विचार करना चाहिए। प्रीमियम। |
निष्कर्ष
प्रीमियम रिटर्न वाला टर्म इंश्योरेंस उन लोगों के लिए एक बेहतरीन विकल्प है जो अपने निवेश पर रिटर्न के साथ-साथ वित्तीय सुरक्षा भी चाहते हैं। यह योजना पॉलिसीधारकों के लिए फ़ायदेमंद है क्योंकि उन्हें निश्चित रूप से मृत्यु लाभ या परिपक्वता लाभ मिलेगा। हमहमने प्रीमियम वापसी के साथ सर्वश्रेष्ठ टर्म इंश्योरेंस प्लान की एक सूची भी प्रदान की है, जिन्हें आप खरीदने पर विचार कर सकते हैं।
अगर आप अभी भी इस बात को लेकर असमंजस में हैं कि TROP आपके लिए सही है या नहीं, तो आप हमसे PolicyX.com पर संपर्क कर सकते हैं। हमारे बीमा विशेषज्ञों में से एक जल्द ही आपसे संपर्क करेगा और आपकी ज़रूरतों के हिसाब से सबसे उपयुक्त प्लान चुनने में आपकी मदद करेगा।
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