ज्वाइंट टर्म इंश्योरेंस प्लान क्या है?
एक ज्वाइंट टर्म इंश्योरेंस प्लान दो पार्टनर मिलकर खरीद सकते हैं, जिसके लिए उन्हें एक ही पॉलिसी का प्रीमियम देना होता है। यह दो लोगों के लिए टर्म इंश्योरेंस लेने का एक सस्ता तरीका है। अगर पॉलिसीहोल्डर्स में से किसी एक की मौत हो जाती है, तो डेथ बेनिफिट जीवित पार्टनर को दिया जाता है और पॉलिसी खत्म हो जाती है।
यह सिर्फ पति-पत्नी के लिए ज्वाइंट टर्म इंश्योरेंस प्लान तक ही सीमित नहीं है। कोई भी दो लोग यह पॉलिसी खरीद सकते हैं, जैसे कि माता-पिता और बच्चा। प्रीमियम का भुगतान नियमित अंतराल पर किया जाता है, जैसा कि प्लान शुरू करते समय तय किया गया था।
हमने यह समझाने के लिए एक उदाहरण दिया है कि ज्वाइंट लाइफ प्लान कैसे काम करता है।
| इंश्योरेंस कंपनी | एंट्री एज लिमिट | मैक्स कवरेज एज | मेडिकल टेस्ट की ज़रूरत | सम एश्योर्ड रेंज |
| TATA AIA SRS Vitality Protect | 18 से 65 साल | 99 साल | हाँ | Rs 50 लाख |
ज्वाइंट टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी के प्रकार
मूल रूप से, दो तरह की ज्वाइंट टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी होती हैं, जिनमें से हम चुन सकते हैं। इन दोनों प्रकारों को समझना ज़रूरी है।
1. फर्स्ट टू डाई ज्वाइंट लाइफ इंश्योरेंस
इस तरह का ज्वाइंट लाइफ इंश्योरेंस प्लान के तहत कवर किए गए दोनों जीवनसाथियों में से किसी एक की मौत होने पर बेनिफिट देता है।
यह प्लान जीवित बचे पार्टनर को आर्थिक सुरक्षा प्रदान करता है, ताकि वे एक आरामदायक जीवनशैली जी सकें।
2. सेकंड टू डाई या सर्वाइवरशिप जॉइंट लाइफ इंश्योरेंस
यह पॉलिसी दोनों पॉलिसीधारकों की मृत्यु होने पर नॉमिनी को लाभ प्रदान करती है। आम तौर पर, सर्वाइवरशिप लाइफ़ इंश्योरेंस खरीदने का मुख्य मकसद एसेट्स को सुरक्षित रखना या वारिसों के लिए दौलत बनाना होता है।
2026 में भारत के टॉप जॉइंट टर्म इंश्योरेंस प्लान
हमने टॉप जॉइंट लाइफ़ टर्म इंश्योरेंस प्लान की एक लिस्ट दी है, जिन्हें आप 2026 में खरीदने पर विचार कर सकते हैं।
इंश्योरेंस प्रोवाइडर्स | बेस्ट टर्म प्लान | क्लेम सेटलमेंट रेश्यो (CSR) | एंट्री एज | मैच्योरिटी की उम्र | प्लान देखें |
| ICICI प्रूडेंशियल लाइफ इंश्योरेंस | ICICI प्रूडेंशियल iProtect Smart - Joint Life | 99.30% | 18 से 65 साल | 99 साल | प्लान देखें |
| PNB MetLife इंश्योरेंस | PNB MetLife Mera Term Plan Plus | 99.2% | 18 से 65 साल | 99 साल | प्लान देखें |
| Axis Max Life इंश्योरेंस | Axis Max - Smart Secure Plus - Life Cover | 99.70% | 18 से 65 साल | 85 साल | प्लान देखें |
| Edelweiss Tokio Life Insurance | Edelweiss Zindagi Plus | 99.2% | 18 से 65 वर्ष | 99 वर्ष | प्लान देखें |
ज्वाइंट टर्म इंश्योरेंस प्लान के फ़ायदे
ज्वाइंट टर्म प्लान के फ़ायदे नीचे दिए गए हैं:
पैसे की बचत
दो अलग-अलग प्लान के लिए प्रीमियम देने के बजाय, एक सिंगल टर्म इंश्योरेंस प्लान का प्रीमियम देना ज़्यादा सस्ता पड़ता है। इसलिए, ज्वाइंट टर्म प्लान दो लोगों की ज़िंदगी का इंश्योरेंस कराने का एक किफ़ायती तरीका है, जिसमें कीमत सिर्फ़ एक प्लान जितनी लगती है।
इनकम की भरपाई
कुछ ज्वाइंट टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी में, पहले पॉलिसीहोल्डर की मौत के बाद रेगुलर मासिक पेमेंट के तौर पर एक तय रकम दी जाती है, और दूसरे पॉलिसीहोल्डर की मौत के बाद नॉमिनी को डेथ बेनिफ़िट दिया जाता है। इन मासिक लाभों का उद्देश्य नियमित आय की जगह लेना है।
टैक्स लाभ
ग्राहक इनकम टैक्स एक्ट 1961 की धारा 80 (C) के तहत पॉलिसी प्रीमियम पर टैक्स कटौती का दावा कर सकता है। इनकम टैक्स एक्ट की धारा 10(10D) के तहत मृत्यु लाभ टैक्स-फ्री होते हैं।
जॉइंट टर्म इंश्योरेंस प्लान कैसे काम करते हैं?
नीचे दिए गए पॉइंट्स आपको यह बेहतर ढंग से समझने में मदद करेंगे कि जॉइंट लाइफ टर्म इंश्योरेंस कैसे काम करता है।
- जॉइंट टर्म इंश्योरेंस ’पहले मरने वाले’ (first-death) के आधार पर काम करता है।
- यदि पॉलिसी की अवधि के दौरान दो बीमित व्यक्तियों में से किसी एक की मृत्यु हो जाती है, तो जीवित पॉलिसीधारक को मृत्यु लाभ के रूप में एकमुश्त राशि का भुगतान मिलता है।
- यदि दोनों बीमित सदस्यों की मृत्यु एक ही समय पर हो जाती है, तो बीमित राशि (sum assured) का भुगतान मृत्यु लाभ के रूप में बीमित व्यक्ति के नॉमिनी या कानूनी वारिसों को किया जाता है।
जॉइंट लाइफ इंश्योरेंस, रेगुलर टर्म इंश्योरेंस प्लान से कैसे अलग है?
जॉइंट टर्म इंश्योरेंस प्लान और रेगुलर टर्म प्लान एक-दूसरे से अलग तरह से काम करते हैं। जॉइंट टर्म इंश्योरेंस प्लान और रेगुलर टर्म प्लान के बीच के अंतर के बारे में ज़्यादा जानने के लिए, नीचे दिए गए पॉइंट्स देखें-
- डेथ बेनिफिट पेआउट: डेथ बेनिफिट इन दो तरह के टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान के बीच एक और बड़ा अंतर है। एक रेगुलर टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी में, बीमा राशि सीधे नॉमिनी या कानूनी वारिस को दी जाती है। दूसरी ओर, जॉइंट टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी में, यह राशि जीवित बीमित पॉलिसीहोल्डर को दी जाती है। जॉइंट प्लान में, अगर दोनों पॉलिसीहोल्डर्स की मौत हो जाती है, तो नॉमिनी या कानूनी वारिस को डेथ बेनिफिट मिलता है।
- कॉन्ट्रैक्ट का प्रकार: एक रेगुलर टर्म इंश्योरेंस प्लान में, दो अलग-अलग लोगों को कवर करने के लिए आपको दो अलग-अलग पॉलिसी की ज़रूरत होती है, जिनके नियम और शर्तें भी अलग-अलग होती हैं। हालाँकि, जॉइंट टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस में, आप अपनी पत्नी और खुद के लिए एक ही पॉलिसी कॉन्ट्रैक्ट के तहत लाइफ़ कवर पा सकते हैं, जिसके नियम और शर्तें एक जैसी होती हैं।
- पॉलिसीहोल्डर्स की संख्या: जॉइंट टर्म इंश्योरेंस प्लान और रेगुलर टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी के बीच मुख्य अंतर यह है कि इनमें कितने पॉलिसीहोल्डर्स को शामिल करने की अनुमति होती है। एक जॉइंट टर्म पॉलिसी दो लाइफ कवर देती है, जबकि एक स्टैंडर्ड टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी सिर्फ़ एक पॉलिसीहोल्डर को कवर करती है।
कुछ कंपनियाँ जो जॉइंट टर्म इंश्योरेंस प्लान देती हैं
जॉइंट टर्म इंश्योरेंस के फ़ायदे और नुकसान
जब से महिलाओं ने सक्रिय रूप से वर्कफ़ोर्स में शामिल होना शुरू किया है, जॉइंट-टर्म इंश्योरेंस जैसी पॉलिसियाँ चलन में आने लगी हैं। एक जॉइंट टर्म पॉलिसी में दोनों पार्टनर एक ही पॉलिसी में शामिल होते हैं, जो यह सुविधा देती है
एक सुरक्षा जाल।
ज्वाइंट टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस के फ़ायदे:
- दो अलग-अलग टर्म प्लान की तुलना में किफ़ायती
टर्म इंश्योरेंस प्लान पहले से ही बहुत किफ़ायती कीमतों पर आते हैं। ज्वाइंट टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने से यह लागत बचत और बढ़ जाती है। जब एक ही पॉलिसी के तहत दो लोगों को कवरेज दिया जाता है, तो प्रीमियम किफ़ायती पड़ते हैं। - टैक्स की बचत
ज्वाइंट टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी इनकम टैक्स एक्ट, 1961 की धारा 80C के तहत टैक्स कटौती के लिए योग्य होती हैं। - भुगतान के कई विकल्प
ज्वाइंट टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी में भुगतान के कई विकल्प मिलते हैं। जीवित पार्टनर एकमुश्त भुगतान या एकमुश्त भुगतान के साथ-साथ नियमित आय भुगतान का विकल्प चुन सकता है।
ज्वाइंट टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस के नुकसान:
- एक ही मृत्यु भुगतान
ज्वाइंट टर्म पॉलिसी में पॉलिसीधारकों में से किसी एक की मृत्यु होने पर केवल एक ही भुगतान मिलता है। यदि दोनों पॉलिसीधारकों की मृत्यु हो जाती है, तो नॉमिनी को केवल एक ही मृत्यु लाभ मिलता है। दूसरी ओर, दो अलग-अलग टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी होने पर, ऐसी स्थिति में दो डेथ बेनिफिट्स मिलेंगे। - बोझिल हो सकता है
अगर पॉलिसीहोल्डर्स में से कोई एक प्रीमियम देने से मना कर देता है, या कपल अलग होने का फैसला करता है, तो पॉलिसीहोल्डर्स में से किसी एक पर प्रीमियम देने का बोझ पड़ सकता है, या उसे जॉइंट-टर्म पॉलिसी को सिंगल-टर्म इंश्योरेंस प्लान में बदलना पड़ सकता है। - महंगा पड़ सकता है
एक ही पॉलिसी के तहत दो पॉलिसीहोल्डर्स होना, उसमें राइडर्स जोड़ना, और पर्याप्त सम एश्योर्ड चुनना, पॉलिसी को थोड़ा भारी-भरकम बना सकता है। इसके चलते, प्रीमियम महंगे हो सकते हैं, जिससे यह एक महंगा प्लान बन जाता है।
जॉइंट लाइफ पॉलिसी किसे खरीदनी चाहिए?
आम तौर पर, जॉइंट लाइफ पॉलिसी कपल्स के लिए डिज़ाइन की जाती है और लंबे समय में किफायती सुरक्षा देती है। जब पति-पत्नी में से किसी एक की मृत्यु हो जाती है, तो लाइफ कवर के अलावा, जीवित बचे जीवनसाथी को जॉइंट लाइफ इंश्योरेंस को जारी रखने के लिए बाकी प्रीमियम देने से भी छूट मिल जाती है।
कपल्स के अलावा, यह बिजनेस पार्टनर्स के लिए भी फायदेमंद है। यह बिजनेस पार्टनर्स को अपनी संस्था के हितों को सुरक्षित करने के लिए पॉलिसी का इस्तेमाल करने की सुविधा देता है।
माता-पिता भी अपने बच्चों के साथ जॉइंट लाइफ इंश्योरेंस का इस्तेमाल कर सकते हैं, ताकि दोनों पॉलिसीहोल्डर्स की मृत्यु के बाद बच्चे का जीवन सुरक्षित रहे। इस लाइफ कवर का इस्तेमाल बच्चे की आर्थिक सुरक्षा के लिए किया जा सकता है, जैसे कि पढ़ाई, मेडिकल इलाज और रोज़मर्रा के खर्चों के लिए।
जीवनसाथी के लिए टर्म इंश्योरेंस खरीदने से पहले इन बातों पर गौर करें
सबसे अच्छा जॉइंट टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने से पहले कुछ बातों पर ज़रूर गौर करना चाहिए। आइए इन बातों को विस्तार से समझते हैं।
परिवार के खर्चों का आकलन करें
चूंकि इंश्योरेंस खरीदने का मुख्य मकसद परिवार के सदस्यों की ज़िंदगी को सुरक्षित करना है, इसलिए आपको अपने परिवार के वित्तीय खर्चों का आकलन करना चाहिए, ताकि आप यह अंदाज़ा लगा सकें कि आपके जीवनसाथी के जीवन इंश्योरेंस के लिए कितनी लाइफ़ कवर की ज़रूरत होगी।पॉलिसी की अवधि
पति और पत्नी के लिए जॉइंट लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान खरीदते समय, आपको यह पक्का करना होगा कि पॉलिसी की अवधि दोनों जीवनसाथियों की ज़रूरतों के हिसाब से काफ़ी हो। उदाहरण के लिए, अगर आपके बच्चे हैं, तो आपको ज़िंदगी भर की पॉलिसी अवधि चुननी चाहिए, ताकि आपकी गैरमौजूदगी में आपके बच्चों के लिए कुछ विरासत छोड़ी जा सके।प्रीमियम की लागत
टर्म प्लान खरीदने से पहले, यह पक्का कर लें कि पॉलिसी के प्रीमियम की लागत आपके बजट में अच्छी तरह से फ़िट बैठती हो। अपने प्लान को चालू रखने के लिए, आपको नियमित रूप से पेमेंट करना होगा, लेकिन अगर प्रीमियम ज़्यादा महंगा हुआ और आप प्रीमियम का पेमेंट नहीं कर पाए, तो पॉलिसी लैप्स हो सकती है।वैकल्पिक राइडर्स
अपने प्लान की मूल कवरेज को बढ़ाने के लिए, इंश्योरेंस कंपनियाँ टर्म इंश्योरेंस के साथ कुछ वैकल्पिक अतिरिक्त फ़ायदे (राइडर्स) देती हैं। आप अपने प्लान में उपलब्ध राइडर्स की सूची देख सकते हैं और अतिरिक्त प्रीमियम देकर उन्हें मूल प्लान में जोड़ सकते हैं। इससे दोनों बीमित व्यक्तियों को ज़िंदगी की अनिश्चितताओं के खिलाफ़ अतिरिक्त कवरेज मिल पाता है।
जॉइंट टर्म इंश्योरेंस प्लान कैसे खरीदें?
आप जॉइंट टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी ऑनलाइन या ऑफ़लाइन माध्यम से खरीद सकते हैं। खरीदारी की इन दोनों प्रक्रियाओं के बारे में नीचे संक्षेप में बताया गया है।
ऑनलाइन माध्यम
- जिस कंपनी से आप पॉलिसी खरीदना चाहते हैं, उसकी ऑफिशियल वेबसाइट पर जाएं।
- प्रोडक्ट लिस्ट में से पॉलिसी ढूंढें और मांगी गई डिटेल्स भरें।
- एक ऐसी जॉइंट टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी चुनें जो आपकी ज़रूरतों को पूरा करती हो।
- ’अभी खरीदें’ (Buy Now) पर क्लिक करें और ऑनलाइन प्रपोज़ल फ़ॉर्म भरें।
- सभी ज़रूरी डॉक्यूमेंट्स अपलोड करें।
- इंश्योरेंस पॉलिसी के डॉक्यूमेंट्स सबमिट करें।
- कंपनी आपको पॉलिसी डॉक्यूमेंट्स की सॉफ्ट कॉपी आपके ईमेल पर भेज देगी।
ऑफलाइन तरीका
जॉइंट टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी ऑफलाइन खरीदने के लिए, आपको अपने जीवनसाथी के साथ अपनी चुनी हुई इंश्योरेंस कंपनी की सबसे नज़दीकी ब्रांच में जाना होगा और ज़रूरी डॉक्यूमेंट्स भरने होंगे। साथ ही, आपको इंश्योरेंस कंपनी को KYC डॉक्यूमेंट्स भी सबमिट करने होंगे।
निष्कर्ष
अब जब आप जान गए हैं कि जॉइंट टर्म इंश्योरेंस प्लान के लिए अप्लाई कैसे करना है, तो आपको अपने परिवार की सुरक्षा के लिए एक प्लान ज़रूर खरीदना चाहिए। अब आप अपनी जॉइंट टर्म पॉलिसी ऑनलाइन माध्यम से भी बिना किसी परेशानी के खरीद सकते हैं। अगर आप अपनी जॉइंट टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी के फ़ायदे लगातार पाना चाहते हैं, तो अपने सभी प्रीमियम समय पर भरें।
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