होम लोन के लिए टर्म इंश्योरेंस: वह सब कुछ जो आपके लिए जानना ज़रूरी है
घर बनाने के सपने को हकीकत में बदलने के लिए बहुत सारी प्लानिंग करनी होती है। बहुत से लोग होम लोन का विकल्प चुनते हैं और अपनी सेलरी का उपयोग करके ईएमआई का भुगतान करते हैं। लेकिन, अगर उन्हें कुछ हो जाता है और परिवार की आय खो जाती है, तो उनका परिवार होम लोन के लिए भुगतान करने में सक्षम नहीं हो सकता है, और बदले में, लोन का ऋणदाता संपत्ति खरीद सकता है.
इसे ध्यान में रखते हुए, आप या तो उच्च कवरेज वाला टर्म प्लान खरीद सकते हैं, ताकि आपका परिवार बीमा राशि का उपयोग करके होम लोन का भुगतान कर सके और बाकी को अपने जीवित रहने के लिए रख सके या आप अपनी टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी को अपने होम लोन से लिंक कर सकें, जहां भुगतान किए गए प्रीमियम का एक हिस्सा लोन की ईएमआई का भुगतान करने के लिए जाता है। इस प्रकार, जैसे-जैसे पॉलिसी जारी रहती है, लोन घटता रहता है.
मुझे अपने होम लोन को सुरक्षित करने के लिए अपनी टर्म पॉलिसी का उपयोग क्यों करना चाहिए
चाहे आप अपने परिवार पर क़र्ज़ चुकाने का बोझ डालने से डरते हों या आप अपने परिवार के एकमात्र कमाने वाले सदस्य हों, टर्म प्लान खरीदना पूरी तरह से समझ में आता है। हो सकता है कि आपका परिवार आपकी मृत्यु के बाद ईएमआई का भुगतान करने में सक्षम न हो, जिसके परिणामस्वरूप लेंडर संपत्ति वापस ले लेता है। यह वह जगह है जहां टर्म प्लान आपकी मदद कर सकता है। जब आप अपने टर्म प्लान के प्रीमियम का भुगतान करते हैं, तो ये प्रीमियम आपके लोन को कम करते रहेंगे। और, पॉलिसी के अंत में, आपके लोन का भुगतान कर दिया जाएगा। आपके नॉमिनी को लोन राशि घटाकर बीमा राशि मिलेगी.
होम लोन के मामले में कितना टर्म इंश्योरेंस आवश्यक है
किसी भी बकाया लोन से परिवार की सुरक्षा करना टर्म इंश्योरेंस से जुड़ा होम लोन खरीदने का मुख्य उद्देश्य है। हालांकि, आपको पर्याप्त कवर चुनते समय अपने परिवार की भविष्य की ज़रूरतों और होम लोन राशि को ध्यान में रखना चाहिए। अपनी वार्षिक आय और होम लोन की बकाया राशि का 10 से 12 गुना तक अतिरिक्त कवरेज प्राप्त करना हमेशा उचित होता है। उदाहरण के लिए, भानु एक 30 वर्षीय व्यक्ति है, जिसकी वार्षिक आय रु. 8 लाख है और उसके पास 40 लाख का बकाया लोन भी है। उस स्थिति में, पर्याप्त जीवन बीमा 1.5 करोड़ (8 लाख x 10 = 80 लाख + 40 लाख) होना चाहिए।
टर्म प्लान होम लोन के लिए सबसे अच्छे क्यों हैं
टर्म प्लान में अन्य इंश्योरेंस प्लान की तुलना में सस्ता प्रीमियम होता है, जिससे वे पॉलिसी खरीदारों के बीच लोकप्रिय विकल्प बन जाते हैं। हालांकि लोन प्रोवाइडर होम लोन सुरक्षा पॉलिसी प्रदान करते हैं, लेकिन अधिकांश पॉलिसीधारक होम लोन प्रोटेक्शन प्लान की तुलना में इसके कई लाभों के कारण टर्म प्लान का विकल्प चुनना पसंद करते हैं.
यहां, हमने होम लोन के लिए टर्म इंश्योरेंस के लाभों को सूचीबद्ध किया है.
- टर्म इंश्योरेंस कम प्रीमियम प्रदान करता है टर्म प्लान आमतौर पर अन्य जीवन बीमा उत्पादों की तुलना में सस्ते होते हैं क्योंकि वे केवल मृत्यु लाभ प्रदान करते हैं। टर्म इंश्योरेंस प्लान के तहत, कोई भी व्यक्ति केवल 1,000 रुपये प्रति माह के बदले में 1 करोड़ तक का उच्च जीवन कवर प्राप्त कर सकता है।
- बीमा राशि स्थिर रहती है जब आप लोन कवर प्लान खरीदते हैं, तो कवरेज राशि शेष लोन पर निर्भर करती है। इसलिए, समय के साथ कवर की राशि कम हो जाएगी। टर्म इंश्योरेंस प्लान के तहत, आपके लोन की परवाह किए बिना बीमा राशि स्थिर रहती है। ये प्लान निश्चित लाभ प्रदान करते हैं, जिससे यह अधिक सुरक्षित विकल्प बन जाता है।
- ट्रांसफर सपोर्ट अगर आपको अपने होम लोन को एक लोन प्रोवाइडर से दूसरे लोन प्रोवाइडर में बदलना पड़े, तो क्या होगा? अगर आप लोन कवर प्लान लेते हैं, तो आपको लोन प्रोवाइडर के पास जाने के लिए बहुत सारी कागजी कार्रवाई करनी पड़ सकती है। लेकिन टर्म प्लान के तहत, आपको इसके बारे में चिंता करने की ज़रूरत नहीं है। आप बिना किसी परेशानी के अपने लोन प्रोवाइडर को दूसरे के पास ट्रांसफर कर सकते हैं।
- गारंटीकृत लाभ टर्म इंश्योरेंस प्लान के तहत, आपके परिवार को किसी भी बकाया लोन राशि की परवाह किए बिना गारंटीकृत लाभ मिलेगा। इसका मतलब है कि आपके परिवार को बकाया होम लोन घटाकर मृत्यु लाभ मिलता है - पॉलिसीधारकों के लिए कुल लाभ की स्थिति। हालांकि, शेष राशि का उपयोग जीवन स्तर को बनाए रखने, बच्चों की उच्च शिक्षा का भुगतान करने, किसी भी ऋण का भुगतान करने आदि के लिए किया जा सकता है।
- नीतियों का विश्लेषण करने के लिए लचीलापन होम लोन प्रोवाइडर एक बेसिक प्रोटेक्शन प्लान लेकर आते हैं, जो अलग-अलग ज़रूरतों को पूरा नहीं कर सकता है। टर्म इंश्योरेंस प्लान के तहत, आपको अलग-अलग टर्म प्लान चुनने और अपनी ज़रूरतों के हिसाब से सबसे उपयुक्त टर्म प्लान चुनने का फ़ायदा मिलता है। हालांकि, होम लोन सुरक्षा योजनाओं में मध्यस्थों के लिए कमीशन भी शामिल होता है, जो टर्म इंश्योरेंस प्लान के तहत नहीं होता है।
निष्कर्ष
हममें से कई लोग हाउसिंग लोन के लिए टर्म इंश्योरेंस चुनने के लाभों से अनजान हैं। ऐसा करके, आप अपने घर के मालिक होने के सपने को पूरा कर सकते हैं। टर्म इंश्योरेंस को होम लोन से लिंक करवाकर, आप अपने होम लोन की ईएमआई को सुरक्षित कर सकते हैं और साथ ही अपने परिवार की सुरक्षा भी कर सकते हैं — यह सब टर्म प्लान के तहत किया जा सकता है।
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