शॉर्ट टर्म और लॉन्ग टर्म डिसेबिलिटी इंश्योरेंस के बीच अंतर
डिसेबिलिटी इंश्योरेंस व्यक्तियों को अप्रत्याशित विकलांगता से बचाने में मदद करता है जिससे वित्तीय कठिनाइयाँ हो सकती हैं। विकलांगता की स्थिति में खोई हुई आय के एक हिस्से की भरपाई करना इसे एक महत्वपूर्ण सुरक्षा जाल बनाता है। जब किसी विकलांगता की स्थिति के कारण संभावित आय के नुकसान के लिए पॉलिसी खरीदने के बारे में सोचते हैं, तो यह समझना महत्वपूर्ण है कि केवल दो प्रकार के कवरेज उपलब्ध हैं: शॉर्ट टर्म और लॉन्ग टर्म। हालाँकि दोनों विकलांगता के कारण होने वाली आय के नुकसान से बचाने का काम करते हैं, लेकिन वे दिए जाने वाले कवरेज की सीमा, अवधि और पात्रता के मानदंडों में भिन्न होते हैं। इस लेख में, हम शॉर्ट-टर्म डिसेबिलिटी, लॉन्ग टर्म डिसेबिलिटी, डिसेबिलिटी राइडर्स और विकलांग व्यक्तियों के लिए सुरक्षा सुनिश्चित करते समय राइडर्स को शामिल करना कितना महत्वपूर्ण है, इस पर चर्चा करेंगे।
डिसेबिलिटी इंश्योरेंस या डिसेबिलिटी राइडर?
यह जानना महत्वपूर्ण है कि ऐसी कोई बीमा पॉलिसी नहीं है जो विशेष रूप से विकलांग व्यक्तियों के लिए उपलब्ध हो। जब कोई शॉर्ट-टर्म इंश्योरेंस या लॉन्ग-टर्म इंश्योरेंस कहता है, तो उनका मतलब है कि सामान्य बीमा के साथ डिसेबिलिटी राइडर भी है। यह जानना भी ज़रूरी है कि जिन व्यक्तियों को पहले से ही कोई विकलांगता है, वे डिसेबिलिटी राइडर का विकल्प नहीं चुन सकते हैं। लेकिन अगर आप ऐसे व्यक्ति हैं जिसे कोई विकलांगता नहीं है लेकिन भविष्य के लिए सुरक्षित रहना चाहते हैं, तो डिसेबिलिटी राइडर के साथ टर्म इंश्योरेंस एक बढ़िया विकल्प है।
शॉर्ट टर्म डिसेबिलिटी इंश्योरेंस को समझना
एक शॉर्ट-टर्म डिसेबिलिटी राइडर सीमित समय के लिए कवरेज प्रदान करता है जो आमतौर पर कई हफ्तों से लेकर कई महीनों तक होता है (अस्थायी विकलांगता)। इसका डिज़ाइन व्यक्तियों को अस्थायी विकलांगता से बचाने के लिए है जो उन्हें एक निश्चित रिकवरी अवधि के दौरान काम करने से रोकती है। इस तरह का राइडर आमतौर पर बीमित व्यक्ति के विकलांगता से पहले के वेतन या सैलरी के एक हिस्से को कवर करता है, जिससे उन्हें ठीक होने के दौरान वित्तीय सहायता मिलती है। शॉर्ट-टर्म डिसेबिलिटी इंश्योरेंस उन व्यक्तियों के लिए है जिन्हें पहले से कोई बीमारी नहीं है। किसी व्यक्ति की कवरेज के लिए पात्रता निर्धारित करने के लिए, बीमा कंपनियाँ आमतौर पर उनसे मेडिकल अंडरराइटिंग करवाने और उनके स्वास्थ्य की जाँच करवाने की अपेक्षा करती हैं। किसी भी विकलांगता वाले लोगों को, यहाँ तक कि मामूली विकलांगता वाले लोगों को भी, शॉर्ट टर्म डिसेबिलिटी इंश्योरेंस प्राप्त करने में कठिनाई हो सकती है। अंडरराइटिंग प्रोसेस के दौरान पाई गई किसी भी विकलांगता के कारण इंश्योरेंस कंपनियाँ पॉलिसी एप्लीकेशन को रिजेक्ट कर सकती हैं या विकलांगता कवरेज को बाहर कर सकती हैं।
लॉन्ग टर्म डिसेबिलिटी इंश्योरेंस को समझना
लॉन्ग-टर्म डिसेबिलिटी इंश्योरेंस शॉर्ट-टर्म डिसेबिलिटी से अलग होता है। लॉन्ग-टर्म डिसेबिलिटी स्थायी विकलांगता के लिए लंबी अवधि के लिए कवरेज प्रदान करती है। यदि आपकी विकलांगता आपकी शॉर्ट-टर्म पॉलिसी समाप्त होने के बाद भी जारी रहती है, तो यह इंश्योरेंस इनकम रिप्लेसमेंट प्रदान करता है। पॉलिसी की शर्तों के आधार पर, एक छोटी या लंबी वेटिंग पीरियड के बाद, अधिकांश लॉन्ग-टर्म डिसेबिलिटी इंश्योरेंस पॉलिसियाँ शुरू हो जाती हैं। शॉर्ट टर्म डिसेबिलिटी इंश्योरेंस की तरह, लॉन्ग टर्म में भी आवेदकों को मेडिकल अंडरराइटिंग की प्रक्रिया से गुजरना पड़ता है। पहले से मौजूद विकलांगता वाले लोग लॉन्ग-टर्म डिसेबिलिटी कवरेज के लिए योग्य नहीं हो सकते हैं।
शॉर्ट-टर्म डिसेबिलिटी राइडर और लॉन्ग-टर्म डिसेबिलिटी के बीच अंतर
शॉर्ट टर्म और लॉन्ग टर्म डिसेबिलिटी के बीच अंतर के बिंदु निम्नलिखित हैं:
| पैरामीटर | शॉर्ट-टर्म डिसेबिलिटी इंश्योरेंस | लॉन्ग-टर्म डिसेबिलिटी इंश्योरेंस |
| किसे चुनना चाहिए | अस्थायी विकलांगता वाले लोग | ऐसी विकलांगता वाले लोग जो वर्षों या जीवन भर तक रहेगी |
| वेटिंग पीरियड | 0-14 दिन | इसमें कई सप्ताह लग सकते हैं |
| प्रीमियम दरें | कम प्रीमियम | उच्च प्रीमियम |
| कवरेज | कई सप्ताह से अधिकतम 2 साल तक | कई साल |
विकलांगता के लिए राइडर्स
टर्म इंश्योरेंस पॉलिसियों को राइडर्स जोड़कर बढ़ाया जा सकता है जो अतिरिक्त कवरेज प्रदान करते हैं या विशिष्ट जरूरतों को पूरा करते हैं। दो राइडर हैं जो विकलांगता में मदद करते हैं, डिसेबिलिटी राइडर और वेवर ऑफ़ प्रीमियम राइडर।
डिसेबिलिटी राइडर
राइडर के साथ अपनी डिसेबिलिटी इंश्योरेंस पॉलिसी का कवरेज बढ़ाने से दुर्घटनाओं या बीमारियों से होने वाली विकलांगताओं से सुरक्षा मिल सकती है।स्टैंडर्ड प्लान में शामिल नहीं हैं। इस राइडर के साथ, व्यक्ति ज़्यादा तरह की विकलांगताओं के लिए लाभ क्लेम कर सकते हैं, जिससे उन्हें एक बड़ा सुरक्षा जाल मिलता है।प्रीमियम माफ़ (दुर्घटना) राइडर
एक्सीडेंटल वेवर ऑफ़ प्रीमियम राइडर पॉलिसीहोल्डर को विकलांगता की स्थिति में अपने टर्म इंश्योरेंस पर प्रीमियम देना बंद करने की अनुमति देता है। जब कोई क्वालिफाइंग विकलांगता होती है। यह राइडर यह सुनिश्चित करता है कि पॉलिसीहोल्डर पर वित्तीय कठिनाइयों का बोझ न पड़े जब वे विकलांगता के कारण काम नहीं कर पाते हैं। उदाहरण के लिए: अगर आपके पास यह राइडर होता और भविष्य में किसी दुर्घटना के कारण आपको विकलांगता हो जाती, तो आप इसका क्लेम कर सकते हैं और आपको भविष्य के प्रीमियम का भुगतान नहीं करना पड़ेगा। यह ध्यान रखना ज़रूरी है कि आपको कोई पैसा नहीं मिलेगा लेकिन आपको भविष्य के प्रीमियम का भुगतान नहीं करना पड़ेगा। टर्म पॉलिसी वैसी ही चलती रहेगी और बीमा राशि भी वही रहेगी।
राइडर की मौजूदगी विकलांग लोगों को बहुत फायदे दे सकती है। हालांकि विकलांग लोगों के लिए खास तौर पर बीमा प्लान मौजूद नहीं हो सकते हैं, लेकिन राइडर पर्सनलाइज़्ड कवरेज विकल्प देते हैं। व्यक्ति अपने स्टैंडर्ड टर्म इंश्योरेंस में डिसेबिलिटी राइडर शामिल करके कवरेज पा सकते हैं।
डिसेबिलिटी राइडर के साथ टर्म इंश्योरेंस चुनने का महत्व
विकलांग लोगों के लिए डिसेबिलिटी राइडर शामिल करके अतिरिक्त कवरेज बहुत फायदेमंद हो सकता है। डिसेबिलिटी राइडर निम्नलिखित कारणों से महत्वपूर्ण है:
- वित्तीय सुरक्षा: जब आप काम करने में असमर्थ होते हैं तो डिसेबिलिटी राइडर होने पर वित्तीय सुरक्षा की एक अतिरिक्त परत की गारंटी मिलती है।
- कस्टमाइज़ेबल: डिसेबिलिटी राइडर के साथ टर्म इंश्योरेंस आपकी खास ज़रूरतों के हिसाब से कवरेज को कस्टमाइज़ करने की सुविधा देता है।
- मन की शांति: यह जानना कि आप डिसेबिलिटी राइडर से सुरक्षित हैं, मन की शांति देता है। आप इस बारे में निश्चिंत रह सकते हैं।
डिसेबिलिटी राइडर वाले प्लान
- HDFC Life Click 2 Protect Super
- Bajaj Allianz Life Smart Protection Goal
- ICICI Pru iProtect Smart
- Max Life Smart Secure Plus
- IndiaFirst Life Guaranteed Protection Plus Plan
- Aegon Life iTerm Plus Insurance Plan
- Canara HSBC Life iSelect Smart360
- Tata AIA SRS Vitality Protect
- PNB MetLife Mera Term Plus
- Edelweiss Tokio Total Protect Plus
योग्यता के साथ डिसेबिलिटी राइडर के लिए टॉप 10 टर्म इंश्योरेंस प्लान
टर्म इंश्योरेंस प्लान | एंट्री एज | मैच्योरिटी एज | न्यूनतम बीमा राशि |
|---|---|---|---|
| ICICI Pru iProtect Smart | 18 साल से 65 साल | 75 साल | 50 लाख |
| HDFC Life Click 2 Protect Super | 18 साल से 65 साल | 85 साल | 50 लाख |
| Bajaj Allianz Life Smart Protection Goal | 18 साल 65 साल तक | 75 साल | 5 लाख |
| मैक्स लाइफ स्मार्ट सिक्योर प्लस | 18 साल से 65 साल तक | 85 साल | 20 लाख |
| केनरा HSBC लाइफ iSelect Smart360 | 18 साल से 65 साल तक | 99 साल | 50 लाख |
| इंडियाफर्स्ट लाइफ गारंटीड प्रोटेक्शन प्लस प्लान | 18 साल से 65 साल तक | 99 साल | 50 लाख |
| टाटा AIA SRS वाइटैलिटी प्रोटेक्ट | 18 साल से 65 साल तक | 100 साल | 50 लाख |
| PNB मेटलाइफ मेरा टर्म प्लस | 18 साल से 60 साल तक | 99 साल | 25 लाख |
| एडलवाइस टोकियो टोटल प्रोटेक्ट प्लस | 18 साल से 55 साल | 100 साल | 25 लाख |
| एगॉन लाइफ आईटर्म प्लस इंश्योरेंस प्लान | 18 साल से 65 साल | 80 साल | 50 हज़ार |
निष्कर्ष
विकलांगता के खिलाफ वित्तीय सुरक्षा चाहने वालों के लिए ज़रूरी जानकारी में शॉर्ट-टर्म और लॉन्ग-टर्म डिसेबिलिटी इंश्योरेंस के बीच के अंतर को समझना शामिल है। जबकि शॉर्ट-टर्म डिसेबिलिटी इंश्योरेंस अस्थायी विकलांगता को कवर करते हैं, लॉन्ग-टर्म डिसेबिलिटी इंश्योरेंस लंबी अवधि के लिए सुरक्षा प्रदान करते हैं। जिन लोगों को पहले से विकलांगता है, उन्हें डिसेबिलिटी इंश्योरेंस लेने में कठिनाई हो सकती है। किसी भी मामले में, डिसेबिलिटी राइडर और वेवर ऑफ़ प्रीमियम राइडर जैसे राइडर्स को शामिल करने से इस मामले को सुलझाने में मदद मिल सकती है। ये राइडर्स व्यक्तियों को व्यापक कवरेज के लिए अपनी पॉलिसी को कस्टमाइज़ करने और विकलांगता के कारण आय के किसी भी संभावित नुकसान के खिलाफ वित्तीय सुरक्षा स्थापित करने में सक्षम बनाते हैं।
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