5 करोड़ टर्म इंश्योरेंस क्या है?
टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी पॉलिसी अवधि के दौरान आपकी मृत्यु होने की स्थिति में आपके प्रियजनों को आर्थिक सुरक्षा प्रदान करती है। पर्याप्त सम एश्योर्ड वाली टर्म इंश्योरेंस होने से आपके प्रियजन एक आरामदायक जीवन बिता सकते हैं। 5 करोड़ की टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी आपकी मृत्यु होने की स्थिति में आपके परिवार को 5 करोड़ का सम एश्योर्ड प्रदान करती है।
आपका परिवार इस राशि का उपयोग अपनी आर्थिक आवश्यकताओं को पूरा करने, रहन-सहन के खर्चों को कवर करने और किसी भी बकाया कर्ज को चुकाने के लिए कर सकता है। अपने शुरुआती 20s में टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदना आपको प्रीमियम में एक बड़ी राशि बचाने में मदद करता है। भारत में बढ़ती महंगाई दर को देखते हुए 5 करोड़ की टर्म इंश्योरेंस एक समझदारी भरा फैसला है।
5 करोड़ टर्म इंश्योरेंस प्लान कैसे काम करता है?
आइए एक साधारण प्रीमियम उदाहरण के माध्यम से समझते हैं कि 5 करोड़ की टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी कैसे काम करती है।
मिलिए राजीव से
राजीव 30 वर्षीय गैर-धूम्रपान करने वाला और स्वस्थ व्यक्ति है, जिसकी वार्षिक आय 7 लाख रुपये है।
पॉलिसी खरीद
उन्होंने 40,311 रुपये के वार्षिक प्रीमियम पर 5 करोड़ की टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदी।
निधन
पॉलिसी के 10वें वर्ष में, राजीव का निधन हो गया।
क्लेम
उनके परिवार को बीमाकर्ता से ₹5 करोड़ का डेथ बेनिफिट प्राप्त हुआ।
क्लेम के बाद
उनके आश्रित इस सम एश्योर्ड राशि का उपयोग आय की कमी की भरपाई के लिए कर सकते हैं।
5 करोड़ के लिए बेस्ट टर्म इंश्योरेंस प्लान
नीचे विचार करने के लिए टॉप 5 करोड़ टर्म इंश्योरेंस प्लान्स की सूची दी गई है। ये प्लान्स बीमाकर्ता के CSR, प्रीमियम की सामर्थ्य और ब्रांड वैल्यू सहित विभिन्न पैरामीटर्स के आधार पर चुने गए हैं।
| कंपनी का नाम | प्लान का नाम | CSR (2023-24) | वार्षिक प्रीमियम | यूनिक फीचर्स |
| मैक्स लाइफ इंश्योरेंस | स्मार्ट टोटल एलीट प्रोटेक्शन प्लान | 99.65% | Rs 40,311 |
|
| टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस | संपूर्ण रक्षा प्रॉमिस | 99.13% | Rs 48,150 |
|
| आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल लाइफ इंश्योरेंस | आईप्रोटेक्ट स्मार्ट लम्पसम प्लान | 99.17% | Rs 39,842 |
|
| एचडीएफसी लाइफ इंश्योरेंस | क्लिक 2 प्रोटेक्ट सुपर | 99.50% | Rs 45,660 |
|
| बजाज आलियांज लाइफ इंश्योरेंस | ई टच II | 99.23% | Rs 31,360 |
|
सैंपल प्रीमियम की गणना 30 वर्षीय पुरुष के लिए की गई है, जिसकी वार्षिक आय ₹10 लाख है और जो 55 वर्ष की उम्र तक ₹5 करोड़ का लाइफ इंश्योरेंस कवरेज चाहता है। ये प्रीमियम PolicyX टर्म इंश्योरेंस कैलकुलेटर का उपयोग करके कैलकुलेट किए गए हैं।
5 करोड़ टर्म इंश्योरेंस के फायदे
प्रियजनों के लिए आर्थिक सुरक्षा के अलावा, 5 करोड़ की टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी कई अन्य फायदे भी प्रदान करती है:
नाममात्र प्रीमियम पर हाई लाइफ कवर
₹5 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने का प्राथमिक फायदा यह है कि आपको किफायती प्रीमियम पर व्यापक कवरेज मिलता है। बहुत से लोगों को यह गलतफहमी होती है कि 5 करोड़ के टर्म इंश्योरेंस प्लान का प्रीमियम अफोर्डेबल नहीं है। असल में, अगर आप जल्दी शुरुआत करते हैं तो आप यह हाई लाइफ कवर ₹2,500 जितने कम प्रीमियम पर भी ले सकते हैं।
प्रियजनों के लिए आर्थिक सुरक्षा
5 करोड़ की टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी आपकी मृत्यु होने की स्थिति में आपके प्रियजनों को आर्थिक सुरक्षा प्रदान करती है। यह राशि आपके प्रियजनों को आरामदायक जीवनशैली बनाए रखने और उनकी आर्थिक आवश्यकताओं को पूरा करने में मदद कर सकती है।
एडिशनल राइडर्स
आप अपनी आवश्यकताओं के आधार पर अपने 5 करोड़ के टर्म प्लान के साथ एडिशनल राइडर्स ले सकते हैं, जिसमें टर्मिनल इलनेस राइडर, एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट राइडर, या वेवर ऑफ प्रीमियम राइडर शामिल हैं।
टैक्स बेनिफिट्स
इनकम टैक्स एक्ट, 1961 की सेक्शन 80(C) और सेक्शन 10(10D) के तहत आपके टर्म इंश्योरेंस के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम पर टैक्स बेनिफिट्स लिए जा सकते हैं।
कर्ज के बोझ से बचाता है
5 करोड़ की लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी आपकी मृत्यु होने की स्थिति में आपके बकाया कर्ज का बोझ आपके प्रियजनों पर पड़ने से रोकने में मदद करती है, जिससे वे शांतिपूर्ण और आरामदायक जीवन जी सकें।
5 करोड़ टर्म इंश्योरेंस के प्रीमियम को प्रभावित करने वाले फैक्टर्स
कई फैक्टर्स 5 करोड़ के टर्म इंश्योरेंस प्लान के प्रीमियम को प्रभावित करते हैं। इन्हें समझना आपको एक सूचित फैसला लेने में मदद करता है।
उम्र
पॉलिसीधारक की उम्र 5 करोड़ के टर्म इंश्योरेंस प्लान के प्रीमियम को प्रभावित करती है। जितनी जल्दी आप खरीदते हैं, आपका प्रीमियम उतना ही कम होगा — यही कारण है कि एक्सपर्ट्स हमेशा कम उम्र में टर्म प्लान खरीदने की सलाह देते हैं।
पॉलिसीधारक की उम्र प्लान का नाम सम एश्योर्ड पॉलिसी अवधि प्रीमियम भुगतान अवधि वार्षिक प्रीमियम 25 साल मैक्स लाइफ स्मार्ट टोटल एलीट प्रोटेक्शन प्लान ₹5 करोड़ 30 साल 30 साल ₹34,262 पॉलिसीधारक की उम्र प्लान का नाम सम एश्योर्ड पॉलिसी अवधि प्रीमियम भुगतान अवधि वार्षिक प्रीमियम 30 साल मैक्स लाइफ स्मार्ट टोटल एलीट प्रोटेक्शन प्लान ₹5 करोड़ 30 साल 30 साल ₹47,969 ऊपर दिए गए उदाहरण दिखाते हैं कि उम्र प्रीमियम को किस तरह प्रभावित करती है।
स्वास्थ्य स्थिति
पॉलिसीधारक की स्वास्थ्य स्थिति भी 5 करोड़ के टर्म इंश्योरेंस प्लान के प्रीमियम को प्रभावित करती है। एक स्वस्थ व्यक्ति के लिए प्रीमियम, पहले से किसी बीमारी वाले व्यक्ति की तुलना में कम होता है।
पॉलिसी अवधि
आपके 5 करोड़ के टर्म इंश्योरेंस का प्रीमियम चुनी गई पॉलिसी अवधि पर भी निर्भर करता है — अवधि जितनी लंबी होगी, प्रीमियम उतना ही अधिक होगा, और इसके विपरीत भी सही है।
लाइफस्टाइल हैबिट्स
पॉलिसीधारक की लाइफस्टाइल हैबिट्स भी उनके 5 करोड़ के टर्म इंश्योरेंस के प्रीमियम को प्रभावित करती हैं। अगर आप स्मोकिंग करते हैं या अल्कोहल का सेवन करते हैं, तो आपका प्रीमियम एक नॉन-स्मोकर की तुलना में अधिक होगा।
जेंडर
पॉलिसीधारक का जेंडर भी 5 करोड़ के टर्म इंश्योरेंस के प्रीमियम को प्रभावित करता है। लाइफ इंश्योरेंस कंपनियों के अनुसार, महिलाएं पुरुषों की तुलना में अधिक समय तक जीवित रहती हैं, इसलिए महिलाओं से पुरुषों की तुलना में कम प्रीमियम लिया जाता है।
सही 5 करोड़ टर्म इंश्योरेंस प्लान कैसे चुनें?
सही 5 करोड़ की टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी चुनने के लिए, इन मुख्य फैक्टर्स पर विचार करें:
बीमाकर्ता का CSR चेक करें
टर्म प्लान खरीदने से पहले आपको बीमाकर्ता का CSR (क्लेम सेटलमेंट रेशियो) चेक करना चाहिए। एक अच्छा क्लेम सेटलमेंट रेशियो बीमाकर्ता की क्लेम सेटल करने की क्षमता को दर्शाता है।
प्लान्स की तुलना करें
एक सूचित फैसला लेने के लिए, किसी एक प्लान को चुनने से पहले आपको विभिन्न 5 करोड़ के टर्म इंश्योरेंस प्लान्स की तुलना करनी चाहिए।
राइडर्स को समझदारी से चुनें
आपको एडिशनल राइडर्स को समझदारी से चुनना चाहिए, क्योंकि हर राइडर आपके प्रीमियम की राशि बढ़ाता है — इसलिए केवल वही राइडर्स चुनें जिनकी आपको वास्तव में जरूरत है। ऑप्शन्स में एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट राइडर, रिटर्न ऑफ प्रीमियम राइडर, डिसेबिलिटी राइडर, क्रिटिकल इलनेस राइडर आदि शामिल हैं।
पॉलिसी डॉक्यूमेंट्स ध्यान से पढ़ें
किसी भी महत्वपूर्ण जानकारी को मिस करने से बचने के लिए आपको अपने पॉलिसी डॉक्यूमेंट्स ध्यान से पढ़ने चाहिए।
कस्टमर टेस्टिमोनियल्स चेक करें
प्लान खरीदने से पहले आपको कस्टमर टेस्टिमोनियल्स और फीडबैक चेक करना चाहिए, क्योंकि ये आपको बीमाकर्ता की प्रतिष्ठा के बारे में एक बेहतर अंदाजा देते हैं।
5 करोड़ टर्म इंश्योरेंस किसे खरीदना चाहिए?
हालांकि 5 करोड़ का टर्म प्लान किसी के भी लिए फायदेमंद हो सकता है, यह विशेष रूप से इनके लिए उपयुक्त है:
यंग प्रोफेशनल्स
अपने 20s या 30s में यंग प्रोफेशनल्स, जिन्होंने अभी कमाना शुरू किया है, उन्हें 5 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने पर विचार करना चाहिए, क्योंकि वे इसे नाममात्र प्रीमियम पर पा सकते हैं।
परिवार के एकमात्र कमाने वाले सदस्य
यदि आप परिवार में एकमात्र कमाने वाले सदस्य हैं, तो आपको यह सुनिश्चित करने के लिए 5 करोड़ के टर्म प्लान में निवेश करने पर विचार करना चाहिए कि आपकी अनुपस्थिति में भी आपके प्रियजन आर्थिक रूप से सुरक्षित रहें।
युवा माता-पिता
युवा माता-पिता के रूप में, आपको अपने बच्चों के आश्रित रहने के दौरान, खासकर, उनके भविष्य को सुरक्षित करने के लिए 5 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदना चाहिए।
आश्रितों वाले व्यक्ति
आश्रितों वाले किसी भी व्यक्ति के लिए 5 करोड़ के टर्म प्लान में निवेश करना फायदेमंद है, क्योंकि यह आपकी अनुपस्थिति में भी उनके लिए एक आर्थिक सुरक्षा कवच प्रदान करता है।
कर्ज वाले व्यक्ति
यदि आप पर बकाया कर्ज है तो आपको 5 करोड़ की टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदनी चाहिए, क्योंकि यह सुनिश्चित करती है कि आपकी मृत्यु होने की स्थिति में आपके प्रियजनों को आपके कर्ज का बोझ न उठाना पड़े।
