यूनिवर्सल लाइफ इंश्योरेंस: अवलोकन
यूनिवर्सल लाइफ इंश्योरेंस एक स्थायी जीवन बीमा पॉलिसी है, जो पैसे को दो घटकों में निवेश करती है - आजीवन कवरेज और निवेश। लाइफ़ कवरेज पॉलिसीधारक की मृत्यु के मामले में लाभार्थियों को मृत्यु लाभ प्रदान करता है, जबकि आपके निवेश से नकद मूल्य घटक या बचत पूल बनता है।
यूनिवर्सल लाइफ़ पॉलिसी में, पॉलिसीधारक अपनी फाइनेंशियल ज़रूरतों के अनुसार प्रीमियम राशि के साथ-साथ मृत्यु लाभों को भी बदल सकता है। अगर निवेश खराब प्रदर्शन करता है, तो मृत्यु लाभ प्रभावित हो सकते हैं। मृत्यु लाभ में तदनुसार उतार-चढ़ाव होता है।
कुछ मामलों में यूनिवर्सल लाइफ़ इंश्योरेंस, होल लाइफ़ इंश्योरेंस से सस्ता हो सकता है। संपूर्ण जीवन बीमा के विपरीत, मृत्यु लाभ अलग-अलग हो सकते हैं क्योंकि रिटर्न बाजार के प्रदर्शन पर निर्भर करता है।
यूनिवर्सल लाइफ़ इंश्योरेंस कैसे काम करता है?
यूनिवर्सल लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी की स्पष्ट समझ होने से सही निर्णय लेने में मदद मिलती है। यूनिवर्सल लाइफ़ इंश्योरेंस के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम के दो घटक होते हैं: लाइफ़ कवरेज और निवेश के ज़रिए बचत।
पॉलिसीधारक इस पॉलिसी के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम को बढ़ा या घटा सकता है लेकिन जीवन कवरेज प्रदान करने वाली न्यूनतम राशि निश्चित रहती है। पॉलिसीधारक द्वारा भुगतान की गई अतिरिक्त राशि का निवेश किया जाता है और इस तरह वह बचत घटक में चली जाती है।
बीमा विशेषज्ञों के अनुसार, उच्च नकद मूल्य जमा करने के लिए शुरुआती वर्षों में अधिकतम प्रीमियम का भुगतान करना आदर्श रूप से अच्छा है, जिसे या तो वापस लिया जा सकता है या भविष्य के प्रीमियम का भुगतान करने के लिए उपयोग किया जा सकता है।
अरविंद को नमस्ते कहें
अरविंद एक 25 वर्षीय गैर-धूम्रपान करने वाला और स्वस्थ व्यक्ति है, जो सालाना 7 लाख या उससे अधिक कमाता है।
खरीदी गई पॉलिसी
अरविंद ने अपने परिवार को सुरक्षित करने के लिए 25 वर्षों के लिए ₹1 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस खरीदा।
दुर्भाग्यपूर्ण मौत
8वें पॉलिसी वर्ष में, अरविंद को एक दुर्भाग्यपूर्ण मौत का सामना करना पड़ा।
क्लेम
उनके परिवार को बीमाकर्ता से मृत्यु लाभ के रूप में ₹1 करोड़ मिले।
क्लेम के बाद
उनके आश्रित आय के नुकसान को बदलने के लिए मृत्यु लाभ राशि का उपयोग कर सकते हैं।
यूनिवर्सल लाइफ इंश्योरेंस के प्रीमियम की गणना कैसे की जाती है?
यूनिवर्सल लाइफ़ इंश्योरेंस के प्रीमियम कई कारकों पर निर्भर करते हैं जैसे कि आयु, चिकित्सा स्वास्थ्य, मृत्यु लाभ, शामिल नकद मूल्य, छिपे हुए शुल्क आदि।
पॉलिसीधारक की आयु
किसी व्यक्ति की आयु उनके यूनिवर्सल लाइफ़ इंश्योरेंस प्रीमियम को प्रभावित कर सकती है। व्यक्ति की आयु जितनी अधिक होगी, प्रीमियम उतना ही अधिक शुल्क लिया जाएगा। उम्र का प्रीमियम पर सीधा प्रभाव पड़ता है, क्योंकि उम्र बढ़ने के साथ, बीमा कंपनियों का जोखिम भी बढ़ जाता है। इसीलिए कम उम्र में लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी लेने की सलाह दी जाती है।मेडिकल हेल्थ
किसी व्यक्ति का मेडिकल हेल्थ यूनिवर्सल लाइफ पॉलिसी के प्रीमियम को प्रभावित करता है। यदि कोई व्यक्ति किसी मौजूदा बीमारी या बीमारी से पीड़ित है, तो लिया जाने वाला प्रीमियम अधिक होता है। एक स्वस्थ व्यक्ति को तुलनात्मक रूप से कम प्रीमियम का भुगतान करना पड़ता है। ऐसा किसी अस्वस्थ व्यक्ति का बीमा करने में शामिल समग्र जोखिम के कारण होता है।मृत्यु के लाभ
बीमा राशि या लाभार्थी को भुगतान किए जाने वाले मृत्यु लाभों का यूनिवर्सल लाइफ पॉलिसी प्रीमियम पर बड़ा प्रभाव पड़ता है। एक सार्वभौमिक जीवन पॉलिसी जो रु. 1 करोड़ का कवरेज प्रदान करती है, रु. 50 लाख कवरेज वाली पॉलिसी की तुलना में अधिक प्रीमियम आकर्षित करती है।शामिल नकद मूल्य (मैच्योरिटी बेनिफ़िट)
यूनिवर्सल लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी के दो घटक होते हैं - लाइफ़ कवरेज और कैश वैल्यू का संचय। आपके प्रीमियम मार्केट से जुड़े फंड में निवेश किए जाते हैं। नकद मूल्य वह राशि है जो पॉलिसीधारक को मार्केट लिंक्ड फंड में निवेश से प्राप्त होती है, अगर वे परिपक्वता तक जीवित रहते हैं।छिपे हुए शुल्क
यूनिवर्सल लाइफ़ इंश्योरेंस का प्रीमियम इससे जुड़े छिपे हुए शुल्कों पर भी निर्भर करता है। कुछ इंश्योरेंस कंपनियों में प्रीमियम में एडमिनिस्ट्रेटिव, ऑपरेशनल या कोई अन्य खर्च शामिल होता है। खर्च जितना अधिक होगा, प्रीमियम उतना ही अधिक होगा और इसका उल्टा भी होगा।
यूनिवर्सल लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी के फायदे
यूनिवर्सल लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी के कुछ फायदे इस प्रकार हैं:
| प्रीमियम भुगतान में लचीलापन | पॉलिसीधारक के पास अपने प्रीमियम भुगतान की आवृत्ति चुनने का विकल्प होता है। |
|---|---|
| नकद मूल्य का समावेश | यूनिवर्सल लाइफ़ इंश्योरेंस में, प्रीमियम का एक हिस्सा बाज़ार से जुड़े फ़ंड में निवेश किया जाता है, जिससे पैसा कमाया जाता है। इसे कैश वैल्यू कंपोनेंट कहा जाता है। |
| मृत्यु के लाभ | मृत्यु लाभों में शामिल होने से आपके प्रियजनों का भविष्य आर्थिक रूप से सुरक्षित हो जाता है। |
| प्रीमियम बदलने की सुविधा | पॉलिसीधारक के पास प्रीमियम बढ़ाने या घटाने की सुविधा होती है। |
| टैक्स बेनिफिट्स | पॉलिसीधारक प्रीमियम भुगतान पर कर लाभ का लाभ उठा सकते हैं और भुगतान किए गए मृत्यु लाभ भी कर-मुक्त होते हैं। |
यूनिवर्सल लाइफ इंश्योरेंस की कमियां
जैसे हर चीज के अपने फायदे और नुकसान होते हैं, वैसे ही यूनिवर्सल लाइफ इंश्योरेंस भी होता है। यूनिवर्सल लाइफ़ इंश्योरेंस खरीदने के कुछ नुकसान इस प्रकार हैं
| घटता रिटर्न | यूनिवर्सल लाइफ पॉलिसी में रिटर्न में उतार-चढ़ाव हो सकता है क्योंकि यह बाजार की स्थितियों पर निर्भर करता है। |
|---|---|
| मृत्यु पर नकद मूल्य का भुगतान नहीं | बीमित व्यक्ति की मृत्यु होने पर जमा किए गए नकद मूल्य का भुगतान नहीं किया जाएगा। केवल मृत्यु लाभ प्रदान किए जाते हैं। |
| अतिरिक्त शुल्क | इस पॉलिसी में अतिरिक्त शुल्क या खर्च शामिल हो सकते हैं जो प्रीमियम को महंगा बनाते हैं |
| बाजार के जोखिम | यूनिवर्सल लाइफ पॉलिसी में बाजार जोखिम घटक शामिल होता है जो नीतिगत मूल्य को प्रभावित कर सकता है |
मुख्य टेकअवे
- आपके रिटर्न बाजार से जुड़े होते हैं जो इसे एक अस्थिर वित्तीय साधन बनाते हैं।
- इस प्लान से जुड़े अतिरिक्त शुल्कों की जांच अवश्य करें।
- आपके पास अपनी फाइनेंशियल आवश्यकताओं के अनुसार अपनी प्रीमियम राशि चुनने की सुविधा है।
- यूनिवर्सल लाइफ़ इंश्योरेंस में, एक नकद मूल्य शामिल होता है, जो एक बचत घटक बनाता है।
यूनिवर्सल लाइफ पॉलिसी खरीदने से पहले किन कारकों पर विचार किया जाना चाहिए?
ऐसे कई कारक हैं जिन पर एक व्यक्ति को यूनिवर्सल लाइफ इंश्योरेंस खरीदने से पहले विचार करना चाहिए:
जोखिम सहनशीलता
यूनिवर्सल लाइफ़ प्लान खरीदने से पहले, किसी को अपनी जोखिम सहने की क्षमता पर विचार करना चाहिए क्योंकि रिटर्न बाज़ार की स्थितियों और चुने गए फंड के प्रदर्शन पर निर्भर करते हैं।अतिरिक्त शुल्क
अतिरिक्त शुल्कों से भुगतान किए गए प्रीमियम में वृद्धि होती है। इसलिए बीमाकर्ता द्वारा लगाए गए अतिरिक्त शुल्कों पर विचार करना आवश्यक है।कवरेज के लाभ
कवरेज के लाभ आपके प्रियजनों को आपकी अनुपस्थिति में भी आर्थिक रूप से मदद करने के लिए पर्याप्त होने चाहिए।व्यक्ति की आयु
किसी व्यक्ति की आयु पॉलिसी के प्रीमियम को प्रभावित करती है। पॉलिसी खरीदने से पहले व्यक्ति को उम्र को एक कारक के रूप में देखना चाहिए।वार्षिक आय
किसी व्यक्ति का आय स्तर यह तय करने में मदद करता है कि किस योजना को चुनना है। प्रीमियम से किसी भी तरह का फाइनेंशियल बोझ नहीं बनना चाहिए।
निष्कर्ष
हमने सार्वभौमिक जीवन बीमा, इसके फायदे और नुकसान, और इसे खरीदते समय ध्यान देने योग्य कारकों पर चर्चा की है। यह आपको सही चुनाव करने में मदद करता है। कभी-कभी लोग होल लाइफ़ इंश्योरेंस और यूनिवर्सल लाइफ़ पॉलिसी को एक जैसा मानते हैं। ये दोनों पॉलिसी एक जैसी हैं लेकिन एक जैसी नहीं हैं। संपूर्ण जीवन बीमा में बीमा प्रीमियम एक विशेष अवधि के लिए समान रहता है, जबकि इसे सार्वभौमिक जीवन बीमा में अनुकूलित किया जा सकता है।
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