कन्वर्टिबल टर्म इंश्योरेंस को समझें
समय के साथ, किफायती प्रीमियम के बदले उच्च लाइफ़ कवर के साथ अतिरिक्त सुविधाएं प्रदान करने के लिए टर्म इंश्योरेंस प्लान विकसित हुए हैं। आजकल, लोग बेसिक टर्म प्लान के बजाय कन्वर्टिबल टर्म इंश्योरेंस प्लान चुनते हैं क्योंकि पॉलिसीधारकों को अपने नियमित टर्म प्लान को स्थायी जीवन बीमा पॉलिसी में बदलने की अनुमति होती है। कन्वर्टिबल टर्म इंश्योरेंस प्लान को समझने के लिए, नीचे दिए गए उदाहरण पर एक नज़र डालें।
- मान लीजिए कि आप पॉलिसी खरीदने के तीन साल बाद अपने मूल टर्म प्लान को यूलिप या स्थायी जीवन बीमा योजना में बदलना चाहते हैं.
- उस स्थिति में, अगर आपके पास कन्वर्टिबल टर्म इंश्योरेंस है, तो आप बिना किसी परेशानी के ऐसा करने के लिए पात्र हैं.
कन्वर्टिबल टर्म प्लान क्या है?
कन्वर्टिबल प्लान एक प्रकार का लाइफ़ इंश्योरेंस है, जो पॉलिसीधारकों को मूल टर्म प्लान को संपूर्ण जीवन या जीवन भर की टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी में बदलने की अनुमति देता है। आप में से कुछ लोग जानते होंगे कि टर्म प्लान केवल एक निर्दिष्ट अवधि के लिए ही कवर प्रदान करते हैं।
- मान लीजिए कि भानु 30 साल की उम्र में 40 साल की पॉलिसी अवधि के साथ एक पॉलिसी खरीदता है.
- हालांकि, यह योजना 70 वर्ष की आयु में समाप्त हो जाएगी।
- लेकिन जीवन प्रत्याशा दर को देखते हुए, भानु 80 के दशक तक लंबा और खुशहाल जीवन जी सकता है।
- चूंकि योजना 70 वर्ष की आयु में समाप्त हो रही है, इसलिए बानू अपने जीवन के अंतिम कुछ वर्षों के लिए जीवन बीमा के बिना रह सकते हैं.
- एक अन्य मामले में, अगर भानु ने एक कन्वर्टिबल टर्म प्लान खरीदा है, तो वह टर्म प्लान से होल लाइफ या यूलिप प्लान में स्विच कर सकता है.
कृपया ध्यान दें कि टर्म प्लान को बदलने के नियम और शर्तें बीमाकर्ता से बीमाकर्ता में भिन्न हो सकती हैं। हालांकि, कन्वर्टिबल इंश्योरेंस का एक सबसे अच्छा पहलू यह है कि टर्म प्लान बदलने के लिए इंश्योर्ड व्यक्ति को दोबारा मेडिकल टेस्ट नहीं कराना पड़ता है।
कन्वर्टिबल इंश्योरेंस कैसे काम करता है
जब कोई पॉलिसीधारक अपने कन्वर्टिबल इंश्योरेंस को बदलने का फैसला करता है, तो स्थायी पॉलिसी का मूल्य टर्म पॉलिसी के समान ही होगा। रूपांतरण से पहले भी, समान लाइफ़ कवर के लिए कन्वर्टिबल इंश्योरेंस टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी की तुलना में अधिक महंगा होगा। मेडिकल टेस्ट के बिना रूपांतरण करने के लिए पात्र होने के विकल्प के लिए एक अंतर्निहित लागत है। हालांकि, कन्वर्टिबल पॉलिसी रखने का सबसे अच्छा पहलू यह है कि पॉलिसीधारक को पॉलिसी बदलने के लिए दोबारा कागजी कार्रवाई करने की ज़रूरत नहीं है। कन्वर्टिबल टर्म इंश्योरेंस को होल लाइफ़ इंश्योरेंस में बदलते समय, आपको कोई शुल्क नहीं देना होगा, लेकिन रूपांतरण के बाद आप बढ़े हुए प्रीमियम की उम्मीद कर सकते हैं।
कन्वर्टिबल इंश्योरेंस के लिए कन्वर्जन डेडलाइन क्या है
एक परिवर्तनीय बीमा पॉलिसी एक बीमाकृत व्यक्ति को पहले से निर्धारित वर्षों की संख्या के दौरान योजना को बदलने की अनुमति देती है। आप यह तय कर सकते हैं कि पहले से तय विंडो के बीच रूपांतरण का विकल्प कब चुनना है। अगर आप इस विंडो के तहत अपनी पॉलिसी को अन्य इंश्योरेंस में बदलना भूल जाते हैं, तो आप अपने प्लान को बदलने का अधिकार खो देंगे। हालांकि, बीमाकर्ता से बीमाकर्ता के लिए नियम और शर्तें अलग-अलग हो सकती हैं, इसलिए कोई भी निर्णय लेने से पहले, समय सीमा देखने के लिए अपनी पॉलिसी की जांच करें।
कन्वर्टिबल टर्म इंश्योरेंस की मुख्य विशेषताएं
कन्वर्टिबल टर्म इंश्योरेंस सिर्फ एक नियमित टर्म प्लान है जिसमें रूपांतरण की सुविधा होती है। जब आप कन्वर्टिबल टर्म प्लान खरीदते हैं, तो आप प्लान की कुछ प्रमुख विशेषताओं का आनंद ले सकते हैं।
- स्थिर प्रीमियम एक परिवर्तनीय टर्म प्लान एक स्थिर प्रीमियम के साथ आता है। भविष्य में, भले ही आप अपनी पॉलिसी में बदलाव करें और अतिरिक्त लाभ वाली पॉलिसी का विकल्प चुनें, आपको अतिरिक्त प्रीमियम का भुगतान करने की चिंता करने की ज़रूरत नहीं है।
- परिपक्वता संबंधी लाभ जब आप अपने कन्वर्टिबल टर्म इंश्योरेंस को होल लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी में बदलते हैं, तो आप कई परिपक्वता लाभों का लाभ उठा सकते हैं। इसमें एंडोमेंट प्लान शामिल हैं, जो आपको भविष्य के लक्ष्यों को पूरा करने और अतिरिक्त परिपक्वता लाभ प्रदान करने के लिए अपने पैसे बढ़ाने में मदद करते हैं। इसलिए, अगर आप पॉलिसी की अवधि पूरी कर लेते हैं, तो आप कई परिपक्वता लाभ प्राप्त कर सकते हैं।
- नो रिस्क असेसमेंट टर्म प्लान खरीदते समय, बीमाकर्ता कुछ जोखिम मूल्यांकन करेगा। यह बीमाकर्ता को यह समझने में मदद करता है कि आपके लिए कितना लाइफ़ कवर पर्याप्त है। हालांकि, बेसिक और कन्वर्टिबल टर्म प्लान के लिए यह प्रक्रिया समान है। लेकिन जब आप टर्म प्लान बदलते हैं, तो आपको किसी भी जोखिम मूल्यांकन दौर से नहीं गुजरना पड़ेगा।
- बेहतर टैक्स बेनिफिट्स एक मूल टर्म प्लान में, आप अपने टर्म इंश्योरेंस प्लान के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम के लिए आयकर अधिनियम 1961 की धारा 80 के तहत ₹1.5 लाख तक की कर छूट का लाभ उठा सकते हैं। अगर आप कन्वर्टिबल इंश्योरेंस को एंडोमेंट प्लान में बदलते हैं, तो आपको मिलने वाले रिटर्न भी कर-मुक्त होते हैं!
कन्वर्टिबल वीएस रिन्यूएबल टर्म इंश्योरेंस
एक परिवर्तनीय टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान पॉलिसीधारकों को भविष्य में अपनी योजनाओं को बुनियादी जीवन बीमा पॉलिसियों या एंडोमेंट योजनाओं में बदलने की अनुमति देता है। दूसरी ओर, रिन्यूएबल-टर्म इंश्योरेंस पॉलिसीधारक को पॉलिसी अवधि को नवीनीकृत करने और अपने लाइफ़ कवर का विस्तार करने की अनुमति देता है। हालांकि, ये प्लान अतिरिक्त बीमा राशि प्रदान करते हैं, लेकिन ये आमतौर पर कोई परिपक्वता लाभ प्रदान नहीं करते हैं।
निष्कर्ष
कन्वर्टिबल इंश्योरेंस आपके स्वास्थ्य में संभावित बदलावों की चिंता किए बिना आपके भविष्य के कवरेज को संशोधित करने के लिए एक प्रमुख विशेषता के साथ आता है। इसकी लागत मूल टर्म प्लान से अधिक हो सकती है, लेकिन यह इसके लायक है क्योंकि यह स्थायी पॉलिसी में स्विच करने की लागत को भी कवर करता है। कोई भी निर्णय लेने से पहले परिवर्तनीय बीमा लागतों और लचीलेपन को संक्षेप में समझने के लिए हमारे बीमा विशेषज्ञों से बात करें।
Book a free call with a PolicyX expert
5-min consultation · No spam · No pushy sales
- Step 1 of 3
- Step 2 of 3
- Step 3 of 3
टर्म इंश्योरेंस कंपनियां
भारत के प्रमुख बीमाकर्ताओं के साथ टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी की तुलना करें।
