टर्म इंश्योरेंस में सॉल्वेंसी रेशियो क्या है
सॉल्वेंसी रेशियो टर्म इंश्योरेंस बीमाकर्ता की वित्तीय स्थिति और क्लेम का भुगतान करने की क्षमता को दर्शाता है। आप इसका उपयोग यह जांचने के लिए कर सकते हैं कि कंपनी अपने दायित्वों को पूरा कर सकती है या नहीं, जैसे कि बैंक का पूंजी पर्याप्तता अनुपात। क्लेम सेटलमेंट रेशियो (CSR) चेक करने के अलावा, आपको टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदते समय इंश्योरर के सॉल्वेंसी रेशियो की भी जांच करनी चाहिए।
IRDAI के अधिदेश के अनुसार, आपको ऐसी बीमाकर्ता का चयन करना चाहिए, जो न्यूनतम 1.5 सॉल्वेंसी अनुपात बनाए रखे। सॉल्वेंसी मार्जिन के संदर्भ में, मूल्य 150% है। सॉल्वेंसी मार्जिन वह अतिरिक्त पूंजी है जो बीमाकर्ता के पास उस क्लेम राशि से अधिक होनी चाहिए, जिस पर उन्हें खर्च होने की संभावना है।
सॉल्वेंसी रेशियो का अनुमान कैसे लगाएं?
टर्म इंश्योरेंस कंपनी के सॉल्वेंसी रेशियो की गणना करने के लिए आप आसानी से सॉल्वेंसी रेशियो इंश्योरेंस फॉर्मूला का उपयोग कर सकते हैं।
सॉल्वेंसी रेशियो = (निवल आय + डेप्रिसिएशन) ÷ देयताएं
अंश बीमाकर्ता के वर्तमान नकदी प्रवाह को दर्शाता है, और भाजक इसकी अल्पकालिक और दीर्घकालिक देनदारियों को इंगित करता है। उच्च सॉल्वेंसी रेशियो का मतलब है कि बीमाकर्ता के पास दायित्वों से अधिक संपत्ति है और उसके क्लेम का भुगतान करने में सक्षम होने की संभावना अधिक है। दूसरी ओर, एक से कम सॉल्वेंसी रेशियो बीमाकर्ता की वित्तीय कमजोरी को दर्शाता है।
टर्म इंश्योरेंस कंपनियों का सॉल्वेंसी रेशियो क्या है?
वित्तीय वर्ष 2022-23 के लिए भारत में जीवन बीमा प्रदाताओं के सॉल्वेंसी अनुपात की IRDAI द्वारा जारी की गई सूची यहां दी गई है:
IRDAI शासनादेश के अनुसार, बीमा प्रदाताओं को 1.5 सॉल्वेंसी अनुपात बनाए रखना चाहिए। वित्त वर्ष 2022-23 के लिए IRDAI की रिपोर्ट के अनुसार, ये उच्चतम सॉल्वेंसी अनुपात वाले तीन शीर्ष बीमा प्रदाता हैं।
- बजाज आलियांज़ लाइफ़ इंश्योरेंस - 5.2
- प्रामेरिका लाइफ़ इंश्योरेंस - 4.1
- एजेस फ़ेडरल लाइफ़ इंश्योरेंस - 3.1
टर्म इंश्योरेंस में सॉल्वेंसी रेशियो महत्वपूर्ण क्यों है?
टर्म इंश्योरेंस खरीदते समय आपको कुछ कारकों की जांच करनी चाहिए, जिनमें से एक कंपनी का सॉल्वेंसी रेशियो है। यह बीमाकर्ता की वित्तीय स्थिरता और कंपनी की समग्र देनदारियों को दर्शाता है। यह अनुपात आपको एक ऐसा बीमा प्रदाता चुनने में मदद करता है, जो समय आने पर अपने ऋण और अन्य प्रतिबद्धताओं को पूरा करने की अधिक संभावना रखता है।
- सॉल्वेंसी रेशियो जितना अधिक होगा, यह आपके लिए उतना ही बेहतर होगा क्योंकि यह दर्शाता है कि कंपनी आर्थिक रूप से स्थिर है और दिवालिया होने की संभावना कम है।
- दूसरी ओर, कम सॉल्वेंसी रेशियो का मतलब है कि जब बहुत सारे क्लेम सेटल करने होते हैं, तो कंपनी क्लेम का भुगतान करने के लिए संघर्ष कर सकती है।
- हर साल, बीमाकर्ताओं को असंख्य दावे मिलते हैं। इसलिए, क्लेम का भुगतान करने और उनकी देखभाल करने के लिए उपयुक्त वित्तीय क्षमताओं की आवश्यकता होती है।
आइए इसे एक उदाहरण से समझते हैं:
- राकेश ने ’X’ बीमाकर्ता से टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदी।
- 8वें पॉलिसी वर्ष में, राकेश एक दुर्घटना का शिकार हो जाता है और दुर्भाग्य से उसकी मृत्यु हो जाती है।
- इसलिए, जैसा कि वादा किया गया था, बीमाकर्ता को अपने नामांकित व्यक्ति को मृत्यु लाभ के रूप में बीमा राशि का भुगतान करना होगा।
- अगर ’X’ इंश्योरर का सॉल्वेंसी रेशियो कम है, तो बहुत सारे क्लेम सेटल होने पर क्लेम का भुगतान करने में उसे परेशानी हो सकती है।
- इसलिए, आपकी अनुपस्थिति में परेशानी मुक्त क्लेम सेटलमेंट सुनिश्चित करने के लिए, आपको इंश्योरेंस प्रदाताओं के सॉल्वेंसी रेशियो की जांच करनी चाहिए।
निष्कर्ष
सर्वश्रेष्ठ बीमा प्रदाताओं की खोज करते समय, आपको समझदारी से निर्णय लेने के लिए कंपनी के सॉल्वेंसी अनुपात की जांच करनी चाहिए। यह बीमाकर्ता के भविष्य के प्रदर्शन की गारंटी नहीं देता है, लेकिन निश्चित रूप से आपको कंपनी की मौजूदा वित्तीय स्थिरता का पता लगाने में मदद करता है।
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